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Publié par :

Vanessa

🕒 Temps de lecture : 12 min
🗓️ Dernière mise à jour de l'avis : 27/06/2023

Investir dans une SCPI : le guide à destination des acheteurs

Ayant déjà un pied dans l’immobilier, vous souhaitez maintenant investir dans une SCPI ? Idéale pour diversifier son patrimoine, cette opération financière requiert cependant de la prudence. Régulées par l’Autorité des marchés financiers (A.M.F.), ces sociétés séduisent de plus en plus les épargnants.

Partenaire de vos futurs placements, Investclub.fr vous dit tout sur l’investissement dans l’immobilier en SCPI.

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Sommaire

Pourquoi investir en SCPI ? 

Avec d’intéressantes perspectives de gains à la clé, les Sociétés civiles de placement immobilier connaissent un succès croissant. Solution pratique pour les acquéreurs, ce type de placement est accessible dès 150 € ! Découvrez les 4 avantages d’investir dans une S.C.P.I.

Et puis n’oubliez pas, si vous voulez d’autres conseils d’investissement en immobilier, nos spécialistes sont là pour vous répondre !

1. Un placement financier zéro tracas 

Investir dans une SCPI, c’est la solution idéale pour les investisseurs en herbe. En effet, l’organisme de placement assume l’intégralité des charges administratives, financières et fiscales inhérentes à un tel placement. En contrepartie, vous devrez vous acquitter de frais de gestion dès la souscription puis à chaque année.

2. Un type d’investissement accessible à toutes les bourses 

Contrairement à l’achat d’un bien immobilier, l’acquisition d’une part d’une SCPI nécessite un faible capital initial. Dès 150 €, il vous sera possible de passer à l’action ! En fonction de la somme investie, vous récolterez vos premiers dividendes. Mais au même titre que l’achat d’une action auprès d’une société boursière, la régularité de vos gains reste soumise aux fluctuations du marché. 

3. Investir dans une SCPI : une solution d’optimisation fiscale

Comme l’investissement dans l’immobilier locatif, acheter une part d’une Société civile de placement immobilier permet de bénéficier de réductions d’impôt. Vous pensiez qu’un placement en SCPI n’était pas éligible à la loi Pinel ? En réalité, il est tout à fait possible de bénéficier de ses avantages fiscaux. La seule condition est de souscrire à une SCPI fiscale, spécialisée dans l’achat d’immeubles résidentiels. C’est pourquoi vous pourrez bénéficier des dispositifs fiscaux tels que Pinel, Censi-Bouvard, Denormandie et Malraux. 

Maintenant, intéressons-nous aux S.C.P.I Pinel. Comme dans l’immobilier locatif, il est impératif de respecter les conditions suivantes :  

  • Une durée d’engagement de 6 ans minimum ; 
  • L’achat d’un bien neuf situé dans un immeuble collectif et destiné à être mis en location ; 
  • Un logement conforme aux normes énergétiques en vigueur ; 
  • Des locataires qui présentent les conditions de ressources.  

4. L’opportunité de diversifier ses placements

Nécessitant un faible investissement de départ, un placement financier en SCPI offre la possibilité de diversifier ses sources de revenus. Soumis à la forte volatilité du marché, il est préférable de le compléter d’un investissement dans l’immobilier locatif ou de l’achat d’or physique par exemple. Mais dans un contexte de récession économique et d’inflation, les dividendes générés par un titre SCPI contribuent à maintenir le pouvoir d’achat des particuliers. 

Comment investir en S.C.P.I. ?

Comme tout placement financier, l’achat d’une part en S.C.P.I. est un bon plan pour diversifier ses sources de revenus tout en défiscalisant. Mais avant de vous lancer, posez-vous les bonnes questions ! Comment s’assurer de la fiabilité de l’organisme de placement ? Combien investir en S.C.P.I. ? Des éléments de réponse avec Investclub.  

Comprendre le fonctionnement d’une SCPI

Appartenant à la catégorie des organismes de placements collectifs (O.P.C.), une S.C.P.I a la particularité de mobiliser plusieurs acteurs. Non cotée en Bourse, elle a pour mission d’acquérir un patrimoine immobilier destiné à être mis en location. Dans ce but, elle est chargée de trouver des financements auprès des investisseurs. Si vous souscrivez à une SCPI, vous constaterez que la société remplit un large panel de fonctions : 

  • Recherche des futurs locataires ; 
  • Réalisation de l’état des lieux ; 
  • Paiement des charges et des travaux ; 
  • Perception des loyers. 

Choisir une bonne SCPI : la 1ʳᵉ étape pour réussir son investissement

Plutôt que de vous dévoiler la meilleure S.C.P.I. pour investir, nous préférons vous donner quelques astuces afin de dénicher les sociétés fiables et adaptées à votre profil. Sachez tout d’abord que le marché des SCPI est régulé et contrôlé par l’Autorité des marchés financiers (A.M.P.).  

La législation distingue 2 types de SCPI :  

  • La SCPI d’entreprise investit uniquement dans les immeubles à usage commercial comme les bureaux, les entrepôts, les boutiques, les hôtels, etc. Bien que moins accessible à l’achat, elle garantit de percevoir des revenus réguliers.  
  • La SCPI d’habitation (ou SCPI fiscale) se spécialise dans l’acquisition d’immeubles d’habitation. Pour vous, c’est l’occasion de profiter des dispositifs fiscaux tels que Pinel, Censi-Bouvard ou Denormandie.  

Mais avant toute chose, partez à la pêche aux informations ! Modalités d’achat et de revente, frais lors de la souscription : examinez la société en question sous tous les angles.  

Acheter des parts d’une SCPI : mode d’emploi 

Contrairement à l’immobilier locatif, il ne s’agit pas de devenir le propriétaire d’un bien tangible. Comme dans le cas de l’or-papier, il s’agit d’acheter une ou plusieurs parts d’une société. Cependant, les modalités d’achat varient selon le type de S.C.P.I. : 

  • Dans le cas de sociétés à capital fixe, vous devrez patienter qu’une nouvelle part soit mise en vente. 
  • Si vous décidez d’investir dans une société à capital variable, l’avantage est de pouvoir acquérir des parts à tout moment. 

Certainement, vous posez-vous la question suivante : quel montant investir en SCPI ? Accessible dès 150  €, une part peut atteindre la somme de 1 000 €. Et enfin, où investir en SCPI ? Afin de réaliser l’opération, vous pouvez contacter directement l’organisme de gestion ou solliciter un intermédiaire. 

Comment financer un investissement S.C.P.I. ?

Savez-vous qu’il est désormais possible de solliciter un prêt pour investir SCPI ? À moins d’acheter vos parts à comptant, vous avez la possibilité d’emprunter pour investir en SCPI. Auprès de votre banque ou d’un organisme de prêt, il vous faudra faire la demande d’un crédit immobilier. Financer votre investissement en SCPI à crédit présente le double avantage de : 

  • Acquérir plusieurs parts et ainsi diversifier vos avoirs ; 
  • Booster vos rendements grâce à l’effet de levier. 

Investir dans une SCPI en ligne, une bonne idée ? 

Si un investissement en S.C.P.I. n’est pas exempt de risques, cela est d’autant plus vrai dans le cas d’une opération dématérialisée. En effet, vous constaterez par vous-même que les plateformes de vente en ligne abondent sur la Toile. Afin de d’assurer de leur fiabilité, prenez le réflexe de contacter l’Autorité des marchés financiers (A.M.F.) par téléphone. Ainsi, vous saurez de source sûre si la SCPI que vous convoitez dispose d’un agrément. Sinon, passez votre chemin !  

Avis pour investir SCPI : Investclub.fr vous dit tout !

Entre les risques d’investissement en SCPI et ses multiples avantages, difficile de faire son choix ! Pratique et peu chronophage pour l’épargnant, un tel placement ne garantit pas pour autant une rentabilité pérenne. De prime abord nettement plus abordable qu’un achat immobilier, l’acquisition de parts en SCPI génère des coûts pour l’investisseur. Faut-il investir dans les SCPI ? Investclub.fr vous donne son avis d’expert. 

Un bon plan pour un premier investissement

Si vous manquez d’expérience en matière de placement financier ou que vous êtes jeune, un investissement de type SCPI est la solution qu’il vous faut ! De même, si vous avez un emploi du temps particulièrement chargé, vous aurez tout intérêt à opter pour cette solution.  

En charge de la gestion des biens, l’organisme prend en charge la recherche des locataires, la réalisation des travaux et la perception des loyers. Que demander de plus ? Si vous choisissez une S.C.P.I. d’habitation, vous profitez également des dispositifs fiscaux de type Pinel, Denormandie et Malraux. 

Investir dans une SCPI, une bonne affaire ? 

Certes, le capital à mobiliser est très attractif pour les particuliers ! Cependant, vous devrez vous acquitter de frais d’entrée, variant entre 5 % et 12 % de la valeur de votre part. Des frais de gestion sont également à prévoir dans votre budget, de l’ordre de 8 % à 10 % de vos dividendes. 

Lorsque vous décidez d’investir en S.C.P.I., les rendements ne sont pas pérennes. Gardez à l’esprit que vos dividendes dépendront toujours de la valeur de votre part. D’autre part, la volatilité du marché ne garantit pas des revenus stables.  

Si les dispositifs d’optimisation fiscale existent, en revanche vous devrez déclarer vos dividendes en tant que revenus fonciers, soumis à l’impôt sur le revenu.  

SCPI vs immobilier locatif

Investir dans une Société civile de placement immobilier est-il en passe de détrôner l’investissement dans l’immobilier locatif ? Pas si sûr. En effet, ce dernier demeure une valeur refuge aux yeux des épargnants. Grâce à une explosion de la demande dans les grandes agglomérations, la rentabilité locative est très élevée.  

Par ailleurs, acquérir un bien à louer facilite l’accès au dispositif Pinel, octroyant d’intéressantes déductions d’impôt. En comparaison, l’achat de parts en S.C.P.I. n’offre pas les mêmes garanties ni les mêmes rendements. 

Investir en SCPI pour sa retraite, une piste pour sécuriser son pouvoir d’achat

Au même titre que l’achat d’un bien immobilier, la souscription à une SCPI est une solution pour se constituer un patrimoine sur le long terme. Effectivement, un tel placement vous engage en général sur une durée de 10 à 20 ans. Ceci dit, il est préférable de diversifier ses investissements. Vous l’aurez compris, la faiblesse des placements en SCPI reste la volatilité du marché.  

Par ailleurs, la revente s’avère parfois laborieuse. Suivant le type de S.C.P.I. (à capital fixe ou variable), vous ne pourrez vous séparer de vos parts qu’à la condition de trouver un repreneur. Permettant le rachat par l’organisme de gestion lui-même, une société à capital variable est dans ce cas la meilleure option.  

Investir dans une S.C.P.I. vs assurance vie 

Face à ce dilemme, sachez que les deux types de placement ne sont pas incompatibles. En effet, il est tout à fait possible d’investir en SCPI via votre assurance-vie. Cependant, ce n’est pas pour rien si cette dernière séduit autant les particuliers ! Présentant des conditions fiscales nettement plus avantageuses, l’assurance-vie ne requiert pas un capital très élevé lors de la souscription. Les intérêts ne sont d’ailleurs pas soumis à l’impôt sur le revenu. Cependant, l’achat de parts dans une Société civile de placement immobilier s’accompagne d’un taux de rémunération plus avantageux.  

Investir dans une SCPI : vous êtes convaincu que c’est un placement d’avenir ? Il est vrai que les plateformes en ligne se multiplient, signe d’un réel engouement. Pratique pour les investisseurs surbookés, cette solution de placement permet de dégager des revenus passifs, sans avoir à gérer les questions administratives et financières. Mais à l’inverse d’un investissement dans l’immobilier classique, les rendements ne sont pas assurés. À vous de faire le meilleur choix ! 

FAQ : Investissement dans une SCPI

Quels sont les avantages d’investir dans une S.C.P.I. ?  

Bien que la méfiance soit de mise, acheter des parts dans une S.C.P.I. a de nombreux avantages. En effet, l’intégralité des opérations de gestion et d’administration sont confiées à la société. Ainsi, vous n’aurez à vous soucier de rien ! Chaque trimestre, vous percevrez vos dividendes en fonction de la valeur de vos parts. 

Les risques d’investissement en SCPI sont-ils élevés ?  

Disons que certaines SCPI opèrent sans l’agrément de l’Autorité des marchés financiers. Il vaut mieux donc les éviter ! En termes de rendement, les revenus d’une SCPI sont sujets à des variations en fonction du marché. Ainsi, les dividendes perçus peuvent ne pas être à la hauteur.  

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