Guide complet des experts Investclub pour investir 500 000 € en 2024 avec succès

Selon un sondage mené par Harris Interactive pour le magazine Conseil des Notaires, 68 % des sondés considèrent que nous faisons partie des personnes riches à partir de 500 000 euros de patrimoine financier. Mais alors comment investir 500 000 € ? Quelle stratégie appliquer ? Comment se constituer une rente régulière ? Suivez notre guide pratique pour tout savoir !

Somme à investir	500 000 €
Meilleur investissement	Immobilier Business rentable
Risques	De modérés à très importants
Gains potentiels	De modérés à très importants

Investir 500 000 € ? Introduction générale

Soyons honnêtes. Les investisseurs à la tête d’un capital de 500 000 euros sont peu nombreux. Pourtant, ils ne peuvent pas être mis de côté. Il est tout à fait légitime de se demander dans quoi investir 500 000 euros. Définissons le cadre de notre étude de cas.

Comment investir une somme importante de 500 000 € ?

Un tel montant pourrait faire tourner bien des têtes. Soit par frénésie financière, soit par angoisse de perdre tout le fruit d’un travail de longue haleine.  Rappelons tout d’abord qu’investir 500 000 € est une tâche qui demande une préparation minutieuse et un suivi sérieux pour obtenir des résultats à la hauteur du potentiel du capital.

Les investisseurs, qui gèrent de tels portefeuilles, visent des profits sur différentes échéances, tout en gardant en tête que l’objectif final est à long terme. Oui, car investir 500 000 euros permet d’établir un plan de financement sur de très nombreuses années.

Gestion de patrimoine et diversification des placements

 Il est tout naturel de penser gestion de patrimoine lorsqu’on envisage de placer un capital d’une telle ampleur. Cependant, avant même de se projeter dans l’immobilier ou les produits de luxe, il est primordial de piloter son budget pour s’assurer que ces 500 000 € seront utilisés à bon escient. Et si ces derniers pouvaient réduire votre endettement ou financer un radical changement de vie ?

Autre élément d’importance à considérer : la sécurité de ses investissements. Cela passe irrémédiablement par une diversification solide et réfléchie de son portefeuille. Aucune excuse acceptable. Les possibilités sont très nombreuses avec 500 k€. 

L’approche de l’équipe Investclub.fr

Pour être totalement transparents, nous considérons que les investissements avec 500 000 € ne sont pas à traiter d’une manière totalement identique aux budgets moins importants. C’est pourquoi notre guide s’attarde moins sur les actifs potentiels, mais plus sur les bonnes pratiques et stratégies à mettre en place pour s’offrir la meilleure réussite possible.

Nous parlerons : 

• Des objectifs et du profil d’investisseur ; 
• Les principales stratégies à envisager ; 
• Les différentes options dans lesquelles investir son capital ;
• D’exemples concrets de portefeuilles d’une valeur de 500 k€.

Comment investir 500 000 euros ? Déterminer ses objectifs et son profil d’investisseur

Un bon travail préparatoire est la clé d’un portefeuille performant et sécurisé. Cette étape nécessite de se poser une série de questions incontournables pour prendre les bonnes décisions au bon moment. Passons en revue plusieurs éléments à ne pas négliger.

Pourquoi définir ses objectifs et son profil d’investisseur ?

Se fixer des objectifs clairs en investissement permet d’avoir une orientation précise pour l’utilisation de son capital et les bénéfices que l’on souhaite en tirer selon un horizon de placement défini. Cela évite de partir dans un trop grand nombre de projets financiers et de mettre en péril son portefeuille.

Le profil d’investisseur détermine son niveau de connaissance en supports d’investissement et sa tolérance aux risques. Il est essentiel d’investir dans des produits que l’on comprend et qui correspondent au niveau de rentabilité souhaité. En règle générale, plus un actif est performant, plus le niveau de risque est important.

Les différentes classes d’actifs dans lesquels investir 500 000 €

Comme indiqué en introduction, notre équipe se concentre sur des classes d’actifs différentes lorsqu’on décide d’investir 500 000 euros. Voici notre sélection de supports à introduction dans son portefeuille avec ce capital : 

• Les produits financiers avec une préférence pour les actions, ETF et fonds d’investissement ;
• Les investissements directs plus communément appelés investissements en capital – risque, c’est-à-dire que l’investisseur devient directement actionnaire d’une entreprise (locale, nationale ou internationale) et possède un pouvoir de décision sur la gestion de cette dernière. Nous retrouvons également le développement d’un business rentable en nom propre ;
• Les placements immobiliers avec les SCPI, l’acquisition physique de biens immobiliers pour la location ou la revente et le crowdfunding ;
• Les investissements dans les objets de collection comme les montres, les grands vins ou les œuvres d’art par exemple. Cette classe est souvent considérée comme réservée aux plus fortunés. Ça peut être l’occasion d’investir 500 000 euros par mois tout en se faisant plaisir.

Les avantages et les risques de chaque classe d’actifs

Type d’actif	✔️ AVANTAGES	❌ INCONVÉNIENTS
PEA / CTO : actions, ETF, fonds d’investissement	Diversification de portefeuille Avantages fiscaux	Durée de détention d’au moins 5 ans (pour le PEA) Exposition au risque importante
Immobilier : SCPI, investissement locatif, achat – revente, crowdfunding	Large gamme d’opportunités Rendement attractif	Exposition au risque pouvant être importante Investissement à long terme
Business rentable / Capital – risque	Potentiel de croissance très important Grande autonomie d’action	Risques importants de faillite personnelle Investissement très chronophage
Objets de collection / Luxe	Investissement plaisir Statut social renforcé	Rendement variable Manque de liquidité

Les critères de sélection pour choisir ses investissements

Afin de choisir les investissements les plus adaptés à ses objectifs et son profil d’investisseur, il est indispensable de faire une sélection drastique de chaque actif. Suite à nos nombreux placements, nous avons isolé 4 critères déterminants : 

1. La rentabilité potentielle ou performance théorique ; 
2. La liquidité de l’actif, c’est-à-dire la possibilité de revendre le produit au moment voulu sans perdre de temps ni d’argent ; 
3. La durée d’investissement ou horizon de placement. Autrement l’échéance à laquelle l’investisseur envisage d’encaisser ses profits. 3 orientations : court terme entre 6 mois et 3 ans, moyen terme entre 3 ans et 5 ans, long terme plus de 5 ans ;
4. Les frais et les charges liés à la gestion du support. C’est la source principale de dépenses qui peut réduire le rendement global d’un support.

Focalisons à présent notre attention sur 3 types de stratégies à mettre en œuvre pour investir 500 000 euros de manière performante et adaptée à ses objectifs et son profil d’investisseur : 

1. L’investissement passif ;
2. L’investissement actif ;
3. L’investissement alternatif.

1. La stratégie de l’investissement passif

Il s’agit d’une approche déléguée, pilotée et peu chronophage. C’est-à-dire que les investisseurs dits passifs placent leurs fonds dans des supports qui sont gérés par un professionnel de l’investissement (Asset Manager en anglais). L’ensemble du processus est confié à une tierce personne qui s’occupe d’arbitrer le portefeuille en temps réel qui ne cherche pas à battre un indice de référence, mais à s’y conformer le plus possible.

✔️ AVANTAGES	❌ INCONVÉNIENTS
Aucun stress lié à la gestion du capital	Force décisionnelle limitée
Prise de décision réalisée par un professionnel qui connaît les actifs disponibles	Frais de gestion plus importants
Corrélation optimisée entre l’objectif, l’horizon de placement et le profil	–

2. La stratégie de l’investissement actif

L’investissement actif est, quant à lui, une approche beaucoup plus impliquée de la part des investisseurs. C’est-à-dire qu’une très large des parts des décisions est prise par l’investisseur et que chaque décision vise à battre le marché et à dépasser un indice de référence. Cette stratégie nécessite un suivi très régulier et une connaissance solide des marchés.

✔️ AVANTAGES	❌ INCONVÉNIENTS
Rentabilité potentielle supérieure à la moyenne d’un indice de référence	Niveau de risques de perte en capital plus important
Diversification importante de portefeuille	Frais de gestion importants à long terme
Plan de financement avec plusieurs horizons de placement	–

3. La stratégie de l’investissement alternatif

Alors que les investissements passifs et actifs dépendent d’actifs boursiers (actions, ETF et obligations), l’investissement alternatif repose sur des marchés annexes comme : 

• Le Forex (marché de la monnaie) ;
• Les matières premières (ex: or, argent, pétrole) ;
• Les hedge funds ; 
• Les objets de collection (ex: montres) ;
• Les biens immobiliers.

✔️ AVANTAGES	❌ INCONVÉNIENTS
Diversification naturelle de portefeuille	Liquidité plus faible que les valeurs mobilières disponibles en Bourse
Exploitation de multiples marchés rentables	Risque d’escroquerie plus important que les autres actifs
Coûts de transaction moins importants que les actifs cotés	–

Présentons succinctement les 4 types de solutions d’investissement à privilégier, selon notre expérience, avec un capital de 500 000 €.

1. Les produits financiers

Actions et ETF

Une action est une part d’une société cotée en Bourse qui prend ou perd de la valeur en fonction de l’offre et de la demande. Un ETF est un panier d’actifs qui réplique la performance globale de tous les actifs le composant.

Ces produits sont idéaux pour viser des performances importantes et diversifier son portefeuille.

Fonds d’investissement

Un fonds d’investissement est un support piloté par une société gestionnaire. Elle collecte les fonds investis et les injecte dans des projets d’entreprise prometteurs et innovants. Ils peuvent prendre plusieurs formes : FPCI (Fonds Professionnel de Capital Investissement) ou FIP (Fonds d’Investissement de Proximité).

Une bonne méthode pour allier rendement et positionnement sur des marchés porteurs.

PEA ou CTO ?

Choisir entre un Plan Épargne en Action (PEA) ou un Compte Titre Ordinaire (CTO) relève d’un choix stratégique.

Là où un PEA donne accès à des actions et des ETF principalement européens avec une exonération fiscale sur les plus-values après 5 ans de détention, un CTO ouvre la voie à une diversification très importante avec un accès complet à tous les marchés financiers du monde.

Le PEA est idéal pour les investisseurs qui veulent allier rendement, sécurité et défiscalisation. Nous le conseillons aux débutants.

2. Les investissements directs

Les investissements directs concernent tous les actifs qui reposent sur un financement immédiat de l’investisseur. Par exemple, devenir actionnaire d’une société via le Capital – Risque (sans passer par la Bourse) ou monter son propre business rentable et en tirer profit.

C’est peut-être la stratégie la plus risquée puisque les fonds ne sont pas spécifiquement sécurisés. Si l’affaire ne fonctionne pas, c’est une perte sèche et sans recours.

3. Les investissements immobiliers

Avec 500 000 euros, il est légitime d’envisager d’investir dans l’immobilier : 

• Acquisition en direct pour de l’investissement locatif ou achat – revente ; 
• SCPI (Société Civile en Placement Immobilier) pour un portefeuille locatif sans les inconvénients de gestion ; 
• Crowdfunding immobilier pour financer des projets de construction et toucher des intérêts.

Le marché immobilier à lui seul peut permettre une diversification de portefeuille très intéressante.

4. Les investissements de collectionneurs

Les objets de collection ou produits de luxe ont longtemps été considérés comme des actifs réservés à une certaine élite fortunée. Bien que ce marché se soit démocratisé (via le marché secondaire ou d’occasion), il s’agit encore d’investissements dits de niche dont le 1er but n’est pas forcément la valorisation.

La constitution d’une collection d’objets rares et précieux (ex : montres, tableaux, bouteilles de vin ou de whisky) représente le parfait équilibre entre richesse, statut social et plaisir.

Avant de conclure notre étude de cas de la constitution d’un portefeuille de 500 000 €, donnons quelques conseils généraux pour optimiser ses résultats financiers. Nous compléterons ces astuces avec les erreurs les plus communes à éviter à tout prix.

Les erreurs à éviter

• Tout miser sur un seul produit ;
• Investir uniquement dans des supports à fort rendement ;
• Choisir un produit que l’on ne maîtrise pas ;
• Ne pas respecter sa stratégie générale ;
• Envisager les choses uniquement à court terme.

Où investir 500 000 euros ? Exemples d’investissements avec ce capital

Nous vous avons donné toutes les clés pour investir vos 500 k€ de manière efficace et sécurisée, quel que soit votre profil d’investisseur. Concluons notre étude de cas en présentant 3 exemples de portefeuilles constitués par des personnes avec qui notre équipe a été en contact.