Investir dans le crowdfunding immobilier : guide d’investissement 2024

Le secteur de l’immobilier est associé à une idée de richesse et de revenus importants. 92 % des Français souhaitent être propriétaires d’un bien. Pourtant, est-ce la seule manière de développer son épargne ? Avez-vous pensé à investir dans l’immobilier crowdfunding ?

Découvrez notre guide complet d’investissement pour tout comprendre sur cette enveloppe fiscale alternative à une acquisition immobilière traditionnelle : concept, type de placements financiers, avantages, rendement et fiscalité. Apprenez à diversifier votre portefeuille d’actifs avec des produits souples et accessibles qui proposent des rendements attractifs !

Sommaire

Qu’est-ce qu’un investissement dans l’immobilier crowdfunding ?
Quels sont les produits disponibles pour investir en crowdfunding immobilier ?
Quelle est la fiscalité du crowdfunding immobilier ?
Quel rendement pour un investissement participatif immobilier ?
Les avantages du crowdfunding immobilier
Comment investir dans l’immobilier crowdfunding ? 4 options
Avis sur le crowdfunding : une bonne opportunité ?
FAQ – Investissement dans le crowdfunding immobilier
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Qu’est-ce qu’un investissement dans l’immobilier crowdfunding ?

Commençons notre immersion dans l’univers du crowdfunding immobilier en donnant une définition à ce concept.

Comme son nom l’indique, le crowdfunding immobilier concerne tout type d’investissements participatifs (ou collectifs) à la réalisation d’un projet d’investissement immobilier. En d’autres termes, une société de construction (ou promoteur) fait une collecte de fonds auprès de particuliers pour financer en partie un projet.

Les investisseurs prêtent leur argent personnel jusqu’à l’obtention de l’argent nécessaire. Ils sont ensuite remboursés de leur placement avec des intérêts ou le versement d’un revenu régulier (ex : loyer ou dividende).

Quels sont les produits disponibles pour investir en crowdfunding immobilier ?

Présentons les 3 types de produits principaux pour se lancer dans un investissement en crowdfunding immobilier.

1. L’investissement participatif immobilier

Il s’agit du concept de base du crowdfunding immobilier. Une société gestionnaire se charge de rassembler sur une plateforme dédiée des porteurs de projets immobiliers (promoteurs) et des investisseurs particuliers.

L’entreprise sélectionne en suivant un cahier des charges drastique les projets les moins risqués et les plus porteurs. Puis les soumet à financement participatif à sa communauté d’investisseurs.

Lorsque la levée est arrivée à son terme, la construction est lancée. Quand le produit est livré, les investisseurs sont remboursés à hauteur de leur capital et touchent des intérêts. Les placements durent entre 1 et 2 ans maximum avec une belle rentabilité.

2. La SCPI

Le sigle SCPI signifie Société Civile de Placement Immobilier. Investir dans une SCPI signifie que chaque investisseur devient actionnaire de parts de la société immobilière attachée à l’acquisition.

Tandis que les logements grâce aux investissements sont mis en location, ils touchent des loyers correspondant à la part qu’ils ont achetée. L’énorme avantage est que la partie administrative est pilotée par une société gestionnaire, qui se rémunère directement sur l’argent généré par les logements loués.

3. Le crowdinvesting

Terminons ce tour d’horizon en évoquant le crowdinvesting. C’est une alternative à la SCPI avec un engagement sur le plus long terme. C’est une opération de copropriété où plusieurs investisseurs achètent en commun un bien. Leur épargne est bloquée pour une durée entre 5 et 15 ans. En contrepartie, un dividende annuel leur est versé.

Ce dernier est calculé sur la base des loyers générés pendant l’année par la location. Le crowdinvesting est très intéressant puisqu’il multiplie les opportunités de placements financiers avec une grande sécurité dans la sélection des produits proposés.

Quelle est la fiscalité du crowdfunding immobilier ?

Afin d’évaluer correctement les performances d’un placement, il est à notre avis impératif d’avoir une idée précise de sa fiscalité sur les plus values encaissées. Qu’en est-il du crowdfunding immobilier ?

A l’image de nombre d’autres produits financiers, c’est le système de la flat tax (ou Prélèvement Forfaitaire Unique / PFU) qui s’applique. Cette taxe se décompose ainsi :

17.2 % de contributions sociales
12.8 % d’impôts

En France, la plateforme gestionnaire s’occupe généralement de prélever directement les contributions sociales lors du versement des bénéfices (ex: Homunity). Ce sont les investisseurs qui ont la charge de déclarer les plus values réalisées et encaissées lors de leur déclaration d’impôts annuelle.

Comparativement, une plus-value sur une vente immobilière est taxée à hauteur de 19 % jusqu’à 50k euros en France. Une taxe supplémentaire en cas de bénéfices supérieurs.

Quel rendement pour un investissement participatif immobilier ?

Nous avons établi un tableau comparatif des rendements sur différents produits du marché.

PRODUIT	RENDEMENT MOYEN ANNUEL
Crowdfunding immobilier	Entre 9 % et 12 %
SCPI / Crowdinvesting	Entre 5 % et 6 %
Livret A	2 % nets
LEP	4.60 % nets
Assurance-vie	2 % sur fonds en euros (estimation 2022)

Les avantages du crowdfunding immobilier

Présentons les principaux avantages des investissements et placements financiers de ce type.

Ticket d’entrée abordable

Contrairement à l’achat d’un bien immobilier, il n’est pas nécessaire pour se lancer dans le crowdfunding de disposer d’un capital initial important ou de contracter un emprunt dans une banque.

Selon le concept choisi, le ticket d’entrée débute à partir de 1000 euros (crowdfunding / crowdlending classique). Il grimpe autour de 5000 euros pour acheter des parts d’une SCPI. C’est un capital de départ tout à fait raisonnable face à une acquisition qui coûte plusieurs dizaines de milliers d’euros.

Gain de temps

Faire du crowdfunding immobilier présente également un avantage inestimable : le gain de temps. Il n’est pas nécessaire de rechercher un bien qui colle à son projet immobilier locatif. Il n’y a également aucune gestion administrative (édition des baux, encaissement de loyers, entretien du bien) à prévoir.

Ce placement financier se gère comme une action, sur le moyen / long terme. Lorsque le projet touche à sa fin, il ne reste plus qu’à constater les profits réalisés et à décider de leur répartition dans son portefeuille.

Frais de gestion réduits

Investir en crowdfunding immobilier n’engage aucun frais de gestion. La plateforme propose une formule tout-en-un qui englobe tous les services. Pas de frais cachés ou de commissions supplémentaires.

L’investisseur connaît à l’avance la valeur de ce qu’il encaisse lorsque le placement est arrivé à terme. La plateforme se rémunère via un système de commissions qui sont à la charge des promoteurs (ex: Homunity).

Retour sur investissement rapide

C’est un point qui rebute certaines personnes à se lancer dans le locatif. Cela peut demander plusieurs années avant de réellement gagner de l’argent. Bien souvent, les loyers encaissés servent à rembourser la mensualité du crédit.

Le financement participatif permet de prévoir des bénéfices sur des délais bien plus courts. Entre 1 et 2 ans maximum pour un prêt de fonds. Quasi immédiat pour une SPCI si l’immeuble financé collectivement est déjà en location. Peu d’actifs peuvent proposer un ROI aussi rapide avec une prise de risques maîtrisée.

Financement facilité pour les porteurs de projets immobiliers

Ce point est moins intéressant pour les investisseurs. Pourtant, il est important de noter que cette solution de financement permet à de nombreux projets immobiliers de voir le jour. Cela contribue à la construction plus rapide et moins chère de logements personnels.

Et sans ce système plus ouvert, il ne serait pas possible de réaliser des profits aussi simplement dans le secteur de l’habitation personnelle.

Comment investir dans l’immobilier crowdfunding ? 4 options

Afin de vous donner toutes les chances de réussir votre placement, voici notre tutoriel en 4 étapes.

Option 1 | Ouvrir un compte investisseur

A l’instar de tout autre placement financier, il est primordial de choisir avec soin la plateforme / courtier qui joue le rôle d’intermédiaire entre le marché et l’investisseur. Pour cela, nous vous conseillons de privilégier les plateformes :

Avec une bonne réputation / régulation
Avec un catalogue d’actifs diversifiés
Avec une interface ergonomique et conviviale
Avec une grille tarifaire attractive
Avec un service client qualitatif

Lorsque votre choix est fait, il suffit de suivre les modalités d’inscription et d’ouvrir un compte investisseur : formulaire, questionnaire KYC, documents d’identité et de domiciliation. L’inscription ne prend que quelques minutes.

Option 2 | Faire une simulation d’investissement dans le crowdfunding immobilier

Cette nouvelle génération de portefeuilles facilite grandement la projection des futures performances du produit. Les meilleures plateformes de crowdfunding immobilier offrent la possibilité de réaliser une simulation d’investissement (ex: Homunity).

Un investisseur, même novice, peut avoir une idée assez précise de ce que lui rapporterait un placement. Nous vous recommandons vivement d’en passer par la simulation pour évaluer assez justement la performance d’un actif.

Option 3 | Déposer des fonds

L’étape simulation vous a convaincu ? Pour déposer de l’argent, il suffit de vous connecter à votre espace client. Puis de vous rendre dans la section réservée aux dépôts et retraits.

Il faut saisir le montant du dépôt et choisir la méthode de paiement dans la liste disponible. Enfin, un simple clic sur le bouton de validation.

Option 4 | Choisir le projet le plus adapté

Une fois le capital disponible, vous pouvez explorer à votre guise le catalogue d’actifs proposés. Il est essentiel de choisir un produit qui s’adapte parfaitement à vos objectifs en termes de quantité et de délai.

Avis sur le crowdfunding : une bonne opportunité ?

Oui, le crowdfunding immobilier est une excellente opportunité pour une diversification de son portefeuille avec peu de risque. Cet investissement constitue une alternative plus accessible au secteur de l’immobilier. Elle demande moins de fonds et génère des bénéfices plus rapidement. De plus, elle dégage les investisseurs d’une grosse partie administrative en comparaison avec un investissement dans la pierre.

FAQ – Investissement dans le crowdfunding immobilier

Quelle différence entre une SCPI et le crowdfunding immobilier ?

Une SCPI permet de devenir actionnaire d’une société qui gère un bien immobilier locatif. Les investisseurs sont rémunérés via des loyers. Le crowdfunding réunit un groupe d’investisseurs qui finance un projet de construction. Chacun d’entre eux est remboursé de l’argent prêté et touche des intérêts à échéance.

À partir de quel montant peut-on investir en crowdfunding immobilier ?

Il est possible de se lancer dans le crowdfunding immobilier à partir de 1000 euros. Les droits d’entrée s’élèvent plutôt autour de 5 000 euros pour une SCPI.