Comment et pourquoi investir 60 000 € | Guide 2024 d’un bon investisseur

Selon une étude Harris Interactive, ⅔ des ménages français ne comprennent rien à l’investissement financier. Voire ils craignent de perdre leur argent à cause d’un mauvais choix stratégique. Et si vous aviez toutes les cartes en main pour investir 60 000 €, vous oseriez vous lancer ? Découvrez d’urgence le guide concocté par nos experts.

Somme à investir	60 000 €
Meilleur investissement	Marché immobilier
Risques	De modéré à élevé
Gains potentiels	De modéré à très élevé

Présentation du sujet : l’investissement avec un capital de 60 000 €

Les Français font partie des bons élèves européens en matière d’investissement. La moyenne nationale était d’environ 18 000 € par foyer en 2022. Avec un capital 3 fois supérieur, il semble donc logique de se lancer. Expliquons pourquoi.

Importance de bien investir son argent

En préambule, rappelons que pour bien investir, il est d’abord indispensable de gérer son budget avec précision pour avoir une vision claire de sa capacité d’investissement. Nous entrerons dans le détail un peu plus loin.

Face un contexte économique morose, l’un des meilleurs moyens pour améliorer sa situation financière, voire de s’enrichir de manière significative, est d’investir ses fonds personnels dans des supports financiers adaptés à ses besoins.

Plusieurs avantages sont conséquents à l’investissement financier : 

• Un bouclier anti-inflation ;
• Une prise en main de son indépendance financière ;
• Une attitude active pour compléter voire remplacer ses revenus professionnels ;
• Une autonomie retrouvée pour financer ses projets personnels.

Il est impossible, à notre avis, de commencer à investir sans disposer d’une vision claire et précise de sa situation financière. Nous détaillons dans le tutoriel ci-dessous l’approche la plus prudente selon les experts Investclub.

Étape cruciale avant tout investissement

Comme nous l’avons évoqué en introduction, effectuer une évaluation complète de sa situation économique est une étape cruciale et incontournable avant de mobiliser son épargne dans des produits financiers.

Pour y parvenir de manière objective, 3 étapes intermédiaires sont à réaliser : 

1. La mise en place d’un budget détaillé ; 
2. L’analyse des dettes ;
3. La détermination du profil d’investisseur.

Étape 1 | Calcul de son budget et de ses dépenses

Il s’agit ici d’établir un tableau de suivi qui répertorie tous les revenus et tous les postes de dépenses.

Pour les revenus : salaires professionnels, revenus locatifs, activités complémentaires, allocations diverses.

Pour les dépenses : factures énergétiques, mutuelles, crédits bancaires, téléphone et Internet, loisirs, alimentation, carburant, abonnements, épargne de précaution.

En soustrayant les dépenses aux revenus, il est alors possible d’identifier le reste disponible qui va constituer la capacité d’investissement réelle.

Étape 2 | Analyse de ses dettes éventuelles

Ce que nous appelons dettes concernent l’ensemble des prêts contractés pour, par exemple, rembourser l’achat de sa maison ou de sa voiture.

Avec un capital de 60 000 euros, il est tout à fait légitime de se demander si cette somme ne pourrait pas servir à alléger le montant de ces dettes et libérer des fonds (pouvoir d’achat) qui pourraient augmenter la capacité d’investissement.

C’est un calcul à réaliser, notamment si votre budget est un peu serré. Une épargne personnelle importante peut être l’occasion de soulager ses finances quotidiennes.

Étape 3 | Détermination de son profil d’investisseur

Enfin, lorsque vous arrivez à la conclusion qu’il est judicieux d’investir vos 60 000 €, il est temps de déterminer votre profil d’investisseur. À savoir : 

• Quelles sont vos compétences / connaissances en matière de produits financiers ? ;
• Quelle est votre tolérance aux risques de perte en capital ?

Cela vous permet de vous positionner sur une stratégie prudente, équilibrée, dynamique, voire offensive. Le profil investisseur doit être mis en corrélation avec les objectifs visés.

Citons par exemple, Michel qui souhaite faire fructifier son argent sans prendre de risque dans les 10 années à venir. Ou encore Mireille qui vise une rentabilité importante sur une période de 3 ans, tout en gardant la possibilité de retirer ses fonds.

Dans quoi investir avec 60 000 € ? Les différentes options

Présentons désormais dans quoi investir 60 000 euros. Il existe un grand nombre de possibilités. Du portefeuille le plus prudent au plus risqué. Nous donnons également notre avis sur la pertinence de chaque option.

Les livrets bancaires

Ce n’est absolument pas la stratégie que nous préconisons. Les livrets bancaires réglementés sont, comme leur nom l’indique, soumis à des règles fixées par l’État. Certes, les taux ont été revalorisés à plusieurs reprises au cours de l’année écoulée, mais ils ne sont pas assez performants face à une inflation galopante.

Les livrets bancaires sont la solution idéale pour les investisseurs très prudents qui ne visent pas l’indépendance financière.

Citons les livrets les plus populaires : 

• Livret A et Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) à 3 % par an ;
• Livret d’Épargne Populaire (LEP) à 6.1 % par an.

L’assurance-vie

C’est le support préféré des foyers en France. L’assurance-vie a très bonne réputation grâce à sa stabilité et ses avantages fiscaux.

Même si les performances ne sont pas toujours au rendez-vous, cela reste une très bonne option pour investir 60 000 € sans craindre de perdre son capital. Les fonds en euro tournent autour 1.2 % annuels. Les contrats en unités de compte (UC) sont plus attractifs mais plus risqués. Plus il y a une part importante d’unités de compte, plus l’exposition est importante.

Les solutions pour financer un futur projet

Nous retrouvons ici 2 livrets bancaires qui ont une fonction bien particulière. Le Plan Épargne Logement (PEL) et le Compte Épargne Logement (CEL) permettent de placer son argent avec le projet de faire l’acquisition d’un bien immobilier avec un taux emprunteur intéressant et fixé lors de la souscription.

Opter pour un PEL et/ou un CEL est une étape intermédiaire pour financer un projet à moyen / long terme (minimum 4 ans). À envisager par les investisseurs indécis sur leur plan de financement et leur stratégie.

Acheter des actions

Quand on parle d’investissement, il est impossible de faire l’impasse sur les actions. Une action est une part d’une entreprise cotée en Bourse. En tant qu’actionnaire, vous profitez des hausses de la valeur de cotation et des dividendes versés par la société.

Les actions sont des actifs attractifs pour les investisseurs équilibrés / dynamiques avec des rendements performants sur le long terme.

Il est conseillé de rester informé à propos de l’actualité économique pour piloter son portefeuille avec responsabilité.

Diversifier avec les ETF

Les ETF ou trackers sont des paniers d’actifs (notamment en actions) qui regroupent des valeurs mobilières et répliquent la performance globale de tous les actifs constitutifs. 

Investir dans les ETF c’est l’occasion de diversifier son portefeuille facilement et en limitant les frais de courtage. En effet, en achetant une part d’ETF, vous achetez toutes les actions présentes en une seule fois. Un bon moyen pour réduire le niveau de risque et de profiter de l’évolution d’une économie nationale, d’une zone géographique ou d’un secteur d’activité.

Financer un fonds d’investissement

C’est quoi un fonds d’investissement ? Il s’agit d’un support financier où investir 60 000 euros pour aider le financement d’un projet d’entreprise prometteur.

Un gestionnaire tiers met en relation le porteur de projet et les investisseurs. On appelle cela également capital – risque ou capital – investissement. Les rendements attendus sont importants, à condition que l’entreprise voit le jour et qu’elle atteigne ses objectifs financiers.

C’est une option à réserver pour les investisseurs aguerris et résilients face aux pertes éventuelles.

Faire du trading

Le trading est une activité financière qui permet d’investir son argent dans des produits sous-jacents en appliquant un effet de levier. 

Le trading concerne le Forex (marché des monnaies) et tous les autres actifs (action, ETF, matières premières, indices) en format CFD. Le trading est un investissement risqué puisqu’il repose sur la spéculation de la volatilité du cours des actifs, mais il offre la possibilité de développer son capital rapidement.

Nous recommandons de se former au préalable pour comprendre son fonctionnement et apprendre l’analyse technique.

Parier sur les crypto monnaies ?

On parle énormément des cryptomonnaies dans les médias et dans la communauté des investisseurs. C’est un projet d’investissement audacieux puisque les devises numériques (ex : Bitcoin, Ethereum, Bitcoin Cash) sont connues pour leur extrême volatilité.

Il est donc possible de faire fortune en quelques jours comme d’être ruiné. Malgré tout, nous pensons qu’il est intéressant d’investir une partie de son capital dans les cryptos (ex : 10 – 20 %). Il y a de fortes probabilités qu’elles changent la donne dans les années à venir avec cette approche de la Finance Décentralisée (DeFi).

Acheter un bien locatif

Voici une stratégie qui s’impose d’elle-même quand on décide d’investir 60 000 euros dans l’immobilier. L’investissement locatif est un projet qui attire nombre de convoitises puisqu’il permet de générer des revenus complémentaires, voire substitutifs avec les loyers des logements loués.

Un tel apport facilite l’accès au crédit bancaire et élargit les possibilités d’acquisition : studio, appartement, maison, mobil-home, immeuble de rapport.

De plus, l’investissement locatif est l’une des méthodes préférées pour la défiscalisation, notamment grâce aux dispositifs de l’État comme la Loi Pinel ou le statut Location Meublée Non Professionnelle (LMNP).

Investir dans une SCPI

Une Société Civile en Placement Immobilier est un gestionnaire qui possède et gère des biens immobiliers divers (logements, résidence de tourisme, étudiants, EHPAD). Ce gestionnaire propose aux investisseurs d’acheter des parts de sa société. On appelle cela de l’investissement pierre – papier puisque l’investisseur ne possède pas physiquement le bien, mais il tire un profit de son exploitation (un peu comme une action).

Les investisseurs touchent des dividendes qui correspondent à leur quote part dans la SCPI. C’est une méthode qui montre d’excellents résultats avec un rendement entre 4.5 et 6 % annuels. Idéal pour un patrimoine foncier diversifié sans les contraintes administratives.

Acheter des places de parking / boxs de stockage

Avec 60 000 € en poche, il est peut-être temps de booster ses revenus en achetant des places de parking ou des boxs de stockage. Ce sont des biens qui demandent peu d’entretien et qui profitent d’une gestion locative simplifiée.

C’est l’occasion d’acheter plusieurs biens et de multiplier les rentrées d’argent. D’autant plus si vous utilisez le levier bancaire en achetant un lot complet. Le plus gros risque est le taux de vacances des emplacements à louer. L’étude de marché préalable peut vous éviter certaines déconvenues.

Les financements participatifs

Nous retrouvons ici le crowdfunding immobilier et le crowdlending. C’est-à-dire les investissements pilotés par des plateformes spécialisées qui mettent en relation des porteurs de projet en quête de financement et des investisseurs qui cherchent à faire fructifier leur argent.

C’est une excellente idée pour soutenir l’économie soit en permettant à un projet immobilier de voir le jour ou à une entreprise de se développer.

Les performances sont très attractives avec une rentabilité autour de 10 %.

Choisir d’investir responsable

2 pistes à envisager pour investir 60 000 € : 

1. Les supports financiers labellisés ESG pour Environnement, Social et Gouvernance où les actifs ont une dimension très engagée ; 
2. Le financement de projets environnementaux socialement responsables. Par exemple, la construction d’un barrage hydroélectrique ou d’immeubles HLM BBC.

Il est désormais possible de gagner de l’argent et de respecter ses convictions personnelles en matière de partage et d’équité.

L’immobilier professionnel

Il s’agit d’acheter des bureaux ou espaces commerciaux pour les mettre en location pour les professionnels.

Suite au COVID, les besoins professionnels en matière de locaux ont fortement évolué. De grandes entreprises ont décidé de quitter leur grande tour pour délocaliser et fournir des solutions de télétravail plus adaptées. Il y a donc de belles opportunités à saisir que ça soit en location commerciale professionnelle traditionnelle ou en mode coworking pour plus de flexibilité.

Les start-ups

Une autre méthode pour soutenir l’économie nationale est d’investir dans les start-ups. C’est-à-dire les sociétés innovantes. Plusieurs secteurs sont concernés comme la santé, la biotechnologie, la Finance ou encore les solutions environnementales.

Monter sa start-up peut s’avérer très lucratif avec la bonne idée, dans le bon secteur au bon moment.

L’hôtellerie / restauration

Et si vous décidiez d’allier votre passion pour la gastronomie avec votre plan de financement. C’est la promesse d’un investissement dans l’hôtellerie / restauration. 60 000 € peuvent constituer un solide apport pour racheter un fonds de commerce, voire murs et fonds d’un hôtel déjà existant.

Le marché du tourisme est reparti à la hausse après la pandémie. Gérer un hôtel ou un restaurant nécessite de nombreuses qualités humaines et financières. 

Les systèmes automatiques

Voici une dernière stratégie à envisager pour investir avec 60 000 € : la mise en place d’une flotte d’appareils de distribution automatique. À partir de 5 000 €, il est envisageable d’installer une dizaine de machines dans des endroits stratégiques pour vendre des boissons ou des snacks.

Bien pilotée, c’est une activité vite rentable qui demande un suivi régulier mais apporte des revenus réguliers.

Si vous ne faîtes confiance qu’aux commerces bien physiques, il est aussi possible d’ouvrir une laverie automatique en centre-ville par exemple.

Passons au crible les 4 critères principaux pour choisir les supports financiers les plus adaptés à sa stratégie, ses objectifs et son profil.

Risques et rendements potentiels des différentes options d’investissement

Il est très important de mettre en relation le niveau de risque et la rentabilité potentiels d’un investissement. Il faut s’assurer que les performances sont conformes aux attentes tout en respectant sa propre tolérance aux risques de perte.

Investir 60 000 € : Guide pratique

Bien que chaque produit soit différent, il faut noter que le process d’investissement en ligne est assez similaire pour tous les actifs : 

• Ouvrir un compte investisseur en renseignant les données requises ; 
• Déposer des fonds depuis une méthode de paiement proposée ;
• Sélectionner l’actif dans lequel investir ;
• Utiliser les outils de suivi fournis par le broker ;
• Encaisser et retirer les gains.

La méthode DCA : investir 60 000 euros mois

Il est recommandé d’investir ses fonds de manière progressive afin de réduire le risque et lisser le prix moyen de ses actifs (PRU).

Pour les plus aisés d’entre nous, il peut être particulièrement payant d’investir 60 000 euros par mois pour un portefeuille équilibré, performant à moindre risque. Vous pouvez appliquer la méthode avec des sommes moins importantes, voire répartir votre capital de 60 k€ sur plusieurs mois.

Conseils pour diversifier son portefeuille d’investissement

• Ne pas investir que dans des titres individuels → choisir des ETF ;
• Miser aussi sur le court terme avec le forex et CFD trading ; 
• Garder une part pour les cryptomonnaies ;
• Varier les stratégies immobilières.

Les erreurs à éviter lorsqu’on investit

• Confondre rendement potentiel et performance réelle ;
• Tout miser sur un actif en particulier ;
• Écouter les conseils et avis des proches qui n’y connaissent rien ;
• Se laisser porter par ses émotions (ex; retournement de marché) ;
• Ne pas suivre ses investissements ;
• Privilégier uniquement des actifs à haut rendement sans considérer le niveau de risque.

Comment investir 60 000 € ? Suivre l’évolution de son portefeuille

C’est la dernière étape pour pérenniser son portefeuille. Le suivi est essentiel pour prendre les bonnes décisions au meilleur moment : 

• Contrôler à échéance régulière ses actifs (variable selon leur nature) ;
• Analyser les performances ;
• Réaliser les arbitrages nécessaires pour rester conforme aux objectifs ;
• Respecter les étapes de son plan de financement.

Synthèse de notre article

• Investir est incontournable avec 60 000 € ;
• Les options sont très nombreuses : Bourse, immobilier, placements responsables, entreprenariat ;
• Prendre le temps d’évaluer et analyser sa situation personnelle et / ou son portefeuille ;
• Oser se lancer sur les marchés financiers pour atteindre l’indépendance financière.

Quelles sont les meilleures options pour investir 60 000 € ?

• L’ouverture d’un PEA (actions et ETF) ;
• L’investissement locatif (notre préférence va à la SCPI) ;
• Le business rentable.

Pour élargir notre étude

Il peut être angoissant de s’engager dans un processus d’investissement avec un capital aussi important. Perdre potentiellement 60 000 euros est une raison suffisante pour bien se préparer avant d’utiliser son capital. Voici quelques sources d’inspiration utilisées par nos experts.

Ressources pédagogiques utiles

• Podcast La Martingale de Matthieu Stefani ; 
• Newsletter Snowball de Yoann Lopez ;
• Chaîne Youtube de Monsieur Rodolphe spécialiste du marché immobilier ;
• Émission radio de France Info C’est mon argent

Liens utiles

• Podcast La Martingale
• Newsletter Snowball
• Chaîne Youtube de Monsieur Rodolphe
• Replay des épisodes de « C’est mon argent » sur France Info

La force d’une communauté

Une fausse idée persiste. Investir serait une activité solitaire. Et nous ne pouvons que réfuter cette affirmation. La communauté des investisseurs est très active et n’hésite pas à partager les informations pertinentes et à s’entraider.

C’est la philosophie de l’équipe Investclub : diffuser le plus largement possible les bonnes pratiques pour permettre au plus grand nombre de tirer profit de toutes les formes d’investissements.

Annexes

Concluons notre article avec quelques informations complémentaires pour se lancer sur les marchés financiers en toute confiance.

Glossaire des termes financiers utilisés dans l’article

TERME	DÉFINITION
Actif	L’actif d’une personne ou d’une entreprise est l’ensemble des biens qu’elle possède. Ces biens peuvent être matériels (par exemple, un ordinateur ou un édifice) ou immatériels (par exemple, un brevet, une marque de commerce ou des droits d’auteurs).
Action	Une action est un titre de participation qui donne droit à une part de propriété d’une entreprise. L’entreprise peut remettre une partie de ses profits à ses actionnaires en leur versant un dividende.
Assurance-vie	L’assurance vie est un contrat par lequel l’assureur s’engage, en échange d’une prime, à verser au bénéficiaire une somme prévue au contrat, et ce, en cas de décès de l’assuré ou de sa survie à une période déterminée.
Capital	Le capital est une somme investie pour en tirer un profit, ou une somme prêtée sur laquelle un intérêt doit être payé.
Cryptomonnaie	Monnaie virtuelle utilisée pour des échanges de biens ou de services, de pair à pair, généralement de manière indépendante du système bancaire ou de toute politique monétaire, et dont l’émission et les transactions reposent sur la technologie des chaînes de blocs.
Diversification	La diversification est une stratégie d’investissement qui consiste notamment à choisir différents types de placement afin de réduire le risque.
Épargne	Une épargne est un montant d’argent que vous réussissez à mettre de côté. Elle représente la différence entre vos revenus et vos dépenses.
Horizon d’investissement	L’horizon d’investissement est la période après laquelle un investisseur commencera à retirer de l’argent de ses investissements. Par exemple, une personne qui met des sommes de côté pour s’acheter une maison dans 5 ans a un horizon d’investissement de 5 ans.
Objectifs financiers	Les objectifs financiers d’une personne ou d’une entreprise sont le résultat financier qu’elle voudra obtenir en appliquant sa stratégie et son plan d’action.
Portefeuille	Un portefeuille est le regroupement de divers investissements faits par une personne ou une entreprise.Par exemple, le portefeuille d’un investisseur pourra comprendre des actions, des obligations, des fonds communs, des options et d’autres instruments financiers.
Risque	Dans le domaine de l’investissement, le risque est la possibilité d’obtenir un rendement inférieur à celui anticipé ou encore de perdre une partie, ou la totalité, des sommes investies. Il existe plusieurs types de risques qui peuvent affecter la valeur d’un placement, dont le risque de crédit, de contrepartie, de devises, le risque politique, etc.

Tableaux comparatifs des différents types d’investissements présentés

Investissement	Type de profil	Horizon de placement	Niveau de risques	Rendement
Livrets d’épargne	Prudent	Court terme	Aucun	Très faible
PEL / CEL	Prudent	Moyen terme	Aucun	Très faible
Assurance-vie (fonds en euro)	Prudent	Long terme	Très faible	Faible
Assurance-vie (unités de compte)	D’équilibré à Offensif	Long terme	De faible à élevé	De moyen à élevé (selon répartition UC)
Immobilier	D’équilibré à Offensif	Long terme	Moyen	De moyen à élevé (selon répartition des actifs)
PEA / CTO (actions, ETF, obligations)	De dynamique à offensif	Long terme	Élevé	De moyen à très élevé (selon répartition des actifs)
Fonds d’investissement (OPCVM)	D’équilibré à offensif	Long terme	De moyen à élevé	De moyen à très élevé (selon répartition des actifs)
Cryptomonnaies	Offensif	Court terme	Élevé	Très élevé

Bibliographie des sources utilisées pour l’article

• Actions ordinaires et profits extraordinaires, Philippe Fisher ;
• Créer et piloter un portefeuille d’ETF, Edouard Petit ;
• Les secrets de l’immobilier, Charles Morgan ;
• La psychologie de l’argent : quelques leçons intemporelles sur la richesse, la cupidité et le bonheur, Morgan Housel ;
• L’effet Snowball ou comment investir avec intelligence, Yoann Lopez.