Guide 2024 pour bien investir 50 000 € | Tous nos conseils et astuces d’experts

Tous les médias le répètent en boucle. La France va mal. Le passage en force de la réforme des retraites ne fait qu’empirer la situation sociale tendue. Ne serait-il pas temps de prendre l’initiative et d’investir 50 000 € qui végètent sur votre livret A ?

Découvrez notre guide expert pour s’enrichir sans risque.

Somme à investir	50 000 €
Meilleur investissement	PEA avec stratégie actions à dividendes
Risques	De faibles à très élevés
Gains potentiels	De faibles à très élevés

Investir 50 000 euros : une bonne idée ?

Nombreux sont les épargnants qui disposent d’un capital disponible sur leurs livrets d’épargne réglementé ou leurs comptes courants. Mais est-ce vraiment une bonne idée d’investir 50 000 euros dans des supports financiers ?

La mission de nos experts

Toute l’équipe d’Investclub se mobilise au quotidien pour trouver et analyser les multiples opportunités existantes sur les marchés financiers. Il nous semble très naturel de partager avec les investisseurs potentiels les résultats de notre expérience riche et variée.

Au travers de ce guide, vous trouverez de précieuses informations pour savoir dans quoi investir 50 000 euros. En une fois ou sur plusieurs années, selon vos objectifs et votre stratégie.

Pourquoi est-ce important d’investir ses fonds personnels ?

Il existe un proverbe qui dit : “La chance sourit aux audacieux.” Nos experts tombent tous d’accord sur la pertinence de ce dicton.

Leur expérience et leurs résultats financiers démontrent que le meilleur moyen de s’enrichir personnellement est de prendre des risques en investissant son capital dans des supports financiers adaptés à son profil et ses objectifs.

Les probabilités de changer sa situation financière personnelle en attendant que les choses s’arrangent sont très faibles, voire inexistantes. Investir est une manière active et responsable d’agir pour améliorer ses finances à plus ou moins long terme.

Comment investir 50 000 euros ? Les critères d’analyse

Commençons par poser un cadre général sur la façon d’investir 50 000 euros. Sur quelles bases devons-nous nous reposer pour s’offrir les meilleures chances de réussite ? Apportons quelques éclaircissements.

Quels éléments entrent en ligne de compte ?

Afin de choisir les produits les plus adaptés, il nous paraît pertinent d’identifier les éléments à prendre en considération dans le choix final : 

• L’âge de l’investisseur ; 
• Les performances visées ; 
• Le temps accordé pour les réaliser ;
• Le niveau de revenus et de dépenses du foyer ;
• Le niveau de connaissances en matière de produits financiers ;
• La tolérance aux risques ; 
• La capacité effective d’investissement.

L’importance d’un budget maîtrisé avant d’investir

C’est l’une des règles d’or souvent énoncées par les professionnels du secteur : bien gérer son budget est la première marche vers l’investissement efficace. Pourquoi cela ?

Il est bon de rappeler qu’investir doit être une opération financière annexe au budget du foyer. Cela n’empêche pas, bien au contraire, de l’inclure dans les dépenses fixes.

Autrement dit, il est fortement recommandé d’identifier tous les revenus (ex: salaires) et toutes les dépenses (ex: factures, alimentation, loisirs, crédits). Puis de les mettre en confrontation pour voir s’il reste une part pour l’investissement.

En suivant son budget, il est fort probable de réaliser des économies sur l’inutile pour trouver de l’argent à épargner puis à investir.

Qu’est-ce qu’un objectif financier ? Pourquoi faut-il en fixer ?

Un objectif financier est une cible à atteindre avec son portefeuille d’actifs dans un délai défini. Par exemple, réaliser 1 000 € de profits sur les 3 ans à venir. On parle parfois de niveau de performances ou de taux de rendement.

⇾ Se fixer un objectif financier clair offre plusieurs avantages : 

• Sélectionner des produits financiers adaptés à ses besoins ;
• Suivre une stratégie en adéquation ;
• Se projeter financièrement sur plusieurs années.

Le but d’un objectif financier est de se donner une ligne de conduite qui va orienter l’ensemble du processus d’investissement.

Rester honnête avec son profil d’investisseur

La notion de profil est très importante pour les investisseurs. C’est un élément qui vient affiner la fixation des objectifs.

Déterminer son profil signifie : 

• Faire le point sur son niveau de compétences en matière de Finance ;
• Déterminer sa tolérance aux risques pour son argent.

Il est donc primordial de rester très honnête à ce sujet puisque le but est d’investir 50 000 euros dans des actifs qui répondent à 100 % aux attentes, sans s’exposer à des risques inconsidérés.

On retrouve souvent 3 ou 4 types de profils d’investisseurs : 

1. Prudent ou défensif ;
2. Équilibré ;
3. Dynamique ou risqué ;
4. Offensif ou très risqué.

Dans quoi investir avec 50 000 euros ? Les différentes options d’investissement

Nous savons désormais de quelle manière préparer ses investissements. Il est temps de faire une présentation la complète possible des différentes opportunités disponibles avec un capital de 50 000 € à investir.

Présentation générale

Nous avons synthétisé dans le tableau ci-dessous les principales pistes à envisager pour investir 50 000 € de manière raisonnable et performante.

Notre sélection convient à un large panel de profils d’investisseurs. Des plus prudents au plus ambitieux.

Marché financier	Nom des actifs
Bourse	Action ETF Fonds d’investissement Cryptomonnaies Trading
Immobilier	Achat d’un bien locatif SCPI Crowdfunding
Prévoyance	Assurance-vie Plan Épargne Retraite (PER)
Business rentable	Start-up Restaurant e-boutique Système automatique

Avantages et inconvénients de chaque option

Récapitulons les principaux avantages et inconvénients de chaque option énoncée précédemment : 

Type d’actif	Avantages	Inconvénients
Assurance-vie / PER	Fiscalité Facilité de gestion	Durée de détention minimum 8 ans Rendement très variable selon profil
PEA : actions, ETF, obligations, fonds de placement	Diversification de portefeuille Avantages fiscaux	Durée de détention d’au moins 5 ans Exposition au risque importante
CFD trading en ligne	Croissance rapide du capital Marchés ouverts 24/7	Volatilité élevée Connaissances techniques requises
Immobilier : SCPI, place de parking, crowdfunding	Investissement immobilier à moindre coût Rendement attractif	Exposition au risque importante Investissement à long terme
Cryptomonnaies	Rentabilité très élevée Marché en pleine croissance	Volatilité extrême des actifs Stratégie réservée aux investisseurs expérimentés
Business rentable	Potentiel de croissance très important Grande autonomie d’action	Risques importants de faillite personnelle Investissement très chronophage

Quelle corrélation entre le profil d’investissement, les objectifs et les actifs financiers ?

Présentation générale

Ce sont 3 éléments indissociables dans l’établissement d’une stratégie d’investissement. Si nous devions résumer leurs liens, il est possible de choisir des actifs financiers lorsqu’on connaît ses compétences techniques et sa tolérance aux risques, mais aussi s’ils permettent d’atteindre les objectifs visés.

Par ailleurs, il est possible de sélectionner des produits lorsqu’on comprend leur fonctionnement et le risque qu’ils représentent pour un portefeuille.

Enfin, avoir un objectif précis oriente naturellement le choix des supports dans lesquels investir.

Exemples pratiques

Pour illustrer cette présentation générale, donnons 2 exemples concrets de cette corrélation entre objectifs, profil et actifs financiers.

Où investir 50 000 euros ? Choisir le produit le plus adapté

Nous allons à présent passer en revue les produits énoncés plus tôt. 5 grandes familles à découvrir avec des potentiels de gains très variables et un niveau de risque qui l’est tout autant.

Investir dans l’immobilier

Investir en Bourse

Choisir un placement prévoyance

Souscrire une assurance-vie

Le contrat d’assurance-vie est le support d’investissement préféré des Français. À la fin de l’année 2022, ce sont 1 842 milliards d’euros épargnés en France en assurance-vie.

C’est un placement considéré comme sûr, notamment en fonds en euro. La rentabilité est globalement plus faible mais les garanties de capital sont plus importantes.

L’assurance-vie a beaucoup évolué ces dernières années avec l’émergence de nouveaux acteurs digitaux qui simplifient et diversifient l’offre prévoyance. Avec, par exemple, la gestion pilotée par une plateforme tiers ou encore les contrats multiprojets pour répondre à tous les besoins au cours d’une vie.

Signer un Plan Épargne Retraite

La réforme des retraites est au cœur d’un déchaînement médiatique et social. Le système en place depuis plusieurs décennies commence à montrer un essoufflement majeur. Rien ne nous garantit que nous pourrons prétendre à une retraite complète. 

C’est pourquoi il peut être judicieux de souscrire un Plan Épargne Retraite ou PER avec un capital de 50 000 euros. C’est l’occasion de se constituer un complément financier au départ à la retraite, sous la forme d’un capital ou d’une rente mensuelle.

Investir dans un business rentable

Nous avons regroupé dans cette section quelques idées de business à lancer avec un capital initial de 50 000 €. Être à la tête de sa propre entreprise est une méthode qui a fait ses preuves pour devenir plus riche et indépendant financièrement.

Développer une start-up

Le secteur de l’innovation est une source importante d’opportunités financières. Qu’il s’agisse de la santé, des nouvelles technologies ou encore des énergies renouvelables, il est possible de capitaliser sur un savoir-faire ou une idée innovante.

Les start-ups ont une promesse de croissance importante, mais le risque d’échec est bien présent, souvent faute de financements suffisants.

Si vous ne vous sentez pas l’âme d’un entrepreneur, il est possible de soutenir un projet entrepreneurial via le crowdlending ou le capital – risque par exemple.

Acheter un restaurant

Et si votre avenir financier reposait sur l’idée folle d’investir dans un restaurant ? La gastronomie française est reconnue dans le monde entier. Après la pandémie de COVID, le secteur de la restauration a su se réinventer pour continuer à prospérer.

Il existe donc de belles opportunités à saisir en rachetant un fonds de commerce et en développant un restaurant unique.

Cela demande une certaine expertise tant en termes de normes de sanitaire, de développement commercial et d’immobilier. Cependant, avec 50 000 € en poche, il est beaucoup facile d’accéder au crédit bancaire pour lancer son business rentable dans les métiers de bouche.

Lancer une boutique en ligne

Le e-commerce est sans aucun doute l’avenir de la consommation. Évoquons seulement les mastodontes Amazon ou Alibaba pour se faire une idée du potentiel d’une boutique en ligne.

Il est donc très prometteur de lancer son propre commerce online et d’en tirer de solides revenus.

Nous ne parlons pas ici de faire du simple dropshipping. Activité très controversée par ailleurs. Mais plutôt de tirer profit d’un talent particulier ou d’une approche innovante d’un marché spécifique : mode, services numériques, création artisanale, etc.

Investir dans un système automatisé

Nous regroupons dans cette section l’ensemble des business qui fonctionnent à partir de machines automatiques : 

• Distributeurs de boissons ;
• Distributeurs alimentaires (snacking, pain, pizza, etc.) ;
• Laveries automatiques.

La principale difficulté est le financement initial. 50 000 euros pourraient résoudre ce problème. Ensuite, il suffit de suivre son business avec sérieux pour encaisser des revenus très attractifs très rapidement.

La réalisation d’une étude de marché solide et documentée est plus que conseillée pour s’assurer que la stratégie est pertinente dans la zone géographique ciblée.

Envisager les produits de luxe

Achevons ce tour d’horizon des opportunités les plus pertinentes avec 50 000 € à investir avec les produits de luxe.

Ce marché n’est plus désormais réservé à une élite richissime. Il est possible d’allier passion et investissement. Par exemple, les montres de luxe (ex: Rolex, Patek Philippe) ou encore le vin ont le vent en poupe avec un marché secondaire très dynamique où il est plus facile de faire de belles acquisitions sans casser son épargne, en attendant de réaliser une plus-value quelques années plus tard.

Comment investir 50 000 € ? Établir un plan d’investissement

Prenons le temps d’expliquer l’importance d’établir un plan d’investissement précis. C’est la feuille de route indispensable pour prendre les meilleures décisions aux meilleurs moments pour ses investissements. Voici les 3 étapes à suivre.

Étape 1 | Se baser sur l’analyse de sa situation personnelle

Il est primordial, dans un premier temps, de faire un état des lieux précis de sa situation personnelle et financière. 

Établissez un budget détaillé avec toutes les dépenses et les revenus du foyer. Calculez votre taux d’endettement et assurez-vous que votre capital ne pourrait être utile ailleurs. Enfin, évaluez votre capacité d’investissement.

Il vous est alors plus facile de vous fixer des objectifs clairs selon votre profil d’investisseur.

Étape 2 | Répertorier les opportunités adéquates

À partir de cet état des lieux, il est beaucoup plus simple d’identifier les produits financiers en adéquation avec sa stratégie : 

• Rentabilité souhaitée ;
• Horizon d’investissement (court, moyen ou long terme) ; 
• Niveau de risque toléré.

Il reste à sélectionner les actifs dans lesquels vous allez investir au fil du temps.

Étape 3 | Planifier chaque étape d’investissement avec précision

Oui, il faut planifier chaque période d’investissement. Investir 50 000 € n’implique pas de placer l’intégralité du capital en une fois. Bien au contraire. Si c’est en phase avec vos objectifs, il est fortement conseillé de répartir progressivement ses fonds.

Cette allocation doit suivre le plan de financement qui précise les objectifs intermédiaires de chaque support.

Ex : faire du trading pendant un an avec 10 000 € et augmenter le capital de 10 %, puis investir 11 000 € dans un PEA pendant 5 ans. En parallèle, acheter pour 40 000 € de parts de SCPI et réinvestir chaque dividende pendant 3 ans en crowdfunding.

Comment bien gérer son portefeuille d’investissement ?

Quelles sont les bonnes pratiques à suivre pour optimiser les performances de son portefeuille d’actifs et limiter le risque de pertes ? Nos experts vous proposent leurs 4 astuces favorites.

[Astuce 1] Penser à la diversification des actifs

Tous les investisseurs, professionnels et particuliers, le disent sans relâche. Il faut diversifier ses actifs pour diluer les risques et améliorer la performance globale de son portefeuille. Votre stratégie ne repose plus sur un actif qui surperforme, mais sur plusieurs produits qui équilibrent la performance globale au fil du temps.

Sans diversification, une vision à long terme est compromise.

[Astuce 2] Suivre régulièrement ses placements

Bien que cela puisse sembler évident, il est impératif de surveiller et contrôler son portefeuille financier pour s’assurer que les résultats sont fidèles aux prévisions. C’est aussi l’occasion de contrôler les frais de gestion facturés par le broker et de réfléchir à l’utilisation des futurs profits disponibles.

[Astuce 3] Réaliser des arbitrages pertinents

Pendant ses phases de surveillance, il peut être nécessaire de faire des arbitrages. C’est-à-dire d’opérer des transactions financières pour maintenir le portefeuille vers les objectifs. 

Cela passe par des ventes de produits qui ne donnent pas satisfaction (forte baisse par exemple) et des achats complémentaires avec les fonds récupérés. Le but est de conserver le même capital investi mais réparti différemment.

[Astuce 4] Respecter sa stratégie et son plan d’investissement

Enfin, cela va sans dire. Il est obligatoire de respecter sa stratégie et son plan d’investissement. C’est pourquoi il est indispensable de les mettre noir sur blanc pour ne rater aucune échéance et s’assurer que l’orientation générale est la bonne.

Le risque le plus important est de partir dans toutes les directions pour multiplier les sources de profits, et de perdre le fil et de l’argent.

Comment investir 50 000 € ? 5 conseils pratiques

Et si nous vous donnions quelques conseils supplémentaires pour investir 50 000 € sereinement et efficacement ? Suivez le guide.

Quelles stratégies de défiscalisation avec 50 000 € ?

Faisons une rapide synthèse des différents processus de défiscalisation disponibles sur le marché pour optimiser la rentabilité de son portefeuille.

Le statut LMNP

La Location Meublée Non Professionnelle concerne l’ensemble des biens immobiliers loués avec du mobilier. Cet investissement locatif donne 2 choix fiscaux : 

• Le régime micro BIC avec un abattement forfaitaire de 50 % sur les revenus locatifs dans la limite de 71 000 € par an ; 
• Le régime au réel qui permet de déduire l’ensemble des charges locatives des loyers générés ;
• En bonus, pour tout projet LMNP neuf, les investisseurs peuvent demander à récupérer la TVA sur leur acquisition.

La Loi Pinel

La Loi Pinel a été reconduite à plusieurs reprises par le ministère de l’Économie puisqu’elle contribue à la création de logements locatifs.

Son principe est simple. Un propriétaire achète ou construit des logements et les met en location. Pour cela, il bénéficie d’une réduction d’impôt selon la durée de mise en location.

Depuis le 1er février 2023 : 

• 10.5 % la1ère année puis 9 % pour 6 ans ;
• 15 % puis 12 % pour 9 ans ;
• 17.5 % puis 14 % pour 12 ans.

Pour l’ancien, ce dispositif est complété par la loi Denormandie qui permet de faire des économies supplémentaires via la rénovation.

Le PEA

Le Plan Épargne Action ou PEA est une enveloppe fiscale dans laquelle les investisseurs ont accès à un large choix d’actions et ETF principalement de sociétés européennes. Le PEA ouvre à une exonération d’impôts sur l’ensemble des plus-values réalisées (dividendes compris) à partir de 5 ans de détention.

En cas de retrait anticipé, le PEA est automatiquement clôturé et la déclaration des profits se fait au réel.

L’assurance-vie

En ce qui concerne l’assurance-vie, il existe également une réduction d’impôt à partir de 8 ans de détention. Les plus-values sont taxées seulement à hauteur de 7.5 % au-delà de l’abattement forfaitaire de 4 600 euros (9 200 € pour un couple).

En cas de rachat partiel ou intégral avant cette échéance, ce sont 30 % qui sont prélevés sur les gains éventuels.

La règle fiscale générale

Afin de simplifier les choses, il existe une règle fiscale générale pour les profits issus de l’investissement. C’est la flat tax ou Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) qui s’applique. Le PFU s’élève à 30 %. À savoir, 17.2 % de contributions sociales + 12.8 % d’imposition.

Par défaut, c’est le pourcentage à régler pour toute somme déclarée aux impôts. En cas de doute, il est prudent de se rapprocher de son partenaire financier, de son centre des impôts ou de son comptable.