Comment et pourquoi investir 200 000 € – Toutes les solutions de nos experts

Et si vous preniez votre avenir financier en main en vous constituant un portefeuille d’actifs performant ? Et si vous vous décidiez enfin d’investir 200 000 € qui dorment depuis trop longtemps sur votre compte courant ? Pas d’inquiétude. Nos experts vous ont concocté un guide complet.

Somme à investir	200 000 €
Meilleur investissement	Immobilier ou business rentable
Risques	De modéré à élevé
Gains potentiels	De modéré à élevé

Investir 200 000 € : un tremplin pour devenir riche ?

Que faire avec un capital de 200 000 euros ? Le garder bien au chaud ? Où l’investir dans des produits financiers ? Dans quel but ? Pour quel risque ? Nous devons admettre que cela peut mettre mal à l’aise les investisseurs potentiels qui ont mis des années à mettre de côté une telle somme. Délimitons notre champ d’étude.

Budgétiser ses investissements pour réussir

Même à la tête d’un capital important, il est primordial de planifier avec intelligence ses investissements. Cela passe par une tenue sérieuse de son budget familial en identifiant les revenus et les dépenses (charges fixes, crédits, etc.). 

Afin de se donner toutes les chances de réussite, il est essentiel de budgétiser ses investissements après avoir réalisé une analyse complète de ses capacités financières. Par exemple, est-ce que ces 200 000 € ne peuvent-ils pas être utiles pour réduire son endettement personnel ?

Pourquoi investir son épargne ?

La réponse la plus simple est évidemment pour s’enrichir. Mais nous trouvons cette approche trop limitative. Rappelons que le contexte économique actuel est assez morose. Face à une augmentation massive des prix, il apparaît vital de trouver des solutions pour protéger son patrimoine, préparer son avenir financier et réduire au maximum sa fiscalité.

Investir intelligemment son épargne permet de faire face à tous ces chantiers et de se projeter dans un avenir meilleur et plus autonome.

Notre approche pour investir 200 000 euros

Afin de vous fournir le maximum de clés pour investir avec succès 200 000 euros, nous avons concentré notre attention sur : 

• La définition d’un stratégie qui vous ressemble ; 
• La mise en place d’un plan d’action adéquat ;
• Les grandes familles de supports ; 
• Nos conseils d’experts pour piloter son portefeuille ;
• L’identification des erreurs à ne pas commettre ;
• 3 cas pratiques d’investissements avec 200 000 €.

On n’investit pas 200 000 € comme on investit 2 000 €. Il est beaucoup plus facile de définir une stratégie solide avec une grosse épargne. Malgré tout, il est impératif d’accorder un temps de réflexion suffisant pour préparer et planifier ses investissements. Présentons les 5 critères à ne pas négliger.

1. Déterminer ses objectifs

La fixation des objectifs à atteindre est en quelque sorte la boussole à suivre pour arriver à destination. Sans objectif clair, l’investisseur risque de placer son capital n’importe où et n’importe comment. Il est donc important de répondre à :

• Pourquoi ?
• Quelle échéance ?
• Quelle performance ?
• Pour quel projet ?

2. Évaluer son profil d’investisseur : prudent, équilibré ou dynamique

Autre étape à franchir pour aider à savoir dans quoi investir 200 000 euros : quel est votre profil d’investisseur ? Il s’agit de définir avec honnêteté quelles sont vos connaissances en matière de produits financiers et quels sont les risques que vous êtes prêt à prendre avec votre argent. 

Les plateformes en assurance-vie proposent 3 profils type :

• Prudent pour des placements faiblement rentables mais très sûrs ;
• Équilibré pour des investissements plus performants avec un risque modéré ;
• Dynamique pour les investisseurs qui n’ont pas peur de tout perdre pour optimiser les gains potentiels.

3. Choisir un horizon de placement : court, moyen ou long terme ?

Autre critère pour déterminer où investir 200 000 euros : l’horizon de placement. C’est-à-dire le délai dans lequel vos investissements vont réellement vous rapporter de l’argent et vous aider à atteindre vos objectifs.

3 approches distinctes :

• Le court terme pour les supports avec une première échéance à moins de 3 ans ;
• Le moyen terme avec des produits qui mobilisent le capital entre 3 et 5 ans ;
• Le long terme avec des investissements de plus de 5 ans.

4. Diversifier son portefeuille

La diversification de portefeuille est sûrement l’une des préoccupations les plus importantes qui doit occuper l’esprit des investisseurs. C’est un garde-fou solide contre la perte de capital et un outil d’optimisation de rentabilité.

Il faut donc planifier et suivre ses placements pour avoir une diversification en adéquation avec ses objectifs, son profil et son horizon de placement.

5. Évaluer les coûts et les frais

On les oublie souvent. Pourtant, les coûts d’investissement et les frais de gestion sont la principale source de perte de rendement d’un portefeuille.

Il est donc nécessaire d’étudier en détail les grilles tarifaires des partenaires financiers (frais de courtage, d’arbitrage, commission de transaction, etc.) afin de réduire au maximum ce poste de dépenses qui peut devenir ahurissant avec une épargne de 200 000 €. Sans évidemment perdre en fiabilité et en qualité de services.

Une fois la stratégie générale établie, il est temps de se lancer dans le vif du sujet et de mener les actions utiles pour commencer à investir son capital. Nous avons synthétisé l’ensemble des démarches éventuelles en 4 étapes clés. Expliquons-les une à une.

Dans quoi investir avec 200 000 euros ? Les principales catégories de placements

Une fois la stratégie établie, il est temps de sélectionner les supports d’investissement qui vont permettre de faire fructifier l’épargne disponible. Nous avons classé en 3 catégories les placements qui nous semblent les plus adaptés avec un capital de cette envergure.

1. Les investissements financiers

Nous avons regroupé dans cette famille de produits l’ensemble des investissements qui consistent à acheter des actifs négociables directement en Bourse ou des supports qui reposent sur les marchés financiers : 

• Achat d’actions et d’ETF (via un PEA ou un CTO) ;
• Contrat d’assurance vie ;
• Achat d’obligations ;
• Fonds d’investissement ;
• Investissement en Capital – Risque (financement de start-up par exemple)

2. Les investissements immobiliers

Lorsqu’on envisage d’investir 200 000 €, il est tout naturel de s’intéresser au marché de l’immobilier. Les Français sont très attachés à la notion de propriétaire et à l’idée de pouvoir en tirer un revenu ponctuel (ex : plus-value d’achat – revente) ou régulier (loyers issus de l’investissement locatif).

Il existe de nombreuses solutions d’investissements immobiliers. Voici les plus pertinentes d’après l’expérience de nos experts : 

• L’acquisition de biens immobiliers (maison, appartement, parking, box de stockage) pour la location ou les revendre ;
• L’achat de parts de Société Civile en Placement Immobilier (SCPI) ;
• Mise en place d’une stratégie de défiscalisation via la loi Pinel / Denormandie ou le statut LMNP ;
• Le crowdfunding immobilier.

3. Les investissements alternatifs

Il s’agit de tous les placements qui ne fonctionnent pas sur la méthode traditionnelle d’investissement. Les investissements alternatifs sont pluriels et les opportunités ne cessent de se multiplier : 

• Monter son propre business rentable : activité en ligne, acheter et exploiter un hôtel, investir dans un restaurant, faire du coworking, etc ; 
• Acheter des alcools de renom (ex : vins, whisky, cognac) ;
• Investir dans les produits de luxe (ex : montres de collection) ;
• Investir dans l’art physique (ex: peinture, sculpture) ou les créations digitales (via les NFT) ;
• Faire du crowdlending (prêt d’argent à des porteurs de projets d’entreprise) pour financer une start-up ou le développement d’une technologie durable ;
• Opter pour les supports dits ESG (Environnement, Social, Gouvernance) ou verts.

Conseils pour gérer efficacement son portefeuille

Si vous avez 200 000 € en banque, vous devez avoir quelques notions en matière de gestion d’argent. Ajoutons-y quelques conseils pratiques pour optimiser la gestion de votre futur portefeuille d’actifs.

Diversifier son portefeuille

Investissement et diversification sont 2 principes intimement liés. Il est primordial de pratiquer une diversification large, équilibrée et stratégique pour réduire au maximum le risque de perte en capital et favoriser un niveau de performances optimal.

L’intérêt de diversifier son portefeuille est d’éviter de tout miser sur un seul produit et de mettre en danger ses fonds en cas de retournement de marché (couverture des pertes) et de répartir le niveau de rentabilité sur différents actifs.

Réévaluer ses investissements selon son âge

Nos besoins et objectifs sont très différents selon notre avancement dans la vie. Un jeune actif a plutôt tendance à chercher à augmenter ses revenus et dynamiser son capital. Là où une personne plus mûre cherche à préparer sa retraite et favoriser une transmission de patrimoine la plus intéressante possible pour sa famille.

Il est donc logique de faire évoluer ses actifs en fonction de sa typologie et des objectifs qui y sont liés.

Suivre ses placements et réagir lors des crises

Enfin, pour être certain de ne rien manquer et de tirer le meilleur parti de chaque actif, il est indispensable de suivre ses investissements de manière régulière. C’est l’occasion de vérifier que les performances attendues sont bien au rendez-vous et de réaliser des arbitrages si cela s’avère nécessaire. 

Cela a d’autant plus de sens pendant les périodes de troubles. Il est parfois vital de réagir vite ou de temporiser selon la situation.

Les erreurs à éviter

Mettons en lumière les erreurs les plus communes en investissement commises par les débutants. Ces 3 pratiques malheureuses peuvent ruiner vos efforts et vous faire perdre partiellement ou en totalité votre capital.

Quelques idées d’investissements avec un capital de 200 000 euros

Présentons désormais 3 exemples d’investissements réalisés par des personnes qui ont fait appel à notre équipe d’experts dans le cadre d’un accompagnement à titre informatif.