Investir 2 000 € : Guide pratique de nos experts pour booster son épargne

À la fin du 3ème trimestre 2022, l’encours total des placements financiers des Français était de 5 692 milliards d’euros, soit plus de 2 fois le PIB de la France ! Vous n’avez pas envie de prendre votre part du gâteau ? Votre capital est trop faible, selon vous. Découvrez comment investir 2 000 € et booster vos revenus.

Somme à investir	2 000 €
Meilleur investissement	Actions PEA
Risques	De très faibles à élevés
Gains potentiels	De faibles à très importants

Est-ce que 2 000 € est un bon point de départ pour investir ?

En préambule, nous allons revenir sur une inquiétude qui nous est parvenue à plusieurs reprises de la part d’investisseurs débutants. Est-ce que 2 000 € sont bien suffisants pour se lancer sur les marchés financiers ? Explications.

Se lancer avec un petit capital : un réel frein à l’investissement ?

Lorsqu’on dispose d’un capital faible (2 000 euros par exemple), il est légitime de se poser des questions sur son utilisation. Cela représente souvent plusieurs mois d’épargne (autre que celle de précaution) et il est normal de s’inquiéter de tout perdre suite à de mauvais choix stratégiques.

La question sous-jacente à laquelle nous allons répondre est la suivante :

Comment investir 2 000 euros de manière sereine et efficace ?

Par extension s’ajoute une question : Dans quoi investir 2 000 euros ?

Il est important de rappeler qu’il est toujours préférable d’investir, même avec un petit capital, que de laisser son argent végéter sur ses différents comptes courants. C’est l’occasion de prendre des décisions mesurées et bénéfiques pour bien gérer son budget et investir.

La mission de nos experts

C’est tout l’enjeu de notre équipe d’experts financiers. Cet article est un condensé des meilleures informations, données et stratégies financières pour découvrir et apprendre de quelle manière disposer d’un faible capital de 2 000 € et d’en tirer les meilleurs profits sans nécessairement s’exposer à des risques insensés.

Nous avons tiré une expérience solide en étudiant et analysant les multiples opportunités du marché. Nous gérons un portefeuille multi actifs, ce qui nous confère un certain recul sur la manière de procéder avec une petite somme initiale.

Les différentes options pour investir 2 000 euros

Nous avons fait le choix de sélectionner 4 familles de produits financiers qui s’adaptent idéalement, à notre avis, à un investissement de 2 000 euros. D’autres solutions existent évidemment. Notre but est de vous offrir une approche pertinente et ciblée.

Épargne classique : avantages et limites

Le principe des livrets bancaires

Toutes les banques (traditionnelles, en ligne, néobanques) proposent des livrets d’épargne. Les plus connus sont le livret A, le LEP ou encore le PEL. 

Pour les investisseurs, les livrets bancaires sont la solution la plus sécurisée et la plus simple à gérer. Il suffit de transférer des fonds depuis un compte bancaire et de toucher ses intérêts tous les ans. Pour la plupart, les fonds restent disponibles, ce qui peut être très pratique en cas d’imprévus financiers.

Atouts et faiblesses de l’épargne classique

Nous recommandons cette stratégie pour les investisseurs prudents et peu ambitieux. Le capital est garanti dans la majorité des cas. Les livrets sont réglementés, c’est-à-dire que c’est l’État qui supervise la bonne gestion des banques. Ils offrent une rémunération sécurisée, sans contrainte de délai, pour financer un projet (ex: PEL pour un achat immobilier avec un taux d’intérêt avantageux).

Cette stratégie n’est pas exempte de faiblesses. Le rendement est souvent faible et inférieur à l’inflation à l’heure actuelle (ex: livret revalorisé à 3 % VS inflation prévue entre 5 et 6 %). Il existe des conditions à respecter (ex: plafond de versement, durée de détention minimum). Le capital reste dans le système bancaire, ce qui n’est pas un avantage à long terme.

Assurance-vie

Présentation générale

C’est quoi une assurance-vie ? Pour faire simple, il s’agit d’un contrat souscrit entre un investisseur et un assureur (ou un courtier) qui permet de faire fructifier un capital sur une échéance définie via des placements dans divers produits financiers.

L’assurance-vie permet soit de récupérer un capital avec intérêts lorsque le contrat est arrivé à échéance, soit de générer une rente mensuelle au décès du souscripteur ou à son départ à la retraite (ex: cas du PER).

Une assurance-vie implique un versement initial (ex : 2 000 €) puis des versements réguliers pour augmenter le capital investi. La durée de détention minimum pour profiter de l’exonération fiscale sur les bénéfices est de 8 ans.

Placement en fonds en euro ou en unité de comptes ?

Tout est question de tolérance au risque et d’objectifs financiers. Il est reconnu qu’un placement intégral en fonds en euro est beaucoup plus sécurisé qu’un investissement en unités de comptes. Par contre, le taux de rendement est beaucoup plus faible.

Une unité de compte (UC) représente différents produits financiers plus risqués comme les actions, les ETF ou encore les OPCVM.

Un investisseur prudent (dit bon père de famille) préférera une assurance-vie en fonds en euro. Un investisseur plus ambitieux avec des objectifs financiers plus importants optera pour une stratégie avec une part plus ou moins importante d’UC.

Investissement en Bourse

PEA, fonds d’investissement, actions, ETF ou CFD trading ? Parmi ces différentes options, laquelle choisir.

Opter pour un PEA

Nous ne pouvons que recommander d’ouvrir un Plan Épargne Action (PEA) pour investir en Bourse avec 2 000 €. Pourquoi ?

C’est une méthode pertinente pour acheter des actions et ETF, tout en bénéficiant d’avantages fiscaux après 5 ans de détention. Cela permet de mettre en place une stratégie à moyen – long terme avec des actifs principalement européens.

Pour les investisseurs débutants, le PEA est, selon notre expérience, l’enveloppe fiscale la plus intéressante pour constituer un portefeuille équilibré et diversifié en Bourse.

Actions, ETF ou fonds d’investissement ?

Une fois encore, la question du rapport rendement / risque est au centre de ce débat stratégique. Ces 3 types d’actifs représentent un risque important de perte de capital. Malgré tout, ils ont des avantages notoires qui feront la différence dans le choix final : 

• La plupart des actions PEA sont très liquides donc faciles à acheter ou vendre. De plus, les dividendes sont un bon moyen de consolider son portefeuille sans effort ; 
• Les ETF offrent une diversification naturelle très intéressante et limitent les frais de gestion ;
• Les fonds d’investissement offrent une gestion déléguée et une meilleure rentabilité.

L’idéal avec 2 000 € serait d’intégrer ces 3 produits dans son portefeuille, avec au moins 50 % en actions à dividendes.

Quid du CFD trading ?

Si vous êtes un investisseur en recherche de gains importants rapidement, le CFD trading est sûrement fait pour vous. C’est une stratégie risquée, mais avec un fort potentiel. Il s’agit de trader des actifs sous-jacents d’actions, ETF, de devises ou encore de matières premières depuis une plateforme spécialisée. En résumé de spéculer sur la hausse ou la baisse du cours d’un actif sur des unités temps allant de 1 minute à plusieurs heures.

Vous pouvez investir de petites sommes et booster votre capacité d’investissement grâce à l’effet de levier qui augmente aussi bien les gains que les pertes.

Le CFD trading nécessite des connaissances en analyse technique et une présence quasi quotidienne sur les marchés financiers. Par contre, les profits peuvent être très importants sur des périodes très courtes pour les plus affûtés.

Investissement dans l’immobilier

Plusieurs solutions s’offrent à vous pour investir dans l’immobilier avec un budget de 2 000 euros. Nos experts les décryptent pour vous !

Sélectionner une SCPI

SCPI signifie Société Civile en Placement Immobilier. Il s’agit d’un gestionnaire qui propose à des investisseurs particuliers d’acheter des parts de sa SCPI et de le rémunérer via des dividendes lorsque sa société en immobilier locatif réalise des bénéfices. On appelle cela la pierre – papier puisque l’investisseur ne possède pas physiquement le bien immobilier locatif, mais il encaisse malgré tout de l’argent d’un bien en pierre mis en location par un tiers.

En France, des SCPI sérieuses proposent sur le marché des investissements avec des tickets d’entrée raisonnables. Avec 2 000 €, il est tout à fait possible d’investir dans la pierre et de développer un patrimoine immobilier locatif sans passer par les banques et les crédits.

Privilégier le crowdfunding immobilier

Le financement participatif ou crowdfunding immobilier se développe de plus en plus depuis quelques années. Comment cela fonctionne-t-il ?

Une plateforme spécialisée met en relation des promoteurs en quête de fonds pour financer la construction d’un immeuble et des investisseurs qui veulent tirer profit du marché immobilier. La plateforme audite les projets immobiliers et s’occupe de la gestion complète de l’investissement.

Lorsque le projet est financé, les investisseurs commencent à être remboursés jusqu’à récupérer la totalité de leur capital + des intérêts.

Les critères à prendre en compte pour choisir son investissement

Passons au crible les 4 critères principaux à ne pas négliger pour sélectionner l’investissement le plus adapté à ses besoins : 

1. Rentabilité ;
2. Risques ; 
3. Liquidité ; 
4. Fiscalité.

1. Rentabilité

La rentabilité tient une place importante dans le choix de son investissement. Il ne faut pas s’arrêter qu’à elle, mais on ne peut pas la négliger pour respecter son horizon de placement.

Pour déterminer ce taux de rendement, il faut prendre en compte : 

• Taux brut annuel potentiel ;
• Moins les frais de gestion ; 
• Moins la fiscalité.

Partez du principe que plus une rentabilité est importante, plus le risque est grand. La décision finale doit correspondre au fragile équilibre entre vos objectifs et votre profil investisseur.

2. Risques

Il peut paraître difficile d’évaluer les risques réels que représente un investissement, surtout lorsqu’on débute sur les marchés financiers. Le meilleur moyen est de comprendre comment fonctionne chaque produit pour évaluer le risque encouru par votre capital.

Par exemple, les actions sont soumises à la volatilité de la Bourse (loi de l’offre et de la demande). Là où une assurance-vie en fonds en euro dépend principalement de la valeur de l’euro à l’échelle mondiale.

Il faut être en capacité de déterminer quelle est votre tolérance aux risques, notamment quand la situation semble mal tourner, afin de prendre les décisions les plus rationnelles.

Liquidité

Investir 2 000 € représente souvent un sacrifice personnel dans l’optique de s’enrichir à moyen / long terme. C’est pourquoi il est essentiel de savoir si les investissements que vous allez choisir bloquent ou non vos fonds pour une durée plus ou moins longue.

Un livret d’épargne vous laisse libre de récupérer votre argent à tout moment, en cas de besoin. C’est beaucoup plus difficile et moins avantageux avec un PEA ou une assurance-vie.

Fiscalité

En France, gagner de l’argent grâce à des placements financiers vous expose à devoir payer des impôts sur les bénéfices potentiels. Il est donc très important d’étudier en amont la fiscalité de chaque produit pour limiter au maximum le poids de celle-ci sur votre rendement réel.

Par exemple, un PEA détenu plus de 5 ans vous permet d’être exonéré sur vos plus-values. Retirer de l’argent de son assurance-vie avant 8 ans de détention vous oblige à payer 30 % d’impôt sur les plus-values (17.2 % de contributions sociales + 12.8 % d’imposition).

Notre guide étape par étape pour investir 2 000 € sereinement

Présentons à présent les 4 étapes à ne pas rater pour se lancer dans l’investissement avec 2 000 € en toute sécurité.

Étape 1 | Déterminer sa capacité d’investissement

Assurez-vous une dernière fois que le montant de 2 000 € n’occasionne pas un déséquilibre dans votre budget familial. Il faut que vous soyez prêt à perdre cet argent, sans le regretter dans votre vie quotidienne.

Étape 2 | Évaluer son profil d’investisseur et se fixer des objectifs

Êtes-vous plutôt prudent ? Ou ambitieux ? Souhaitez-vous encaisser des profits rapidement ? Où êtes-vous prêt à patienter plusieurs années ?

C’est dans cette logique qu’il faut préparer sa stratégie financière. Il est indispensable de rester honnête avec ses propres compétences en Finance, ses besoins et ses attentes pour se fixer des objectifs réalistes pour orienter ses choix.

Étape 3 | Sélectionner le ou les produits adaptés à sa stratégie

Lorsque les 2 premières étapes sont franchies avec succès, il ne reste plus qu’à sélectionner le ou les produits les plus adaptés à la stratégie définie.

Nous rappelons, une fois encore, qu’il est important de comprendre dans quoi nous investissons notre argent et de s’assurer que chaque actif sélectionné respecte bien l’équilibre compétences / risques / rentabilité / objectifs.

Étape 4 | S’inscrire sur le ou les plateformes fiables pour investir

Enfin, il suffit d’ouvrir un compte ou de s’inscrire sur une plateforme qui propose les produits choisis. Les processus sont identiques avec une collecte d’informations personnelles, une vérification des connaissances requises et un envoi de documents justificatifs.

Conseil supplémentaire : Prenez le temps de bien vous renseigner sur chaque partenaire financier à propos de sa réputation globale, des avis utilisateurs et des frais prélevés sur les différentes transactions à venir.

Où investir 2 000 euros ? La question de la diversification

Est-ce que disposer d’un capital de 2 000 € est suffisant pour diversifier efficacement un portefeuille financier ? C’est une question qui revient souvent de la part d’investisseurs en herbe. Nous y répondrons très rapidement par la positive.

Balayons immédiatement toute illusion. Une telle somme ne permet pas de diversifier son portefeuille d’une manière équivalente à un capital supérieur. Les possibilités se trouvent limitées par la capacité effective d’investissement.

Pourtant, il est possible de construire une stratégie équilibrée avec une exposition aux risques maîtrisée. L’allocation à chaque enveloppe fiscale est moins importante, mais elle permet de générer des profits, ce qui, à long terme, permet de se constituer un patrimoine solide.

Si vous en avez la possibilité, il est recommandé d’investir 2 000 euros par mois pour accélérer le processus, en s’offrant plus de choix et en réduisant les risques de pertes.

Avis final : investir avec 2 000 €, une belle opportunité ?

Concluons notre analyse avec une synthèse la plus précise possible à propos de l’opportunité de se lancer dans l’investissement avec 2 000 €.

La synthèse de nos experts

Que devez-vous retenir de notre guide ? 

• Un capital de 2 000 euros est parfaitement adapté à l’investissement financier ;
• La phase de préparation est indispensable à la réussite du projet ; 
• Les options sont nombreuses et propices à la diversification ; 
• Investir 2 000 € demande de la patience pour ne pas prendre trop de risques.

Avoir une vision à long terme : nos conseils

Voici une règle d’or à suivre à la lettre pour devenir un investisseur prospère et serein. Vous n’investissez jamais votre argent pour des résultats à court terme. Il est vital de s’inscrire dans une vision à long terme.

Voici quelques conseils pratiques : 

• Établir une stratégie générale (orientation, objectifs, profil) ;
• Établir un plan financier avec les différents produits dans lesquels vous allez investir ; 
• Déterminer un calendrier avec des échéances sur plusieurs années ;
• Fixer le niveau de profits à encaisser et à réinvestir.

L’intérêt de se former en continu

Il faut se rendre à l’évidence. Si vous souhaitez gagner en autonomie financière grâce aux investissements, vous devrez, à un moment ou un autre, vous former.

Il existe désormais nombre de solutions automatisées et pilotées qui allègent la partie gestion financière. Malgré tout, il est très intéressant d’augmenter ses compétences techniques pour élargir le champ des possibles et comprendre le potentiel d’opportunités.

Faites-le progressivement. Par exemple, lorsqu’un de vos actifs fonctionne selon vos attentes, formez-vous à un autre produit.

Dans quoi investir avec 2 000 euros ? Quelques exemples de portefeuilles

Élargissons notre sujet d’étude en présentant 3 exemples de portefeuilles attractifs, présentant un niveau de risque tout à fait raisonnable.

Comment investir 2 000 euros ? Les erreurs à éviter

• Investir dans un seul actif ; 
• Investir avec ses émotions ;
• Choisir un produit que l’on ne comprend pas ;
• Investir sans objectif précis ;
• Réinvestir une partie infime de ses profits.

Pourquoi choisir d’investir 2 000 € ?

Passons en revue les différentes raisons qui poussent les investisseurs à se lancer avec 2 000 €.

Ressources pédagogiques

Voici quelques supports informatifs qui nous ont été utiles pour la rédaction de cet article.

Les sites web

• Vidéo Youtube de la chaîne Sans cravate
• Comprendre le crowdfunding
• Les livrets bancaires

Les ouvrages de référence

• Les écrits de Warren Buffett: Les seuls conseils donnés par Warren Buffett aux investisseurs et aux managers, de Lawrence A. Cunningham
• L’investisseur intelligent, de Benjamin Graham ;
• Et si vous saviez assez pour gagner en Bourse, de  Peter Lynch.

Les formations en ligne

• Bourse Direct
• Continuité pédagogique
• Top 10 des formations en investissement immobilier

FAQ : Investir 2 000 €