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🗓️ Dernière mise à jour de l'avis : 08/02/2023

Meilleurs brokers en ligne : Guide et classement 2024 | Comment choisir son courtier pour négocier sur les marchés financiers ?

Après une année 2022 tendue en Bourse, les investisseurs sont toujours confrontés à nombre d’incertitudes sur la stratégie à suivre. Pourtant, ils restent confiants. Et si vous vous lanciez cette année ? Vous ne savez pas par quoi commencer ? Découvrez notre classement des meilleurs brokers en ligne ! Choisissez le partenaire idéal pour vos investissements.

Top 3 Courtiers BourseDEGIRO
Bourse Direct
XTB
Top 3 Brokers CryptoBinance
SwissQuote
Capital.com
Investissement conseilléÀ partir de 100 € (forex / CFD)
À partir de 1 000 € (actions, ETF)
Intérêt Investclub9/10

L’AVIS INVESTCLUB SUR LES MEILLEURS BROKERS EN LIGNE

D’après notre expérience bâtie au fil des ans sur les marchés financiers, le choix de son courtier est une étape primordiale pour négocier dans de bonnes conditions des actifs financiers en Bourse. Il est donc essentiel de s’inscrire sur les meilleurs brokers en ligne disponibles sur le marché. Autre élément de poids : sélectionner un intermédiaire en Bourse adapté à ses objectifs financiers, son profil d’investisseur et sa stratégie d’investissement.

Qu’est-ce qu’un broker ? Notre définition

Reprenons les bases avec notre définition du concept de broker. C’est une société qui joue le rôle d’intermédiaire entre l’investisseur et le marché financier qui l’intéresse. En français, on utilise le mot courtier qui signifie exactement la même chose.

Schématiquement, les meilleurs brokers en ligne reçoivent les ordres de leurs clients (investisseurs) par voie numérique et les transmettent aux différents marchés concernés. Plus le courtier est efficace et fiable, plus les ordres sont passés vite pour être en totale conformité avec la demande du client.

La notion de broker ne se limite pas qu’à la Bourse. Il existe des courtiers en assurance, en immobilier, en prêt et tout autre domaine qui met en relation des clients avec des produits commercialisés.

Quels sont les différents types de courtiers en ligne ?

Affinons notre sélection des meilleurs brokers en présentant les différents types de courtiers qui sont disponibles sur le marché. En effet, à chaque univers boursier correspond un broker adapté aux produits à trader.

Courtiers généralistes

Ce sont les intermédiaires en Bourse les plus répandus et les plus recherchés. Pour les meilleurs brokers France, il est possible d’ouvrir un Compte Titre Ordinaire (CTO) qui est l’enveloppe fiscale la plus large du marché. 

Chez un courtier généraliste, les investisseurs peuvent acheter des actions, des trackers ou placer leur argent dans des fonds de placement. Les produits disponibles sont issus du monde entier.

Brokers CFD

Le sigle CFD signifie Contract For Difference. C’est une transaction particulière qui donne l’occasion à un trader de parier sur les variations aussi bien à la hausse qu’à la baisse d’un actif.

Les meilleurs brokers CFD regroupent l’ensemble des courtiers en ligne qui proposent de faire du trading de produits dérivés (actifs sous-jacents) avec ou sans effet de levier. Le trader ne possède jamais réellement l’actif dans son portefeuille.

Brokers Crypto

Les crypto monnaies ont envahi le monde de la Finance depuis une dizaine d’années. Tout d’abord avec le Bitcoin. L’émergence de ces monnaies numériques a permis la naissance d’un nouveau marché. Pour y accéder en toute sécurité, il est incontournable de passer par les meilleurs brokers crypto monnaies. 

Cette catégorie d’intermédiaires offre un accès exclusif ou privilégié aux monnaies numériques. Soit pour de la détention en portefeuille en vue d’une plus-value, soit pour du trading d’actifs sous-jacents.

Courtiers avec PEA

PEA signifie Plan Épargne Action. C’est une enveloppe fiscale proposée aux investisseurs en France qui octroie des avantages fiscaux sous certaines conditions : minimum 5 ans de détention sans retrait de fonds, être résident fiscal français, être majeur.

Tous les courtiers généralistes ne proposent pas nécessairement l’ouverture d’un PEA. C’est pourquoi les meilleurs brokers français proposent les 2 types de comptes en respectant la législation en vigueur.

Le nombre d’actifs éligibles est plus limité qu’un CTO. Principalement des actions d’entreprises françaises et européennes, des ETF France, Europe et quelques produits internationaux.

Brokers Forex

Le Forex est la place boursière où sont échangées les monnaies du monde entier. Ces échanges sont réalisés par paire. Voici un exemple connu : EUR / USD qui met en rapport le prix de l’euro face à la valeur du dollar américain.

Grâce aux meilleurs brokers Forex, il est facile de spéculer sur la hausse ou la baisse d’une monnaie par rapport à une autre. Avec ou sans effet de levier.

Le mécanisme est assez similaire au CFD trading puisque les investisseurs ne possèdent pas physiquement le volume de monnaie négocié.

4 avantages d’utiliser un broker en ligne

Voyons plus en détail les raisons qui justifient en quoi il est très avantageux d’utiliser un broker en ligne par rapport aux méthodes plus traditionnelles de négociation en Bourse.

1. Des tarifs attractifs

Parce que les clients ont une très grande autonomie d’actions, utiliser une plateforme de trading en ligne permet de bénéficier de frais de courtage très bas ainsi que de frais de gestion de compte quasiment inexistants.

Les meilleurs brokers trading ne sont pas forcément les moins chers, mais proposent souvent un juste équilibre entre tarification allégée, qualité des services proposés et sécurité des opérations financières (ex : dépôt, retrait, passage d’ordre).

2. Une large gamme de services et prestations

Au fil de nos tests pratiques, nous avons constaté que les meilleurs sites de brokers sont ceux qui proposent une offre de services la plus complète possible sans surfacturer les utilisateurs.

À notre avis, un bon courtier est un courtier qui assure des passages d’ordres rapides et sécurisés. Mais aussi, qui propose des prestations annexes comme la formation (notamment pour les débutants), les actualités et analyses en temps réel ou encore des conseils d’investissement face à un contexte passé, en cours ou à venir.

3. Négocier sur tous les marchés partout et tout le temps

C’est le gros avantage des meilleurs brokers en ligne : la possibilité de trader n’importe où, n’importe quand, à partir du moment où vous avez accès à Internet. C’est la grande révolution numérique qui a chamboulé la Finance il y a 20 ans.

Le trading était réservé à une élite de financiers qui travaillait en direct avec les différentes Bourses mondiales. Une démocratisation progressive s’est installée avec ces intermédiaires en ligne. Les profils se sont diversifiés. Les smartphones ont rendu les choses encore plus simples avec les applications de courtiers toujours disponibles dans nos poches.

4. Trader une large gamme de produits financiers

Enfin, utiliser un broker online permet de trader facilement un grand nombre de produits financiers différents, parfois à partir d’un simple compte qui regroupe tout dans un portefeuille unique.

Il y a eu l’époque des meilleurs brokers en options binaires, qui sont désormais réservés aux professionnels en Europe. À présent, les investisseurs peuvent négocier le Forex, les actions, les ETF ou encore les crypto monnaies d’un simple geste avec une grande précision analytique et les meilleures garanties de sécurité.

Comment choisir son broker en ligne ? Critères et conseils d’experts

Face à une pléthore de solutions de trading en ligne, il peut paraître difficile de choisir son courtier. Nous avons synthétisé dans les 6 points suivants l’ensemble de nos conseils de sélection, fondés sur nos tests et expériences utilisateurs. Cette liste est non exhaustive, mais se concentre sur les fondamentaux selon notre avis personnel.

Critère 1 | Choisir un broker en ligne qui propose beaucoup de services

Nous trouvons qu’il est important de choisir un broker avec une offre de services élargie. Pourquoi ? Cela vous permet d’avoir un accès centralisé à toutes les fonctionnalités utiles à la gestion de votre portefeuille d’actifs.

Le pilotage d’un compte de trading prend déjà beaucoup de temps. Afin de vous aider à vous focaliser uniquement sur votre stratégie d’investissement, il nous semble primordial d’utiliser une interface qui regroupe le maximum d’outils pratiques, accessible en quelques clics.

Critère 2 | Privilégier un courtier disponible et réactif

Cela peut paraître évident, mais toutes les offres de trading ne se valent pas en termes de fiabilité. Les meilleurs brokers en France, autorisés par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF), partagent au moins un point commun : une rapidité d’exécution extrêmement rapide et conforme aux ordres passés.

De plus, pour pouvoir suivre une stratégie d’investissement facilement, il est essentiel d’utiliser une plateforme fonctionnelle et régulièrement mise à jour pour corriger d’éventuels bugs techniques et garantir un accès de qualité aux marchés financiers.

Critère 3 | Vérifier la réputation et la fiabilité de votre plateforme de trading

Voici une autre preuve que les plateformes de négociation boursière ne sont pas égales. Alors que certaines cochent tous les critères d’une excellente fiabilité, d’autres sont très loin des standards de sécurité financière.

Avant de vous inscrire chez un broker, assurez-vous qu’il présente tous les éléments qui prouvent de sa fiabilité

  • En conformité avec la législation en vigueur dans votre pays ;
  • Excellents avis d’utilisateurs (es: TrustPilot, Google Play Store, Apple Store) ;
  • Garanties pour la sécurité financière de vos fonds. 

Critère 4 | Prendre connaissance des conditions d’accès : profil et dépôt minimum

Parce que nous ne partageons pas des objectifs financiers identiques, les brokers présentent des conditions d’accès variées selon les profils ciblés. En fonction de votre stratégie d’investissement, vous devez sélectionner un courtier qui matche avec votre niveau de connaissance et votre capital disponible.

Ce choix se fait naturellement puisque les courtiers fixent leurs propres règles : 

  • Ouverture de compte débutant, intermédiaire ou pro (avec fonctionnalités de plus en plus larges) ;
  • Volume du dépôt initial : de quelques centaines à plusieurs milliers d’euros.

Critère 5 | Favoriser un broker avec des actifs variés

Ce critère de choix rejoint le premier de la liste. Avoir accès à une large gamme d’actifs est un autre moyen de gagner du temps sur la gestion de votre portefeuille. En effet, si le broker que vous avez sélectionné propose un grand choix de produits à trader, vous n’avez pas à naviguer d’une plateforme à une autre.

Cela concerne également les courtiers spécialisés (ex : Forex, CFD, cryptomonnaies, matières premières). La diversification est une obligation pour espérer durer longtemps en Bourse.

Critère 6 | Choisir un courtier avec un service client irréprochable

Nous avons écumé suffisamment de sites de trading pour accorder une véritable importance à la qualité du service client. Quand tout va bien, c’est un point que nous avons tendance à oublier. Pourtant, lorsque vous rencontrez une difficulté, il est vital de recevoir l’aide et les avis des professionnels qui gèrent votre compte.

Pour vous assurer qu’un broker dispose d’un service client compétent, plusieurs méthodes à tester : 

  • Prendre contact avant même d’être inscrit ;
  • Lire les avis sur les sites qui les recensent ;
  • Se renseigner sur les moyens de contact disponibles et les horaires d’ouverture.

Vaut-il mieux investir son argent avec un courtier en ligne ou une banque en ligne ?

Nous avons testé les 2 méthodes d’investissement. Notre préférence va définitivement vers les meilleurs brokers en ligne.

Le premier désavantage d’une banque en ligne est sa grille tarifaire qui est, dans la plupart des cas, moins attractive.

Le deuxième élément qui coince à notre avis est l’accessibilité aux marchés financiers. En France, les banques digitales se concentrent principalement sur les comptes de type PEA. Par conséquent, les titres internationaux sont quelque peu délaissés, ce qui limite les opportunités.

Enfin, les technologies pour trader sont moins intuitives que les brokers en ligne. Qu’il s’agisse d’une interface navigateur ou d’une application mobile. Tout reste lié à l’ouverture d’un compte bancaire servant de référence d’investissement. Cet écart technologique tend à se réduire. Par exemple, chez Boursorama, BforBank ou Fortuneo.

Par contre, si vous préférez avoir une gestion centralisée et des tarifs (malgré tout) compétitifs, la banque en ligne est la solution à privilégier.

Faut-il choisir un broker français ou étranger ? Les meilleurs pays pour trader

Une fois encore, c’est une question de stratégie d’investissement. Si vous misez sur les titres français et européens (action éligible PEA) pour gagner de l’argent, utiliser un broker international ne présente pas grand intérêt.

Par contre, si vous comptez profiter d’une plus large gamme de produits, un courtier international ouvre plus de portes. Attention à quelques inconvénients cependant : 

  • Interface dans une langue étrangère ;
  • Législation différente de celle en vigueur en France ;
  • Frais bancaires lors d’un dépôt, retrait ou de conversion monétaire ;
  • Déclaration fiscale plus compliquée.

Pour les investisseurs débutants, nous conseillons de n’utiliser que les brokers français en totale conformité avec l’AMF.

Comment choisir entre actions, ETF et futures ?

Les opportunités de placement sont nombreuses. Afin de vous aider à choisir les plus adaptés à vos objectifs, présentons 3 catégories d’actifs disponibles chez la plupart des brokers généralistes : 

  • Les actions (ou titres boursiers) sont les produits les plus connus et échangés. Ils correspondent à des parts de sociétés cotées en Bourse. L’action promet un potentiel de croissance élevé mais incertain avec un risque réel de perte en capital ; 
  • Les ETF (ou trackers) sont des paniers d’actifs (actions + obligations) gérés par des sociétés spécialisées. Un bon compromis entre rentabilité et sécurité. Les frais de gestion sont réduits ;
  • Les futures (ou contrats à terme) sont des investissements à fort rendement (grâce à l’effet de levier) mais très volatils donc très risqués. Schématiquement, il s’agit d’un pari sur l’évolution du cours d’un actif dans des conditions préétablies. Ils sont beaucoup utilisés pour le trading de matières premières.

⇾ À chaque produit, sa stratégie. Il est évidemment possible de mélanger plusieurs actifs. Nous le conseillons même fortement !

Faisons un point sur les frais de courtage

Brokers en ligne et frais de courtage sont indissociables. Dans la mesure où il est parfois complexe de s’y retrouver, voici un rapide récapitulatif des frais auxquels vous pourriez être confrontés.

TYPEUTILITÉESTIMATION
Frais de courtageTaxe prélevée par le broker pour un passage d’ordreTarif fixe ou pourcentage sur le volume investi
Frais de gestionCommission facturée sur les opérations de tenue de compte (dépôt, retrait, etc.)Gratuité ou commission fixe
Frais d’inactivitéTaxe prélevée sur les comptes inactifs pendant une période définieMontant mensuel fixe
SpreadCommission appliquée sur les opérations forex et CFDEn pip : gratuité à plusieurs centaines

Les meilleurs brokers en ligne : notre avis

Maintenant que le décor est planté, découvrez notre classement des meilleurs brokers Forex, matières premières, Bourse et crypto monnaies. Il s’agit de la sélection de la rédaction Investclub.fr, basée sur notre expérience et notre avis personnel.

Notre sélection des 5 meilleurs brokers matières premières

1. Bullion Vault

Bullion est un site spécialisé dans l’achat et vente d’or, d’argent et de platine physiques. Le broker propose une offre de services complète pour acheter et vendre les métaux précieux au meilleur prix. Il propose également des solutions de livraison et de stockage à bas prix.

2. Or.fr

La plateforme Or.fr est un courtier spécialisé dans la négociation de matières premières de la famille des métaux précieux : or et argent. Les investisseurs peuvent en toute sécurité acheter et revendre des lingots et des pièces physiques. Des solutions de livraison et de stockage sont proposées au meilleur prix.

3. The Royal Mint

The Royal Mint est un site britannique qui propose un ensemble de services pour investir dans l’or, l’argent et le platine. Plusieurs produits sont disponibles : métaux précieux physiques en pièces et lingots ; fonds de placement et ETC spécialisés. Le site idéal pour les collectionneurs qui cherche à générer des revenus complémentaires.

4. Money Metals Exchange

Ce site américain est l’un des plus complets pour investir dans les matières premières de type métallique. Il est facile de suivre le cours des métaux précieux, d’acheter et de vendre physiquement des pièces et des lingots en métal précieux : or, argent, palladium, platine, rhodium ou cuivre. Une solution de placement tout-en-un à moindre frais.

5. Goldco

Ce qui rend la plateforme Goldco si intéressante pour investir dans les métaux réside dans sa gamme de produits proposés : achat / revente d’or et d’argent physiques, mais aussi placements à long terme (type Plan Épargne Retraite) basés sur les indices boursiers de ces 2 métaux. Une excellente option pour diversifier rapidement son portefeuille.

Notre palmarès des 5 meilleurs courtiers en Bourse

1. DEGIRO

Le courtier DEGIRO propose une plateforme de trading complète avec un accès très large aux marchés financiers du monde entier : France, Europe, États-Unis, Asie. C’est, à notre avis, le meilleur broker généraliste actuellement sur le marché. Les frais sont très compétitifs. La sécurité est au rendez-vous. Il manque juste le PEA.

2. XTB

Le broker XTB est un intermédiaire boursier polyvalent : Forex, crypto, actions, ETF, CFD. Ses interfaces sont très appréciées pour leur intuitivité qui garantit une expérience utilisateur optimale. Les frais sont attractifs. Les actifs à trader très nombreux. Son offre de services ne cesse de s’étoffer au fil des années.

3. eToro

eToro est un autre broker polyvalent qui met à disposition de ses clients plusieurs solutions d’investissement : Forex, crypto, actions, ETF et CFD. C’est l’un des brokers les mieux implantés au monde avec des offres ciblées. eToro est cité parmi les meilleurs brokers en Afrique, notamment pour le compte de trading islamique. eToro est très apprécié pour ses outils de trading social (copy trading + communauté de traders) très utiles.

4. Bourse Direct

Le courtier Bourse Direct est un acteur majeur de la Bourse en France avec un ensemble de services pour investir en toute sérénité : CTO, PEA, prévoyance, IPO, portefeuille profilé, etc. Bourse Direct garantit des tarifs attractifs sur tous les produits proposés. Les outils sont nombreux pour suivre et comprendre le cours des actifs (actions, indices, etc.).

5. Admiral Markets

Clôturons notre classement des meilleurs brokers en Bourse avec Admiral Markets qui complète parfaitement la liste des intermédiaires polyvalents. Avec Admirals, c’est un accès privilégié et à frais réduits aux CFD et au courtage au comptant. De nombreux supports de formation sont proposés ainsi que du trading social sous la forme de copytrading.

Notre classement des 5 meilleurs brokers crypto

1. Capital.com

C’est la seule plateforme de notre top à proposer des actifs de type CFD crypto. Capital.com est l’une des références en la matière avec une très large gamme d’actifs sous-jacents. Près de 500 paires sont proposées. Avec des frais compétitifs et des interfaces performantes, c’est une bonne méthode pour tirer profit de la volatilité du cours des cryptos.

2. SwissQuote

SwissQuote est le courtier leader en Suisse. C’est un broker polyvalent : crypto monnaies, actions, ETF, Forex et CFD. Plus de 30 devises numériques sont négociables en direct avec possibilité de stacking (stockage avec versement d’intérêts). Sur PC ou mobile, SwissQuote est un partenaire à ne pas ignorer.

3. CoinHouse

CoinHouse est le partenaire idéal pour développer un portefeuille solide et durable dans les cryptos. Il est très facile d’acheter, vendre ou échanger ses devises numériques. L’expérience va plus loin puisque les investisseurs peuvent ouvrir un portefeuille piloté par les experts financiers CoinHouse. Plus de 50 crypto-monnaies sont disponibles dont le populaire Bitcoin.

4. Binance

Est-il nécessaire de présenter le site Binance ? C’est la référence ultime des plateformes de crypto trading. Achat, vente et trading de plus de 350 devises numériques sur une interface complète et facile à prendre en main. La force de Binance ? Des tarifs très serrés et une réputation à toute épreuve.

5. Kraken

Achevons ce palmarès avec le courtier Kraken qui tient la dragée haute aux poids lourds du secteur. Sur ordinateur ou smartphone, Kraken ce sont 185 cryptoactifs disponibles, des projections de rendement avec du stacking sur les principales devises, mais aussi des outils ultraperformants pour sécuriser et développer son portefeuille.

Notre classement des 5 meilleurs brokers Forex

1. eToro

Nous retrouvons eToro dans la catégorie des brokers Forex à connaître absolument. Ce sont 49 paires de devises proposées, des spreads réduits et des dizaines d’indicateurs techniques pour faciliter sa prise de décision. eToro c’est aussi le copy trading pour dupliquer les ordres des traders gagnants et des outils de trading social.

2. XTB

XTB est aussi une référence dans le domaine du forex trading avec ses 48 paires de devises, ses spreads débutant à 0.1 pip et ses contrats en micro-lot pour les débutants avec un petit capital. Il est aisé de tirer parti du forex avec XTB grâce à ses plateformes xStation 5 et xStation Mobile et leur fonctionnalité TradingView.

3. Admiral Markets

Admirals complète parfaitement ce podium avec son offre Forex très complète : 50 paires de devises, le trading social (copytrading avec duplication d’ordre), des frais attractifs, des plateformes sur ordinateur et smartphone. Admiral Market dispose de solides ressources pédagogiques pour apprendre tout en gagnant de l’argent. Un broker que nous recommandons pour les novices ambitieux.

4. AvaTrade

Le courtier AvaTrade n’a rien à envier aux leaders du marché. D’autant plus qu’AvaTrade se positionne comme courtier pour les utilisateurs plus expérimentés avec les options Vanille (options binaires) et les paires de crypto CFD. Les plateformes et les outils sont nombreux pour faire le maximum de profits avec les devises du monde entier.

5. IG

IG se démarque des autres brokers en ligne avec son approche très pédagogique du trading. Les traders novices n’auront aucun mal à leur premier ordre sur des paires de devises majeures, mineures ou exotiques. Le tout à frais réduits sur ordinateur ou smartphone.

FAQ : Meilleurs brokers en ligne

Comment savoir si un broker est fiable ?

Plusieurs éléments sont à contrôler : 

  • Les organismes de contrôle financier qui l’autorisent. Ex: AMF, FSA, FCA, ASIC, etc ;
  • Sa réputation sur Internet via les sites d’avis (ex : TrustPilot) ; 
  • La lisibilité de ses tarifs.

Quand doit-on prendre un broker ?

Il est obligatoire d’ouvrir un compte chez un broker à partir du moment où vous envisagez de négocier des actifs financiers. Le courtier joue l’intermédiaire entre vous et les marchés boursiers. En contrepartie, il se verse une commission à chacune de vos opérations.