Comment et pourquoi investir 500 € ? Guide du bon investisseur 2024

À la fin de l’année 2022, une étude CSA indique que 67 % des français sont optimistes dans l’avenir. Une forte proportion de ces personnes heureuses bénéficient de conditions de vie confortables. Pourquoi pas vous ? Notre guide vous explique comment et pourquoi investir 500 € pour améliorer ses revenus. Découvrez tous nos conseils experts.

Somme à investir	500 €
Meilleur investissement	Prêt de particulier (p2p)
Risques	De très faibles à très élevés
Gains potentiels	De faibles à très importants

Et si vous investissiez 500 € ?

Les petits épargnants ont tendance à s’enfermer dans l’idée qu’une somme de 500 € est insuffisante pour investir et faire fructifier son capital. Pourtant, la réalité est tout autre. Notre équipe d’experts vous explique pourquoi.

Investir avec 500 €, c’est possible ?

Contrairement à l’idée reçue, il est tout à fait envisageable de se lancer dans l’investissement avec un capital de seulement 500 €. Évidemment que les possibilités sont moins nombreuses qu’avec un capital plus important, mais les options restent multiples. Le site Investcub vous propose de découvrir dans quoi investir avec 500 euros et de vous donner les meilleures astuces pour sécuriser ses investissements sur le long terme.

Pourquoi est-ce important d’investir, même avec 500 € ?

C’est la question centrale qui doit animer les petits investisseurs. Elle a même une résonance plus profonde dans le contexte économique dans lequel nous sommes actuellement. En effet, pour une famille avec 2 parents salariés par exemple, il ne faut pas compter sur des aides complémentaires de l’État ou d’une soudaine hausse de niveau de vie.

Le moyen le plus sûr pour mettre du beurre dans les épinards est de trouver des solutions adaptées d’investissement pour faire fructifier une épargne personnelle disponible. C’est tout l’enjeu de notre démarche.

Quelques conseils préalables avant de se lancer

“Mais comment investir 500 euros ?” pourriez-vous nous demander. Nous allons commencer par vous dispenser quelques conseils généraux sur la bonne manière d’appréhender ce projet financier : 

• Investissez uniquement de l’argent que vous êtes prêt à perdre, qui ne constitue pas votre épargne de précaution. Gérer son budget est l’une des clés de la réussite financière ;
• Restez vigilant sur la teneur des produits financiers proposés. Placer son argent représente toujours un risque. Cependant, ce niveau de risque est variable d’un actif à un autre ;
• Ne pensez pas uniquement au rendement potentiel. Vos investissements doivent s’inscrire dans une vision à long terme ;
• Soyez honnête et responsable à propos de vos capacités d’investisseur. Formez-vous ou déléguez la gestion de portefeuille si nécessaire.

Dans quoi investir 500 euros ? Les différentes options disponibles

Comme nous l’avons indiqué en préambule, disposer de 500 € ne permet pas d’avoir accès à toute la palette des produits financiers existants sur le marché. Mais, les solutions restent multiples. Nous avons sélectionné les actifs financiers, qui sont, à notre avis, les plus adaptés à ce capital.

Les livrets d’épargne

Avec 500 euros, le livret d’épargne est la première réponse à comment investir 500 €. Les livrets d’épargne sont faciles d’accès, disponibles dans toutes les banques traditionnelles, en ligne ou néobanques depuis une application mobile.

Les livrets les plus connus sont : 

• L’indémodable Livret A ;
• Le tendance Livret de Développement Durable et de Solidaire (LDDS) ;
• Les ambitieux Plan Épargne Logement  (PEL) et Compte Épargne Logement (CEL) pour préparer un achat immobilier ;
• Le sélectif Livret d’Épargne Populaire (LEP) ;
• Tous les livrets à taux boosté, sans condition, proposés.

Les avantages et les inconvénients des livrets d’épargne

Avantages	Inconvénients
Placement sûr et garanti	Taux de rendement souvent trop faible VS. initiation
Avantages fiscaux	Conditions d’utilisation (ex : plafond de versement, dépôt initial minimum)
Disponibilités des fonds	Connaissance technique recommandée

Les taux d’intérêt actuels pour les livrets d’épargne

Faisons un petit récapitulatif des livrets cités 

PRODUIT	RENDEMENT
Livret A	3 % annuels (au 01/02/2023)
LDDS	3 % annuels (au 01/02/2023)
PEL	2 % annuels (au 01/01/2023)
CEL	2 % annuels (au 01/01/2023)
LEP	6.1 % annuels (au 01/02/2023)
Livrets taux boosté	Jusqu’à 3 % pendant les 6 premiers mois de souscription puis de 0.1 à 0.6 %

Les fonds d’investissement

Les fonds d’investissement sont, à notre avis, une option trop méconnue où investir 500 euros. Pourtant, c’est l’une des meilleures solutions pour diversifier efficacement son portefeuille sans posséder de grandes connaissances financières.

Le principe est assez simple. Le fonds est géré par une société spécialisée dans ce type de produit. Qu’il s’agisse d’un fonds d’investissement sectoriel, régional voire international. Le but est d’acheter des parts de l’actif et d’attendre une hausse du cours pour réaliser des profits.

Les avantages et les inconvénients des fonds d’investissement

Avantages	Inconvénients
Diversification naturelle du portefeuille	Risque élevé de perte (Bourse)
Rendement attractif	Stratégie à long terme
Gestion pilotée de sa composition	–

Comment choisir un fonds d’investissement ?

Voici plusieurs points à vérifier avant d’investir 500 € dans un fonds d’investissement : 

• L’adéquation entre le niveau de risque annoncé et le profil investisseur ;
• La volatilité des actifs composant le fonds ; 
• Les prévisions baissières maximum (max drawdown) prévues par le gestionnaire ; 
• Le cahier des charges du fonds ; 
• Le fonctionnement de l’actif et la stratégie du gestionnaire ; 
• Les règles prudentielles appliquées ; 
• La compétence de l’équipe de gestion.

Les actions et les ETF

Les actions et ETF sont les produits phares de la Bourse. D’un côté, les actions sont des parts de sociétés cotées. De l’autre, les trackers sont des paniers d’actifs qui regroupent principalement des actions soit d’un même secteur, d’un même pays ou d’une région identique (ex: ETF indiciel du CAC 40 pour investir dans toutes les actions de l’indice français).

Via un Plan Épargne Action (PEA) ou un Compte Titre Ordinaire (CTO), il est facile d’investir 500 euros en Bourse de manière variée et autonome.

Les avantages et les inconvénients d’investir en actions et ETF

Avantages	Inconvénients
Rentabilité attractive à moyen – long terme	Risques liés à la volatilité des marchés boursiers
Adaptés à tout type de profils	Immobilisation du capital pour une durée longue
Avantages fiscaux avec le PEA	–

Quels critères pour choisir une action ou un tracker ?

Tout est une question de stratégie, de tolérance aux risques et de sensibilité financière. Il est important d’investir dans des actions et ETF avec un bon potentiel de croissance et / ou de sécurité (ex : grandes entreprises), d’évaluer avec justesse les prévisions à court, moyen et long terme et de comprendre les différents mécanismes en jeu du secteur concerné.

Par exemple, le portefeuille d’un fan de technologie et d’énergies renouvelables ne ressemblera en rien à celui d’un père de famille cherchant à s’enrichir tout en protégeant le patrimoine de sa famille.

Les cryptomonnaies

Passons au sujet des crypto monnaies qui sont l’objet de nombreux débats dans la communauté des investisseurs. Les cryptos sont des devises numériques qui permettent de réaliser des transactions en dehors du système monétaire traditionnel selon le principe de la blockchain. Leur objectif est de développer un système de paiement décentralisé et autonome.

La plus connue est le Bitcoin, mais de nouveaux tokens (jetons ou coins) apparaissent tous les jours. Il est possible de les acheter, de les vendre ou de les échanger sur des plateformes spécialisées.

Les avantages et les inconvénients des cryptomonnaies

Avantages	Inconvénients
Fort potentiel de rentabilité	Volatilité extrême avec risque très élevé de pertes
Nombreuses opportunités	Incertitudes sur leur pérennité
Marché en pleine croissance	–

Comment investir dans les cryptomonnaies avec 500 € ?

Il existe 2 méthodes principales pour investir 500 € dans les cryptomonnaies : 

• La négociation en direct (achat, vente, échange) dans l’attente d’une plus value ; 
• Le CFD trading via un broker spécialisé en spéculant sur la hausse ou la baisse du cours de l’actif.

L’immobilier

Contrairement à ce que l’on pourrait penser, il est tout à fait envisageable d’investir avec 500 euros sur le marché de l’immobilier. Nous ne parlons pas ici de l’acquisition d’un bien au comptant dans le cadre d’une stratégie locative, sauf si vous choisissez d’investir 500 € par mois pendant plusieurs années sur un PEL / CEL par exemple.

D’autres options existent pour tirer profit du marché de l’immobilier sans disposer d’un apport important et d’un crédit bancaire. Nous en parlerons juste après.

Les avantages et inconvénient d’investir dans l’immobilier

Avantages	Inconvénients
Investissement assez sûr	Stratégie à long terme
Rentabilité attractive (à partir de 4.5% par an)	Immobilisation du capital pour une durée d’au moins 1 an
Constitution d’un patrimoine foncier à moindre coût	–

Quelles sont les solutions les plus adaptées ?

Nous avons retenu 3 produits financiers qui sont tout à fait adaptés à un capital de 500 € pour se lancer dans l’immobilier : 

1. Le crowdfunding immobilier ou financement participatif ; 
2. Investir dans une SCPI (Société Civile en Placement Immobilier) ; 
3. Les REITs pour Real Estate Investment Trust = fonds de placement immobilier.

Conseils pratiques pour bien investir 500 €

Passons en revue les différentes étapes à respecter pour investir avec 500 euros en toute sérénité. Nous avons identifié 5 points essentiels à notre avis.

1. Définir ses objectifs d’investissement

La définition des objectifs financiers est la base de tout investissement. Il est impératif d’avoir une idée précise de l’orientation de son portefeuille. Voici des exemples de questions à se poser avant toute chose : 

• Quels risques suis-je prêt à prendre ? (profil investisseur) ;
• Sous quel délai est-ce que j’envisage d’encaisser des profits ? (stratégie) ;
• Quel est mon niveau de connaissance ? (profil investisseur) ;
• Dans quel but est-ce que je souhaite gagner de l’argent ? (stratégie) ;
• Est-ce que mes fonds doivent rester disponibles ou non ? (profil investisseur et stratégie).

2. Sélectionner le bon partenaire financier

Nous aurions tendance à l’oublier, mais tout investissement passe immanquablement par un partenaire financier. Qu’il s’agisse d’une banque, d’un broker ou d’une plateforme spécialisée, nous transférons notre argent sur un compte tiers pour réaliser nos investissements. 

C’est pourquoi, il est essentiel de choisir avec soin un partenaire fiable, peu gourmand en frais et proposant des services parfaitement adaptés à nos besoins.

3. Diversifier son portefeuille

Même si cela peut paraître compliqué avec un capital réduit, il reste néanmoins plus prudent de diversifier ses investissements pour diluer au maximum l’exposition au risque de pertes financières.

Cette diversification peut se faire en investissant dans différents produits d’un même type (ex : acheter des actions d’entreprises différentes) ou de multiplier les opportunités (ex : constituer son portefeuille d’actions, d’un livret d’épargne et de cryptos).

Ainsi, en cas de contre-performance d’un actif, les pertes sont couvertes par les autres produits.

4. Suivre régulièrement ses investissements

Dans la plupart des cas, vous n’avez pas à intervenir beaucoup sur vos investissements. C’est le temps et la patience qui permettent de faire fructifier son capital. Cependant, il est primordial de surveiller régulièrement ses placements pour s’assurer que les objectifs vont être atteints.

En cas de besoin, cela vous offre l’occasion de réaliser un arbitrage pertinent pour vous approcher de votre cible dans les délais convenus.

5. Éviter les arnaques et les investissements risqués

Non, il ne faut pas penser uniquement à la rentabilité de son investissement. Partez du principe qu’un gros taux de rendement implique une grosse prise de risque. Par conséquent, méfiez-vous toujours des offres commerciales vous faisant miroiter des performances stratosphériques sans aucun effort, ni aucun risque.

Tous les établissements sérieux le rappellent systématiquement : investir son argent représente une prise de risque réelle. Pour éviter une faillite rapide, il faut fuir les nombreuses arnaques et les investissements trop risqués.

Investir 500 euros par mois : une stratégie rentable ?

Élargissons notre analyse avec un scénario que nous trouvons particulièrement attractif : investir 500 € par mois. Nous avons conscience qu’il n’est pas envisageable par tous, mais nous ne pouvions pas ne pas l’évoquer pour les investisseurs qui peuvent se le permettre.

Le principe de la méthode DCA

L’acronyme DCA signifie Dollar Cost Average. C’est une méthode d’investissement qui repose sur un principe simple : investir une somme déterminée de manière régulière. Par exemple : 500 € d’allocation mensuelle systématique dédiée à votre portefeuille.

Cette méthode est conseillée par de nombreux experts de la Finance pour développer sa capacité d’investissement progressivement et augmenter ses profits potentiels.

Les avantages de cette stratégie

• Débuter ses placements sans attendre un capital plus important ; 
• Approvisionner régulièrement son portefeuille ;
• Diversifier progressivement ses actifs ;
• Maîtriser son Price Ratio Unit (PRU) sur le long terme ;
• Augmenter régulièrement son potentiel de bénéfices ;
• Multiplier ses opportunités sans affecter son budget familial.

Les options pour investir 500 € par mois

Présentons ci-dessous 3 stratégies à fort potentiel pour investir 500 euros par mois. Nous nous sommes focalisés sur les produits les plus rémunérateurs du marché.

Type d’actifs	Avantages	Niveau de risques	Rendement potentiel
Cryptomonnaies	Rendement élevé attendu ; Marché en croissance	Important : Volatilité ; Perte totale du capital investi	De moyen à très élevés (selon conditions du marché)
Actions et ETF	Rendement élevé attendu ; Nombreuses opportunités.	De moyen à élevé : Volatilité des actifs ; Perte partielle ou totale du capital investi	De moyens à très élevés (selon conditions du marché)
Prêt de particulier (p2p)	Investissement à partir de 10 € ; Investissement automatisé.	Réduit avec la garantie de rachat ou d’hypothèque (selon service de la plateforme)	Jusqu’à 16 % par an

Pourquoi choisir le p2p ?

Le prêt de particulier ou p2p est un placement assez méconnu en France. Il est beaucoup plus développé dans les pays nordiques. Il s’agit d’une plateforme spécialisée qui met en relation des emprunteurs particuliers en besoin de fonds et des investisseurs particuliers qui souhaitent faire fructifier leur capital.

Pourquoi choisir le p2p ? Voici ses principaux avantages : 

• Rentabilité attractive jusqu’à 16 % par an ; 
• 0 frais d’inscription et d’utilisation sur les plateformes ; 
• Investissement à partir de 10 € ;
• Risques réduits via le rachat ou l’hypothèque ; 
• Système automatisé d’investissement.

Vous souhaitez en savoir plus sur l’investissement ?

Nous vous invitons à vous informer et à vous former sur les produits financiers si vous êtes dans l’optique de faire fructifier votre épargne disponible. Investclub.fr est le site à suivre pour trouver les conseils, stratégies et idées dont vous avez besoin pour vous lancer sereinement.