Comment bien investir 30 000 € ? Guide complet 2024 pour un portefeuille rentable

Il est assez étonnant de constater, selon une étude Ipsos, qu’en moyenne les foyers français disposent d’un encours sur leurs livrets d’épargne d’environ 30 000 euros. Mais que font-ils de cet argent ? Apparemment rien. Et si vous décidiez de prendre votre indépendance financière en main et d’investir 30 000 € ? Suivez notre guide pour tout savoir.

Somme à investir	30 000 €
Meilleur investissement	Investissement locatif (SCPI, biens physiques)
Risques	De modéré à élevés
Gains potentiels	De faibles à élevés

Pourquoi se lancer dans l’investissement avec 30 000 euros ?

Lorsque nous disposons d’une telle épargne en banque, il est tout à fait légitime de se poser une question quant à son utilisation. Conserver le capital en guise d’encours sur son compte courant ? Placer son épargne intelligemment pour la faire fructifier ? Étayons notre approche d’investisseur.

Un capital qui pose question

Un montant de 30 000 euros peut vite donner mal à la tête lorsqu’on envisage d’investir cet argent. 

Cela représente un apport suffisant pour envisager une acquisition immobilière via un prêt bancaire. Mais est-ce la seule option attractive ?

Est-ce que 30 000 € sont suffisants pour constituer un portefeuille efficace, diversifié et rentable ? Est-ce réellement le début de la richesse personnelle avec une stratégie réfléchie ? Évidemment oui. Mais pas n’importe comment et à n’importe quel prix. 

Nos experts vont défricher le terrain pour vous aider à prendre les décisions les plus adaptées à votre situation personnelle.

Importance de bien investir cette somme pour faire fructifier son capital

Nous trouvons judicieux de commencer par ce rappel. Pour bien investir, il faut déjà commencer par bien budgétiser cet investissement. À savoir, identifier les principales sources de revenus et dépenses et d’intégrer naturellement la part de l’investissement à ce budget.

Ensuite, il est primordial de prendre le temps nécessaire de choisir les produits financiers les plus adaptés à ses objectifs et son profil d’investisseur.

Dans un contexte économique tendu (mais pas que), le meilleur moyen de continuer à s’enrichir est d’investir régulièrement dans des placements sûrs et performants.

Comment investir 30 000 euros ? Analyse de la situation

Partons de ce constat simple. Avoir 30 000 € à investir est une base solide pour développer son patrimoine financier. Les options sont multiples et la diversification est simplifiée et immédiate. Mais comment faire les bons choix ?

État des lieux des options d’investissement possibles pour les épargnants disposant de 30 000 €

Avant même de sélectionner un actif en particulier, il nous paraît primordial d’inventorier les diverses opportunités disponibles sur le marché. À chacune d’elles correspond un type d’investisseur.

Notre équipe a identifié 3 grandes familles d’investissement à privilégier avec 30 000 euros de capital. Nous les présenterons plus en détail dans un second temps : 

1. Les produits boursiers ;
2. Le marché immobilier ;
3. Les placements financiers.

Les risques encourus pour chaque option d’investissement

Une nouvelle fois, faisons un rappel d’importance. Investir ses fonds personnels implique mécaniquement une prise de risque. C’est-à-dire qu’il existe une probabilité plus ou moins importante que l’investisseur perde une partie ou l’intégralité du capital investi. 

Nous avons synthétisé, dans le tableau ci-dessous, le niveau de risque de chaque famille d’actifs : 

TYPE D’INSTRUMENT	NIVEAU DE RISQUE
Produits boursiers (action, ETF, etc.)	De modéré à très élevé
Marché immobilier (achat, SCPI, etc.)	De faible à élevé
Placements financiers (p2p, assurance-vie, etc.)	De modéré à très élevé

Les critères à prendre en compte pour choisir la meilleure option d’investissement

Mais dans quoi investir 30 000 euros ? Il faut être en capacité d’identifier les critères qui vont dans la direction de votre projet d’investissement. Nous avons sélectionné les éléments qu’il ne faut surtout pas négliger avant tout achat : 

• Quel horizon de placement ? C’est-à-dire l’échéance où vous profitez de vos gains ;
• Quelle rentabilité ? Il s’agit de la performance potentielle du produit financier ;
• Quel profil investisseur ? À savoir le niveau de compétences en investissements financiers et la tolérance aux risques encourus (de prudent à offensif).

En résumé, la meilleure option d’investissement est celle qui vous permet d’atteindre vos objectifs financiers, dans le délai escompté, sans prendre de risque inconsidéré.

Dans quoi investir avec 30 000 euros ? Les différentes options d’investissement

Entrons à présent dans le détail des différents produits financiers à découvrir pour investir 30 000 €. Expliquons en parallèle comment accéder à ces nombreuses opportunités.

Les investissements en bourse

Pour une meilleure compréhension, nous avons réuni dans la catégorie Investissements boursiers tous les actifs financiers qui se négocient directement ou qui ont un rapport direct avec la Bourse.

Présentation et guide pratique

C’est la stratégie la plus mise en avant pour faire fructifier une épargne conséquente. Nous retrouvons ici : 

• Les actions : part de société cotée en Bourse ;
• Les ETF ou trackers : panier d’actifs répliquant une performance globalisée ;
• Les obligations : dette contractée par un État, institution ou entreprise ;
• Les fonds d’investissement : actif qui permet de financer un projet d’entreprise ;
• Les CFD : actifs sous-jacents sur lesquels il est possible de spéculer sur l’évolution du cours à la hausse comme à la baisse ;
• Le Forex : marché de la monnaie qui repose sur la spéculation de l’évolution d’une devise par rapport à une autre.

Pour investir en Bourse, il faut ouvrir un compte (PEA ou CTO) chez un courtier / broker agréé et réglementé par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF), déposer des fonds et négocier les produits de son choix.

Les investissements immobiliers

Les investissements immobiliers regroupent l’ensemble des supports qui tirent profit du marché immobilier. À savoir : 

Présentation et guide pratique

• L’achat de biens immobiliers physiques (dit investissement dans la pierre) dans le cadre d’un projet locatif : maison, appartement, immeuble de rapport, place de parking, box de stockage ;
• L’investissement dans une Société Civile en Placement Immobilier ou SCPI (dit investissement pierre – papier) ;
• La participation à une campagne de crowdfunding immobilier ;
• La mise en place d’une stratégie de défiscalisation via le dispositif Pinel ou le statut LMNP.

L’immobilier se prête bien à un capital de 30 000 € puisque cette somme ouvre plusieurs pistes de réflexion. 

L’acquisition de biens physiques passe par une recherche sur le terrain et des démarches administratives. Les autres placements se font en ligne via des plateformes spécialisées.

Les placements financiers

Nous retrouvons dans la catégorie des placements l’ensemble des supports qui ont vocation de développer un portefeuille en reposant sur un gestionnaire tiers. Par exemple : 

Présentation et guide pratique

• Le contrat d’assurance-vie ;
• Le crowdlending ou financement des projets d’entreprises non cotées en Bourse ;
• Le prêt de particulier ou p2p ;
• L’investissement capital-risque ;
• Les portefeuilles profilés / pilotés / automatisés.

Ces investissements sont possibles en ouvrant un compte client sur une plateforme / broker spécialisé en ligne. Il suffit de sélectionner son ou ses placements et de répartir son capital.

Où investir 30 000 euros ? Nos stratégies d’investissement

Il est temps de passer en revue les différentes stratégies d’investissement à privilégier pour investir 30 000 € de manière efficace et sereine.

Comment répartir son capital pour diversifier son portefeuille ?

La diversification est au cœur de tout projet d’investissement. C’est la méthode éprouvée et conseillée par tous les professionnels de la Finance pour augmenter ses profits et réduire mécaniquement l’exposition au risque de pertes. Mais comment répartir ses fonds ?

C’est votre profil, votre tolérance aux risques et vos objectifs qui vont orienter cette répartition. L’allocation des fonds doit être en adéquation avec la stratégie financière globale.

Par exemple, un investisseur prudent va privilégier une majorité de supports à risque faible / modéré du type 60 % en assurance-vie, 40 % en crowdfunding immobilier. A contrario, un investisseur audacieux va favoriser les produits à plus haut rendement et plus risqués : 70 % en produits boursiers (action, ETF, etc.), 30 % en investissement locatif (place de parking).

Les approches à long terme

De manière générale, une vision à long terme est la meilleure stratégie à adopter pour se garantir une construction solide et pérenne de portefeuille financier. D’autant plus avec un capital de 30 000 euros.

Nous aurions tendance à penser que disposer d’une telle somme n’implique pas le besoin d’encaisser des bénéfices dans les mois qui suivent. De plus, l’approche à long terme offre l’opportunité de réévaluer les performances et d’opérer des arbitrages réguliers et réfléchis.

En investissement, on parle de long terme pour tout placement qui dépasse 5 ans. Par exemple, une assurance-vie, un PEA ou encore un investissement locatif (SCPI ou en pierre).

Les approches à court terme

Le court terme concerne tous les investissements de maximum 2 années. Nous retrouvons ici le CFD trading avec effet de levier (scalper et daytrader), le Forex, le crowdfunding et crowdlending.

Le niveau de risque est plus important et il est souvent indispensable de mobiliser une grosse part du capital pour générer des profits significatifs dans un délai si court.

Il peut être intéressant d’utiliser l’approche à court terme en guise de levier de financement pour un projet financier plus vaste.

L’investissement progressif

Concluons cette thématique stratégique avec l’investissement progressif. Les professionnels recommandent de ne pas mettre tous ses oeufs dans le même panier et pas au même moment. Cela évite la déconvenue d’acheter au prix fort ou d’impacter tout son portefeuille suite à un choix malheureux.

Investir petit à petit permet de réduire son PRU (Price Ratio Unit) et de diversifier progressivement son portefeuille.

Si vous en avez les moyens, pourquoi ne pas essayer d’investir 30 000 euros par mois pendant un temps défini ? Vous constaterez rapidement le boost apporté à vos performances globales.

Comment investir 30 000 € ? Nos conseils pratiques pour investir avec succès

Notre équipe a synthétisé ses 3 meilleurs conseils pour réussir ses placements financiers : 

1. La réduction des risques ;
2. Les grosses erreurs à éviter à tout prix ;
3. Les bonnes pratiques à suivre.

Comment réduire les risques liés aux investissements ?

Nous l’avons déjà répété plusieurs fois. La diversification est le moyen le plus sûr pour réduire le risque de pertes. En cas de retournement de marché, les autres actifs couvrent les pertes occasionnées.

L’autre point important est de se former régulièrement pour mieux comprendre les marchés financiers, et de rester informé des actualités économiques pour être réactif quasiment en temps réel.

Les erreurs à éviter lors de l’investissement de 30 000 €

La liste ci-dessous n’est pas exhaustive. Nous avons sélectionné les choses dont il faut impérativement se prémunir pour gagner en efficacité : 

• Investir dans un produit que l’on ne comprend pas ;
• Penser uniquement en termes de rendement ;
• Tout miser sur un seul support ;
• Vouloir encaisser ses gains trop rapidement ;
• Ne pas suivre ses investissements.

Les meilleures pratiques pour investir avec succès

Voici quelques conseils fondamentaux pour développer son patrimoine financier : 

• Appliquer la méthode DCA (investissement progressif programmé) ;
• Se former petit à petit pour s’ouvrir des perspectives ;
• Se faire accompagner par un professionnel de la Finance en cas de doute ;
• Vérifier la fiabilité d’un partenaire financier avant de travailler avec lui ;
• Surveiller l’évolution de ses placements.
  

Exemples pratiques

Donnons quelques exemples de portefeuilles constitués par des investisseurs qui nous ont demandé conseil.

Les alternatives à l’investissement

Et si malgré tous les avantages notables de l’investissement, vous n’arriviez pas à franchir le cap ? Quelles sont les alternatives à votre disposition ? Voici quelques pistes de réflexion.

Présentation des alternatives à l’investissement pour les épargnants ne souhaitant pas prendre de risques

• Conserver ses fonds sur son compte courant ;
• Répartir son argent sur différents livrets d’épargne bancaires réglementés (ex: plafond du livret A : 22 950 € ; plafond du LEP : 7 700 €) ;
• Préparer un futur investissement immobilier via un PEL et / ou un CEL ;
• Opter pour un livret non réglementé via une application mobile en ligne ; 
• Acheter de l’or physique et le stocker chez soi ;
• Ouvrir un compte à terme auprès de sa banque.

Les avantages et inconvénients de ces alternatives

Les éléments à prendre en compte avant d’investir 30 000 €

Concentrons notre attention sur 2 axes majeurs à bien étudier avant de se lancer dans un projet d’investissement personnel.

Axe 1 | La situation financière personnelle : quel est son objectif financier ? Quel est son profil d’investisseur ?

Une bonne évaluation de sa situation personnelle est essentielle. Cela passe par un budget maîtrisé, la définition d’objectifs clairs et précis dans le temps et la détermination honnête de son profil d’investisseur.

Lorsque chaque élément dispose d’une réponse pertinente, il est temps d’investir ses 30 000 €.

Axe 2 | L’environnement économique et les perspectives d’investissement dans les différents secteurs

Chaque support financier a des caractéristiques propres. Le contexte économique joue un rôle prépondérant dans le choix de ses actifs. C’est pourquoi se tenir informé de l’actualité est très important ainsi que des tendances financières.

Par exemple, on parle beaucoup de l’énorme potentiel des cryptomonnaies. D’autres pistes existent comme les actions dans le secteur des énergies renouvelables ou encore l’entrée au capital d’une start-up du secteur médical.

Les ressources pour bien investir

Terminons notre étude d’un projet d’investissement avec 30 000 € en présentant plusieurs ressources utiles pour réussir ses placements.

Les sites internet et applications pour suivre l’actualité financière et les tendances d’investissement

• Site web Les Echos Investir ; 
• Challenges.fr
• Appli CNBC Breaking Business News ;
• Appli TheStreet.

Les livres et formations pour apprendre les bases de l’investissement

• L’investisseur intelligent de Benjamin Graham ;
• Le petit livre pour investir avec bon sens de John C. Bogle ;
• De zéro à millionnaire de Nicolas Bérubé ;
• Devenez riche de Ramit Sethi.