Guide 2024 complet pour investir 40 000 € et se constituer un patrimoine financier solide

Selon les chiffres de la Banque de France, la croissance du PIB français en 2023 serait de 0.6 % supérieure à celle de 2022, qui avait déjà fait un bond de 2.6 % par rapport à 2021. Et si cela était un signe fort qu’il était temps d’investir 40 000 € ? Vous ne savez pas comment faire ? Découvrez le guide de nos experts !

Somme à investir	40 000 €
Meilleur investissement	Actions et ETF dans un PEA
Risques	De faibles à élevés
Gains potentiels	De modérés à élevés

Quel intérêt d’investir 40 000 € ?

Il est tentant de se dire que disposer d’un encours de 40 000 euros sur son compte courant/livret d’épargne est un gage de richesse personnelle. Dans une certaine mesure, c’est assez vrai. Selon notre expérience d’investisseurs, nous savons que cette posture est insuffisante pour parler réellement de richesse. Expliquons pourquoi.

Contexte et mission de nos experts

L’Histoire le prouve. Les personnalités les plus riches, toute époque confondue, sont celles qui ont su faire fructifier leurs actifs (terres, trésors, entreprises) grâce à des investissements réfléchis.

Dans un contexte économique particulièrement complexe (inflation, guerre au sein de l’Europe avec des conséquences internationales, situation sanitaire indécise), la simple possession d’argent en quantité plus ou moins importante n’est pas un gage suffisant de richesse.

Dans cet article, nos experts ont concentré leurs efforts et leurs connaissances pour vous accompagner dans vos investissements avec un capital de 40 000 euros.

Quelles pistes pour investir 40 000 euros ?

Il apparaît donc primordial de placer ses fonds dans des supports financiers pour viser la génération de revenus complémentaires, voire substitutifs à une activité professionnelle traditionnelle. Investir avec 40 000 € permet d’envisager d’accéder à l’indépendance financière par exemple ou de financer des projets personnels à une échéance plus ou moins lointaine. Mais par quoi commencer ?

À la tête d’une telle somme, plusieurs pistes s’offrent aux investisseurs. Tout est question de stratégie, de risques, d’objectifs et de personnalité. Nous y reviendrons plus loin. Nous avons sélectionné plusieurs grandes familles de supports à étudier à la loupe : 

• Les produits boursiers ;
• Le marché immobilier ;
• Les produits épargne ;
• Les assurances-vie
• Le trading ; 
• Les crypto monnaies.
  

Faire un bilan de sa situation financière

Mais avant d’investir 40 000 euros par mois, rappelons qu’il est essentiel d’avoir une visibilité complète sur sa situation financière avant de commencer ses investissements.

Étape 1 | Évaluer ses dépenses mensuelles

Les dépenses d’un foyer sont celles qui impactent directement les revenus encaissés chaque mois. Afin de déterminer avec précision sa capacité d’investissement, il est indispensable d’identifier tous les postes de dépenses. 

Voici un tableau récapitulatif des plus courantes : 

Poste de dépenses d’un foyer

Factures énergétiques

Impôts

Carburant

Crédits (immobilier, consommation, travaux, etc.)

Téléphone

Mutuelle

Alimentation

Épargne de précaution

Internet

Habillement

Loisirs

Étape 2 | Déterminer son taux d’endettement

Partons d’une donnée standard. Une banque refuse toute souscription de prêt bancaire si le taux d’endettement est supérieur à 33 %. Il est donc intéressant de se pencher sur cette valeur avant d’investir. Et si 40 000 € pouvaient réduire votre taux d’endettement et de surcroît améliorer votre pouvoir d’achat ?

Pour calculer le taux d’endettement, rien de très complexe. Voici la formule de calcul la plus courante : (montant des mensualités+charges fixes * 100) / (salaires nets + autres revenus).

Étape 3 | Calculer sa capacité d’investissement mensuelle

D’une manière générale, la capacité d’investissement correspond à la somme d’argent que vous allez pouvoir investir. Cette somme correspond à l’argent inutile au bon fonctionnement économique du foyer. Pour faire simple :

Capacité d’épargne = revenus – dépenses

Le reste disponible correspond au montant que vous allez pouvoir investir tous les mois.

Étape 4 | Établir un budget prévisionnel

Pour parvenir à un système quasiment automatisé et à un portefeuille dynamique, il est essentiel de gérer son budget de manière sérieuse.

Pour cela, le meilleur moyen est d’établir un tableau de suivi budgétaire qui inventorie tous les revenus et les dépenses pour les mettre en confrontation. Plus il est détaillé, plus les prévisions sont fines. Idéal pour anticiper et planifier ses finances.

Dans quoi investir avec 40 000 euros ? Choisir le type d’investissement adapté à ses objectifs

Dans un deuxième temps, il est recommandé de déterminer les meilleurs produits financiers en rapport avec sa situation personnelle et ses objectifs.

Commençons par une présentation générale des différents types d’investissements ainsi que leurs principaux avantages et inconvénients.

Présentation des différents types d’investissement

Investir en Bourse

Nous parlons ici de l’ensemble des actifs financiers à négocier en Bourse. Les marchés financiers sont une source infinie d’opportunités pour tous les profils d’investisseurs.

LA BOURSE

Actions

ETF

Obligations

Fonds d’investissement

Investir dans l’immobilier

Le marché de l’immobilier propose également un grand nombre d’options d’investissement. Avec un capital de 40 000 €, il est facile de constater que le choix est élargi, notamment en matière d’investissement locatif. Petite synthèse.

LE MARCHÉ IMMOBILIER

Acquisition physique d’un bien

SCPI

Crowdfunding immobilier

Place de parking / Garage / Box de stockage

Souscrire une assurance-vie

C’est le support financier préféré en France. Il est porteur d’images de sécurité et de performances attractives.

C’est une enveloppe fiscale plutôt flexible où un investisseur place un capital pendant une durée définie et bénéficie d’une exonération fiscale sur les plus-values après 8 ans de détention.

Souscrire une assurance-vie peut satisfaire les investisseurs très prudents (fonds en euro) comme les plus audacieux (unités de compte). De nouvelles plateformes en ligne ont fait leur apparition, ce qui facilite encore plus la gestion.

Faire du trading

Le trading concerne toutes les activités financières où il est question de spéculation à la hausse comme à la baisse sur le cours d’un actif sous-jacent. C’est-à-dire que le trader ne possède pas physiquement un produit (ex: une action).

Il est possible de faire du trading du Forex (monnaie) et de CFD (Contract For Difference sur action, ETF, indice, matière première, crypto).

Avec l’effet de levier, le trading permet d’augmenter sa capacité d’investissement sans augmenter son capital initial. Attention, c’est une stratégie à risque puisque gains et pertes sont augmentés proportionnellement à l’effet de levier appliqué.

Investir dans les crypto monnaies

Les cryptomonnaies, ou devises numériques, sont au cœur de toutes les conversations de la sphère de la Finance. La Finance Décentralisée (DeFi) s’affiche comme l’avenir du paiement à l’international.

Pourtant, en dépit d’une floraison massive de nouvelles crypto monnaies, les investisseurs (et les marchés en général) semblent encore indécis à leur sujet. En effet, investir dans les cryptos est souvent pointé du doigt comme un pari risqué à cause de la volatilité. Par exemple, en mars 2023, le Bitcoin a fait un bond de 30 % en quelques semaines.

Opter pour les produits d’épargne

Terminons, par notre scénario le moins intéressant à notre avis, les produits d’épargne classiques. Regroupons-les dans la catégorie Livrets bancaires. Nous retrouvons ici le livret A, le Livret Développement Durable et Solidaire (LDDS), le Plan Épargne Logement (PEL), le Compte Épargne Logement (CEL), le Livret Épargne Populaire (PEL) et tous les autres livrets non réglementés.

Pourquoi est-ce une mauvaise stratégie ? Leur rentabilité est faible et certaines conditions s’appliquent. Par exemple, des conditions de plafond de versement sur le livret A (22 950 €) ou le LEP (7 700 €). Ou alors des conditions d’utilisation de fonds comme avec le PEL ou le CEL.

Un capital de 40 000 € offre un nombre de possibilités beaucoup plus attractives et rémunératrices.

Avantages et inconvénients de chaque type d’investissement

TYPE D’ACTIF	✔️ AVANTAGES	❌ INCONVÉNIENTS
Actions	Rendement élevé Multi stratégies	Volatilité
ETF	Diversification Frais de courtage réduits	Tracking error
Achat immobilier	Rendement attractif Développement de patrimoine foncier transmissible	Gestion importante
SCPI	Gestion déléguée Revenus réguliers	Rendement + faible
Crowdfunding immobilier	Rentabilité attractive Gestion simplifiée	Risque lié à l’aboutissement du projet
Parking / Garage / Box	Peu d’entretien Investissement faible	Taux de vacance
Assurance-vie	Support multiprojets Garanties (fonds en euro)	Rendement faible
Trading (forex / CFD)	Gains potentiels importants Croissance rapide de portefeuille	Risque lié à la volatilité
Cryptomonnaies	Marché en pleine croissance Potentiel colossal	Forte volatilité

Comment choisir en fonction de ses objectifs personnels et de son profil d’investisseur ?

Ces 2 notions sont étroitement liées et il peut être complexe de se décider, soit de peur de rater une opportunité rentable, soit de peur de tout perdre à cause d’un risque trop important.

Nous avons établi un tableau synthétique pour se faire une idée générale de quel support correspond à quel profil.

Investissement	Type de profil	Horizon de placement	Niveau de risques	Rendement
Livrets d’épargne	Prudent	Court terme	Aucun	Très faible
PEL / CEL	Prudent	Moyen terme	Aucun	Très faible
Assurance-vie (fonds en euro)	Prudent	Long terme	Très faible	Faible
Assurance-vie (unités de compte)	D’équilibré à Offensif	Long terme	De faible à élevé	De moyen à élevé (selon répartition UC)
Immobilier	D’équilibré à Offensif	Long terme	Moyen	De moyen à élevé (selon répartition des actifs)
PEA / CTO (actions, ETF, obligations)	De dynamique à offensif	Long terme	Élevé	De moyen à très élevé (selon répartition des actifs)
Fonds d’investissement (OPCVM)	D’équilibré à offensif	Long terme	De moyen à élevé	De moyen à très élevé (selon répartition des actifs)
Cryptomonnaies	Offensif	Court terme	Élevé	Très élevé

Investir en bourse

Prenons désormais le temps de focaliser notre attention tout particulièrement sur l’investissement en Bourse.

Quelles sont les principales opportunités à saisir avec 40 000 € ?

Comment peut-on se constituer un portefeuille boursier ? Et réduire les risques ?

Introduction aux différents types de placement boursier

C’est le choix le plus naturel pour les investisseurs en possession d’un capital important. C’est l’occasion d’investir dans des parts de sociétés cotées (action), de diversifier facilement son portefeuille (ETF) à moindre frais ou encore de soutenir les projets d’entreprises (fonds d’investissement / OPCVM).

La Bourse permet de mettre en place différentes stratégies : 

• Défiscalisation via un compte PEA ;
• Profits réguliers et augmentation mécanique de capital avec les actions à dividendes ;
• Plus values importantes avec les actions / ETF à fort potentiel (ex: Tech) ou les valeurs solides (ex: sociétés du CAC 40 en France ou du S&P 500 aux États-Unis) ;
• Stratégie défensive avec des valeurs refuges (ex: or).

Comment investir en bourse avec un capital de 40 000 € ?

Alors qu’à une époque, investir en Bourse était réservé à une certaine élite de la Finance, Internet a démocratisé cette pratique. De nombreux courtiers en ligne sont apparus pour proposer une offre de services complète et évolutive selon ses besoins.

Il est donc très facile d’ouvrir un compte investisseur (PEA / CTO) chez un broker, de déposer des fonds et de réaliser ses premières opérations en Bourse.

Il est fortement recommandé de s’assurer que la plateforme est bien autorisée en France, régulée par l’AMF et que ses tarifs sont compétitifs.

Conseils pour réduire les risques

Il est vrai que l’idée d’un investissement en Bourse fait peur. Les marchés financiers sont assez complexes à décrypter pour les non-professionnels. Voici quelques conseils généraux à mettre en pratique pour réduire les risques de perte de capital : 

• Diversifier les actifs ;
• Choisir un broker régulé et fiable ;
• Établir un plan de financement ;
• Suivre ses investissements régulièrement ; 
• Investir progressivement ;
• Confier la gestion du portefeuille à un tiers (ex: portefeuille profilé).

Investir dans l’immobilier

Le marché de l’immobilier est un terrain de jeu très convoité par les investisseurs avec capital conséquent. Il faut avouer que 40 000 € constituent une solide base pour de nombreux projets immobiliers. Entrons dans le détail de l’investissement immobilier.

Présentation des différentes options d’investissement immobilier

Comme nous l’avons indiqué, le choix est vaste en matière de placements immobiliers. Nous différencions 2 types d’investissements : 

• Celui dans le cadre d’un projet locatif qui génère des loyers ;
• Celui qui est un placement financier à plus ou moins long terme.

Dans la première catégorie, nous retrouvons l’acquisition d’un bien (immeuble de rapport, appartement, maison), l’achat de parts d’une Société Civile en Placement Immobilier (SCPI) et l’achat de places de parking / garage / box de stockage. Leur point commun ? Dès la mise en location, le bien génère des revenus mensuels. L’investissement locatif est tout indiqué dans une stratégie de défiscalisation (Loi Pinel, statut LMNP).

Dans la seconde catégorie, nous retrouvons le crowdfunding immobilier où les investisseurs prêtent de l’argent à des promoteurs (via une plateforme gestionnaire) pour financer un projet de construction. Les premiers récupèrent leurs fonds avec des intérêts lorsque les seconds ont livré leur chantier.

Comment investir dans l’immobilier avec un capital de 40 000 €?

Tout est fonction du type d’investissement sélectionné. 

Pour un achat de bien, il est nécessaire de faire des recherches (Internet, sur le terrain) et de visiter. Pour la transaction, cela passe par un montage de dossier de prêt bancaire et la signature chez un notaire.

Il est assez facile d’investir dans une SCPI via une plateforme en ligne spécialisée. L’ensemble de la démarche est digitale (inscription, dépôt, suivi). Même chose pour le crowdfunding immobilier.

Conseils pour bien gérer son investissement immobilier

Passons au guide pratique pour améliorer ses chances de réussite avec un investissement immobilier : 

• Diversifier son patrimoine foncier ;
• Entretenir ses biens immobiliers physiques ;
• Déléguer la gestion administrative à un professionnel ;
• Être accompagné sur les aspects techniques (travaux et / ou fiscalité).

Investir dans une assurance-vie

L’assurance-vie séduit plus de ⅔ des Français. Cette enveloppe fiscale séduit énormément pour diverses raisons. Malgré un léger recul à la fin 2022 en termes de volume financier investi, le contrat d’assurance-vie a la cote. Voyons pourquoi.

Avantages d’une assurance-vie comme investissement

Pourquoi est-il si intéressant d’investir 40 000 euros dans une assurance-vie ? Nous avons identifié les principaux avantages de ce support financier : 

• Adapté à tous les profils d’investisseurs : de prudent à audacieux ;
• Grande diversification possible pour réduire l’exposition aux risques via les fonds en euro et les unités de compte (UC) comme les actions, ETF et OPCVM ;
• Placement réputé comme stable et sécurisé, surtout en fonds en euro ;
• Avantage fiscal après 8 ans de détention ;
• Possibilité d’un rachat partiel ou total avec disponibilité des fonds sous 72 h ;
• Versement des profits en rente ou en capital à échéance.

Comment investir dans une assurance-vie avec un capital de 40 000 € ?

Il est possible de souscrire une assurance-vie directement chez son assureur familial, si ce dernier propose le support. Nous devons avouer que c’est souvent plus cher et moins avantageux (frais et arbitrage).

Le plus simple, à notre avis, est de faire une souscription en ligne depuis un courtier en assurances ou une plateforme spécialisée en produits financiers.

De nouveaux prestataires ont fait leur apparition il y a quelques années avec des offres très avantageuses, des produits innovants, des conseils personnalisés, une gestion planifiée (voire automatisée) et des tarifs compétitifs.

Conseils pour choisir la meilleure assurance-vie

Plusieurs critères entrent en ligne de compte pour choisir la meilleure assurance-vie adaptée à sa situation personnelle : 

• Le niveau de rendement ; 
• Le niveau de risque ;
• Le degré de diversification ; 
• Les frais de gestion ;
• L’ergonomie de la plateforme en ligne.

En identifiant chaque item, une assurance-vie devrait naturellement correspondre à vos objectifs financiers.

Ressources pédagogiques

Références d’experts en finance personnelle

Voici le top 5 des livres d’experts en finance personnelle selon le site entreprendre.fr : 

1. L’homme le plus riche de Babylone, Georges Samuel Clason ;
2. Père riche, père pauvre, Robert Kyosaki ;
3. The Millionaire door, Thomas J. Stanley et William D. Danko ;
4. Votre argent ou votre vie, Vicki Robin ;
5. Comment devenir riche, Felix Dennis.

Quelques statistiques économiques et financières

Nous avons récolté les données statistiques les plus pertinentes à propos de la situation économique de la France : 

• PIB trimestriel moyen 2022 : 588,59 milliards d’euros ;
• Croissance de 2.6 % du PIB 2022 VS 2021 ;
• Taux de chômage à 7.2 % ;
• 18.7 % en moyenne des revenus bruts des foyers français sont épargnés (Insee 2021) ;
• 509.7 milliards d’euros sont épargnés sur des livrets bancaires réglementés ;
• Patrimoine brut moyen d’une valeur de 177 200 € en 2021 (62 % immobilier, 21% financier, 11 % professionnel).

Témoignages d’investisseurs

J’ai connu le crowdfunding immobilier via la presse économique il y a quelques années. Ce type de placement m’a paru intéressant dès le départ compte tenu notamment des rendements importants et des durées courtes de placement ; c’est en effet important pour moi de pouvoir récupérer mes investissements dans un délai court (inférieur à 3 ans).

Bertrand – à propos du crowdfunding

L’investissement est un risque, mais il y a des risques qui en valent la peine. Alors, lancez-vous, prenez ce risque. Faites quelque chose de votre argent pour augmenter votre capital.

N’oubliez pas qu’il est important de vous tenir au courant de tout ce qui se passe dans le monde de l’investissement.

Endurance – à propos de l’investissement financier

Je commence par m’intéresser à l’actualité économique qui va ensuite m’aiguiller vers des zones géographiques ou des secteurs d’acti­vité. Lorsque j’ai identifié une tendance de fond intéressante, je rentre dans le détail en cher­chant les valeurs les plus intéressantes. Bien entendu, il n’est pas toujours facile d’acheter en direct des titres sur des places exotiques ou même aux États-Unis.

J’achète par consé­quent plus souvent des fonds et des ETF en passant par les plateformes boursières comme Boursorama et Fortuneo. J’utilise aussi les ETF pour jouer une tendance globale. Ces produits sont souvent éligibles au SRD, ce qui permet de faire jouer l’effet de levier.

Parallèlement, je surveille en permanence une liste de valeurs françaises et j’interviens aussi sur le contrat à terme CAC40.

Yves – à propos de l’investissement en Bourse

Conseils pratiques pour réussir son investissement

Mettons en lumière les 5 éléments fondamentaux à ne surtout pas négliger pour augmenter la sécurité, la performance et la pérennité de son portefeuille d’actifs.

Définir ses objectifs et son horizon d’investissement

C’est l’étape numéro 1 avant de s’engager dans un quelconque investissement. Il est primordial d’avoir une vision claire et précise de ce qu’on souhaite faire avec son capital. De manière schématique : 

• Dans quel but j’investis mon capital ? (ex: financement de projet, revenus complémentaires, etc.) ;
• Quels sont les gains que je souhaite obtenir ? ;
• Sous quel délai ? ;
• Quel est mon niveau de connaissances et ma tolérance aux risques ?

Diversifier ses investissements

Nous ne le répéterons jamais assez mais la diversification est essentielle pour limiter les risques de perte de capital et augmenter les performances globales de son portefeuille.

En cas de contre-performance d’un actif, les autres supports dans les prévisions couvrent les pertes éventuelles et maintiennent le cash flow.

Suivre les évolutions du marché

Lorsqu’on devient investisseur, il est indispensable de suivre (un minimum) l’actualité financière et l’évolution des différents marchés sur lesquels on investit.

Par exemple, un investisseur en matières premières va s’intéresser aux données spécifiques de chaque produit brut ainsi qu’aux données géopolitiques liées à l’exploitation de ce produit.

Savoir réagir en cas de perturbation du marché

C’est le principe de la gestion des émotions de l’investisseur. Il ne faut en aucun cas réagir aux perturbations du marché avec ses émotions.

À savoir, tout vendre sans réfléchir en cas de retournement du marché, ou laisser des positions ouvertes trop longtemps parce que les performances vont au-delà des prévisions.

Il est vital de garder la tête froide et de suivre sa stratégie générale. L’objectif est d’atteindre ses objectifs en suivant le plan établi.

Si nécessaire, quelques ajustements (arbitrages) sont à opérer après mûre réflexion.

Choisir des produits d’investissement adaptés à son profil

Enfin et surtout, il est très important de sélectionner uniquement des actifs financiers qui matchent avec ses objectifs, son profil, sa tolérance au risque et sa stratégie générale. Comme le dit l’adage : “Le mieux est l’ennemi du bien.” L’élargissement des options vient à la formation progressive.

Comment investir 40 000 euros ? Les erreurs à éviter lors d’un investissement

Passons en revue rapidement les principales erreurs à ne pas commettre lorsqu’on décide d’investir : 

1. Prendre des risques excessifs ;
2. Penser uniquement en termes de rendement, sans considérer les risques potentiels ;
3. Écouter sans recul les conseils de personnes non qualifiées en Finance (amis, connaissances, collègues) ;
4. Investir de manière compulsive et irréfléchie.

Où investir 40 000 euros ? Guide pratique

Nous présentons dans cette section quelques partenaires financiers potentiels pour investir 40 000 euros. Ce n’est en aucun cas un conseil d’investissement. Il s’agit de pistes à étudier selon vos besoins personnels.

Les plateformes en ligne pour investir en Bourse

• DEGIRO ;
• Fortuneo ;
• Boursorama ;
• Bourse Direct ; 
• BforBank.

Pour le trading ou un investissement mixte (action et CFD), nous avons testé avec succès : 

• eToro ;
• XTB ;
• AvaTrade ;
• Capital.com

Présentation des sites spécialisés pour investir dans l’immobilier

Pour le crowdfunding immobilier : 

• Homunity ;
• Anaxago ;
• Baltis ;
• Raizers.

Pour les Société Civile en Placement Immobilier : 

• Corum / SCPI Origin ; 
• SoGenial / SCPI Coeur de Régions ;
• Euryal Asset Management / SCPI Pierval Santé ; 
• Alderan / SCPI Activimmo.

Les différentes options d’assurance-vie en ligne

• Linxea Spirit 2 ( Crédit Agricole) ;
• Evolution Vie Assurancevie.com (Aviva Abeille Assurances) ;
• Linxea Avenir 2 (Crédit Mutuel Suravenir) ;
• Placement Direct Vie (SwissLife) ;
• Yomoni Vie et Nalo Patrimoine (gestion pilotée).

Dans quoi investir 40 000 euros ? Les évolutions et tendances de l’investissement à moyen terme

Parler d’investissement implique de se projeter dans un futur plus ou moins éloigné. Il est toujours intéressant de se pencher sur les tendances en matière de Finance.

Les innovations dans le domaine de l’investissement

Plusieurs secteurs sont directement concernés par les innovations et la mutation de notre modèle économique post-COVID. Voici quelques idées à étudier qui lient investissement et innovations : 

• La santé ;
• La transformation technologique (ex: 5G; IA, clouding) ; 
• La solutions de télémédecine et de télétravail ; 
• Les énergies renouvelables ;
• L’immobilier commercial (ex: investir dans le coworking) ;
• Le financement des start-ups (entrée au capital, crowdlending).

Les risques et opportunités liés aux nouvelles technologies

Les nouvelles technologies sont des sources infinies d’opportunités financières, mais aussi de déconvenues majeures.

Les risques principaux sont liés à la pérennisation des technologies dans le paysage économique. Une tendance peut vite se transformer en mode éphémère. Gros potentiel, sans aucun doute. Mais les risques le sont tout autant en cas de choix malheureux.

Point fiscalité 1 : Les obligations et les taxes liées à l’investissement

Devenir investisseur doit permettre d’accroître son patrimoine financier. Par extension, la fiscalité s’en trouve chamboulée. À quelles obligations et taxes sommes-nous soumis lorsqu’on investit son argent ?

Les obligations légales des investisseurs

Le principe de base est le suivant. Tout particulier qui réalise et encaisse des plus-values (profits) grâce à des investissements doit en faire la déclaration au service des impôts pour l’année concernée.

Les fonds présents sur les différents comptes d’investissement ne sont pas concernés par cette déclaration.

Il faut également déclarer les moins-values (pertes), ce qui peut opérer un équilibrage sur les impôts à régler.

Les taxes liées à l’investissement

Il existe une règle générale sur les investissements financiers. C’est la flat tax qui s’applique. Cette dernière correspond à 30 % des profits réalisés. Elle se compose de : 

• 17.2 % de contributions sociales ;
• 12.8 % d’impôts.

Il existe évidemment des cas particuliers. Le meilleur moyen pour être certain de ne pas passer à côté d’une réduction d’imposition est d’utiliser le simulateur du gouvernement français ou alors de se rapprocher d’un expert-comptable.

Par ailleurs, les courtiers sérieux et agréés fournissent un avis fiscal annuel, avant la période de déclaration, avec les sommes à déclarer et la section où les reporter.

Les moyens de réduire ses impôts en investissant

Il est encore possible de trouver quelques niches fiscales grâce à l’investissement. Voici les plus populaires qu’ont trouvé nos experts : 

• L’investissement locatif avec le dispositif Pinel ou le statut LMNP ; 
• Le crowdfunding immobilier ; 
• Le financement du capital des entreprises.

Point fiscalité 2 : Les différents avantages fiscaux selon le type d’investissement

Faisons un rapide récapitulatif de la fiscalité et de ses avantages selon le support d’investissement choisi. Investir 40 000 € peut être l’occasion d’alléger sa feuille d’impôt de manière significative.

Les avantages fiscaux de l’investissement dans l’immobilier locatif

Avec le dispositif Pinel : 

• Mise en location pour 6 ans : 10.5 % de réduction sur les revenus locatifs la 1ère année puis 9 % les années suivantes ;
• Pour 9 ans : 15% la première année puis 12 % les suivantes ;
• Pour 12 ans : 17.5 % l’année 1 puis 14 % les suivantes.

Avec le statut Location Meublée Non Professionnel (LMNP) : 

• En régime micro BIC : 50 % abattement sur les revenus locatifs jusqu’à 77 700 € annuels ;
• Au régime réel : déduction intégrale des charges de l’ensemble des recettes imposables (avec report possible sur 10 ans) ;
• Récupération de la TVA pour toute acquisition d’un logement neuf.

Les régimes fiscaux des produits d’assurance-vie

2 cas de figure se présente : 

• En cas de rachat avant 8 ans ;
• En cas de rachat après 8 ans.

MOMENT DU RACHAT	FISCALITÉ
Moins de 4 ans de détention	PFU de 12.8 %
Entre 4 et 8 ans	PFU de 12.8 %
Après 8 ans de détention	PFU de 7.5 %

Un abattement global s’effectue automatiquement sur les contrats de plus de 8 ans, à hauteur de 4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple. Au-delà, c’est le PFU de 7.5 % qui s’applique.

Les modalités fiscales pour l’investissement en bourse

Dans ce cas présent, c’est la flat tax de 30 % qui s’applique, sauf cas particulier à détailler et justifier auprès des services des impôts.

Rappelons qu’il est important de déclarer aussi bien les plus-values que les moins-values pour équilibrer sa déclaration fiscale.

Comment investir 40 000 € ? Les risques à connaître avant d’investir

Un célèbre proverbe espagnol énonce ceci :

« La prudence ne prévient pas tous les malheurs, mais le défaut de prudence ne manque jamais de les attirer.” 

C’est un précepte important pour les investissements puisqu’il est indispensable de connaître certains risques bien réels et de s’en protéger au maximum.

Les risques de perte de capital

Tous les professionnels vont le diront : investir de l’argent implique de prendre des risques. Ces derniers sont plus ou moins importants selon le support sélectionné. Mais il est toujours présent.

Le risque de perte de capital est la plus grande peur des investisseurs. Il est souvent dû à la volatilité des actifs ou la nature même du produit.

Les risques de fraude

Dès qu’il est question d’argent, des risques de fraude et d’escroquerie font partie du jeu. Avec Internet, les arnaques ont trouvé des solutions variées et diversifiées pour éclore. Tous les partenaires financiers ne sont pas sérieux et fiables.

Les précautions à prendre avant de s’engager dans un investissement

Pour lutter efficacement contre ces 2 types de risques, il est recommandé : 

• De choisir un broker fiable, sérieux, agréé et bien réputé ;
• De s’informer au maximum sur le produit qui nous intéresse ;
• D’investir avec intelligence et patience.

Les avantages et inconvénients d’un investissement à long terme

L’investissement à long terme est l’une des stratégies recommandées lorsqu’on décide d’investir 40 000 €. Passons en revue les principaux avantages et inconvénients de ce type de portefeuille.

Comment choisir un horizon d’investissement adapté à ses objectifs ?

Il peut en effet paraître complexe de choisir le bon horizon de placement par rapport à ses objectifs. Nous en revenons toujours à l’étape préalable à tout investissement : la préparation sérieuse et réfléchie du comment placer son capital de 40 000 euros.

Si vous recherchez des profits rapides, le court terme est fait pour vous. Si vous cherchez un équilibre entre performances et risques modérés, le moyen terme est tout indiqué. Enfin, si vous visez plus loin sans avoir besoin de vos fonds (et profits) dans les années qui suivent, le long terme est la stratégie à privilégier.

Comment suivre ses investissements et adapter sa stratégie ?

Bien suivre ses investissements est l’une des clés pour investir 40 000 € efficacement et en toute sécurité. Mais lorsqu’on débute sur les marchés financiers, il peut être angoissant de ne pas savoir si on fait bien les choses. Voici quelques astuces pour maîtriser son portefeuille à tout instant.

Les différents outils pour suivre ses investissements

• Plateforme en ligne où vous investissez fournit des outils de synthèse très pertinents ; 
• Simulateur de rendement ;
• Simulateur d’investissement (actions PEA / CTO, immobilier, assurance-vie) ;
• Calculatrice forex pour le trading en ligne ;
• Comparateur d’offres d’investissement.

Les indicateurs à suivre pour adapter sa stratégie

Pour les investissements moyen / long terme, nous préconisons de faire de l’analyse fondamentale. À savoir l’analyse de données macro économiques (politique, géographique, etc.). Courtiers et médias spécialisés sont souvent de bons conseils en la matière.

Pour le court terme (trading CFD et forex), l’analyse technique s’impose naturellement avec l’étude en temps réel de données plus spécifiques directement sur les graphiques de cotation. Il est possible de dupliquer des signaux de trading pour rester très réactif.

Les précautions à prendre lors de l’analyse de ses investissements

Comme pour toute analyse, il est nécessaire de mettre les données en relief. L’analyse concerne un instant bien précis dans le temps. Or, cet instant présent se base sur un passif et un futur (prévisionnel).

La décision d’un arbitrage doit donc reposer sur l’analyse de ses 3 instants : 

• Quelle est la performance actuelle ?
• Quelle était-elle auparavant (jours, semaines, mois, années) ?
• Quelle est la tendance selon les professionnels ? (à court, moyen et long terme) ?

Il est important que cette analyse de ces investissements soit centrée sur les objectifs financiers fixés en amont.