Avatar de Guillaume
Publié par :
🕒 Temps de lecture : 18 min
🗓️ Dernière mise à jour de l'avis : 25/05/2023

Guide complet 2024 pour bien investir 100 000 €

Si vous avez plus de 16 000 € d’épargne, vous faites partie des 20 % les plus aisés de la France. Ce pourcentage s’amenuise à mesure que ce capital augmente. Et si vous preniez votre avenir financier en main et que vous décidiez d’investir 100 000 € ? Notre guide détaillé pour booster ses revenus.

investir 100 000 euros

Note des experts

Avant toute chose, rappelons que le guide d’investissement qui va suivre est à caractère 100 % informatif. Il ne s’agit en aucun cas de conseils en placements financiers, mais d’un état des lieux factuel des opportunités d’investissements disponibles sur le marché. 

Somme à investir100 000 €
Meilleur investissementInvestissement locatif (LMNP ou SCPI)
RisquesDe faibles à élevés
Gains potentielsDe faibles à élevés

L’avis de notre investisseur sur une somme de départ de 100 000 €

Vous avez toutes les cartes en main pour développer votre richesse personnelle avec un capital de 100 000 €. Vous avez accès à une vaste palette d’opportunités financières pour consolider votre fortune et rêver de devenir financièrement indépendant. 

Avec intelligence, patience et audace, investir 100 000 euros est une occasion incroyable de préparer votre retraite ou de vous faire plaisir tout en réalisant des profits à plus ou moins long terme. C’est le début d’une richesse potentiellement exponentielle.

Investir 100 000 € : une stratégie profitable ?

Que faire lorsqu’on dispose d’un capital de 100 000 € sur son compte en banque ou un livret d’épargne ? Est-il vraiment intéressant et indispensable de faire fructifier son argent en investissant ? Posons les bases de notre étude de cas.

Gérer son budget pour investir son capital

Il nous paraît essentiel de faire un rappel d’ordre général. Investir ne consiste pas à simplement faire des placements aléatoires dans des produits inconnus. Avant toute chose, il est primordial de gérer son budget afin de planifier et d’organiser l’ensemble des opérations financières liées aux investissements.

La gestion de budget est un premier palier nécessaire pour intégrer la part de l’investissement aux dépenses du foyer, sans que cela ne le déséquilibre dangereusement. C’est aussi l’occasion d’avoir une vision claire de sa capacité financière pour se fixer des objectifs cohérents avec sa situation personnelle.

Pourquoi investir son argent ?

Mais est-ce vraiment rentable d’investir 100 000 euros dans des supports financiers ? La réponse est sans appel : oui ! À condition évidemment de le faire de manière réfléchie.

Investir son argent permet de développer le capital disponible de manière plus performante et autonome que l’ensemble des produits bancaires facilement accessibles. C’est aussi le moyen le plus efficace pour construire ou consolider sa richesse personnelle, surtout dans un contexte économique assez tendu (inflation, augmentation des taux d’emprunt, taux de chômage élevé, etc.).

Enfin, investir 100 000 € constitue une opportunité unique de devenir financièrement indépendant.

Notre vision d’un investissement de 100 000 euros

Comme vous le verrez, les options sont multiples avec une telle somme. Nous avons fait le choix de réduire les choix pour ne proposer que ceux qui nous paraissent pertinents et faciles à mettre en œuvre, même pour les débutants. Nous vous présenterons d’abord les catégories de supports, puis l’importance de la stratégie et de la défiscalisation. Enfin, nous pointerons du doigt quelques erreurs à ne pas reproduire pour finir sur 3 exemples concrets d’investissement.

Dans quoi investir avec 100 000 euros ? Les principales catégories de placements

Présentons dans un premier temps les familles de supports financiers où investir 100 000 euros. Nous avons fait le choix de nous concentrer sur : 

  1. Les investissements financiers ;
  2. Les investissements immobiliers ;
  3. Les investissements alternatifs.

1. Les investissements financiers

Voyons quelques idées d’investissements financiers intéressantes pour un budget de 100 000 euros.

Les produits boursiers

Les produits boursiers concernent l’achat d’actions, d’ETF et d’obligations. Ce sont des produits qu’il est possible de négocier depuis un courtier en Bourse. C’est l’occasion de tirer profit des marchés financiers du monde entier comme la France, l’Europe, Les États-Unis ou encore l’Asie.

Pour rappel, une action est une part d’une société cotée en Bourse. Un ETF est un panier d’actions qui répliquent la performance globale de tous les actifs constitutifs. Une obligation est une dette contractée par un État, une institution ou une entreprise.

Les fonds d’investissement

Les fonds d’investissement sont aussi connus sous l’appellation fonds communs de placement (OPCVM). Il s’agit d’une société privée ou publique qui donne accès aux investisseurs à des projets de financement d’entreprise.

Les capitaux investis sont gérés par la société gestionnaire qui rémunère les investisseurs en fonction des résultats obtenus par le projet soutenu.

Les start-ups

Les start-ups sont un autre investissement financier à privilégier pour investir 100 000 €. Ce sont tous les projets d’entreprises innovantes qui visent à révolutionner un secteur comme la santé, la biotechnologie ou la finance.

Ce sont des placements à haut potentiel accessibles soit via le financement participatif ou l’investissement en capital – risque.

L’assurance-vie

Parlons enfin du contrat d’assurance vie. Le support financier préféré des Français. C’est une enveloppe fiscale qui allie performance et sécurité. C’est un produit multiprojet qui permet d’atteindre plusieurs objectifs : retraite, projet personnel, transmission.

Il est possible d’investir en toute sécurité avec les fonds en euro ou de booster les performances avec les unités de compte (actions, ETF, OPCVM).

2. Les investissements immobiliers

Voyons quelques idées d’investissement dans l’immobilier intéressantes pour un budget de 100 000 euros.

L’achat de biens physiques

Il semble tout naturel de se diriger vers l’investissement immobilier lorsqu’on dispose d’un capital de 100 000 €. Nous incluons ici les stratégies en investissement locatif (acheter un bien pour le louer) et en achat – revente (acheter, remettre à neuf et revendre avec plus value).

Il est considéré, à juste titre, que c’est une excellente méthode pour se constituer une rente.

L’investissement en SCPI

C’est le pendant digital de l’investissement locatif, sans les contraintes de la gestion de biens. Les investisseurs achètent les parts d’une Société Civile en Placement Immobilier qui s’occupe de tout : achat, travaux, location, vente. Les fonds investis servent à l’ensemble des opérations financières liées à la SCPI. Ils sont récompensés par le versement de dividendes égaux à leur quote part respective.

Le crowdfunding immobilier

Le crowdfunding immobilier est un marché en pleine croissance. Son principe ? Une plateforme spécialisée réunit des investisseurs et des promoteurs immobiliers qui cherchent un financement complémentaire à leur emprunt bancaire.

En retour, lorsque le projet aboutit, les investisseurs récupèrent leur capital avec versement d’intérêts (jusqu’à 12 %).

L’immobilier vert

Les investissements dans l’immobilier vert regroupent l’ensemble des supports financiers dits ESG pour Environnement, Social et Gouvernance.

C’est-à-dire qu’il s’agit de tous les placements immobiliers qui s’inscrivent dans la logique du développement durable (rénovation, amélioration d’isolation, etc.).

C’est l’occasion de réduire sa fiscalité via les dispositifs de l’État français.

3. Les investissements alternatifs

Notre équipe fait le point sur d’autres idées d’investissements alternatifs avec un budget de 100 000 euros.

Les alcools

De plus en plus d’investisseurs avec une certaine aisance financière se tournent vers des placements différents qui allient plaisir, connaissance et statut social. Les alcools de grande qualité comme le vin, le whisky et le rhum sont des produits qui se prêtent parfaitement à cet exercice.

C’est l’occasion de se constituer une cave diversifiée pour acheter, vendre et consommer des mets alcoolisés à titre personnel. 

Les montres

Investir dans les montres de luxe sont un marché en pleine croissance pour l’investissement. Tant sur le marché primaire (montre neuve) que sur le marché secondaire (montre d’occasion).

Les montres de grande marque (ex : Rolex, Omega, Mont Blanc) sont des bijoux d’horlogerie qui font l’objet d’une spéculation forte avec des gains potentiels importants.

Les œuvres d’art

L’art est connu depuis des siècles pour sa valorisation potentielle au fil du temps. Comment investir 100 000 € dans les œuvres d’art ?

Le plus simple est de procéder à des acquisitions en direct auprès de revendeurs de bonne réputation (marché d’art, antiquaire) et de patienter quelques années. En général, c’est un produit qui gagne en valeur de manière mécanique, notamment à l’effet de rareté.

Les métaux précieux

Achevons notre tour d’horizon avec l’achat de métaux précieux comme l’or, l’argent ou encore le platine.

Le marché des matières premières propose de nombreuses opportunités en acquérant physiquement ou en papier des métaux précieux qui sont considérés comme des valeurs refuges. En cas de crise, son cours évolue positivement. Depuis 1999, le cours du gramme d’or a progressé de 642 %.

Comment investir 100 000 euros ? Tuto pour définir sa stratégie

Expliquons désormais en 4 étapes clés comment investir 100 000 € selon une stratégie définie. C’est la méthode recommandée par tous les professionnels de la Finance pour avoir une vision claire de ses investissements.

Étape 1 | Déterminer ses objectifs

Il existe autant d’objectifs financiers que d’investisseurs. C’est pourquoi il est indispensable de se fixer des buts à atteindre. Par exemple, augmenter son capital de 15 % dans les 3 prochaines années. Où développer son capital pour financer un projet d’entreprise personnelle.

La détermination des objectifs est la base de tout investissement. Sans cela, c’est s’exposer à des risques complémentaires de perte d’argent.

Étape 2 | Évaluer son profil d’investisseur : prudent, équilibré ou dynamique

Vient ensuite le moment d’évaluer avec honnêteté son profil d’investisseur. Nous entendons par là son niveau de connaissance en matière d’investissement et sa tolérance aux risques.

De manière générale, 3 types de profils sont proposés sur les plateformes en ligne :

  • Prudent : investisseur qui ne veut prendre aucun risque ;
  • Équilibré : tolérance aux risques peu élevée, mais en recherche de performances attractives ;
  • Dynamique : investisseur qui est à l’aise avec les produits financiers et qui accepte de mettre son capital en péril pour des gains importants.

Nous ajoutons un dernier type d’investisseurs : les offensifs. Ce sont ceux qui prennent un maximum de risques, souvent sur des périodes courtes, pour maximiser leurs gains.

Étape 3 | Choisir un horizon de placement

Le dernier critère pour sélectionner objectivement ses supports financiers est l’horizon de placement. À savoir : sous quel délai l’investisseur souhaite-t-il atteindre ses objectifs ?

3 horizons à envisager :

  • Court terme pour les investissements de moins de 3 ans ;
  • Moyen terme pour les placements entre 3 et 5 ans ;
  • Long terme pour les investissements avec mobilisation de capital de plus de 5 ans

Étape 4 | Établir une diversification de son portefeuille

Une fois ces 3 étapes franchies, il est indispensable de diversifier son portefeuille avec les différents supports retenus. La diversification est le premier levier pour réduire le risque de perte financière. C’est éviter de mettre tous ses œufs dans le même panier.

Pour compléter cette diversification, il est conseillé d’investir progressivement et régulièrement (ex : méthode DCA). Si vous en avez les moyens, pourquoi ne pas envisager d’investir 100 000 euros par mois et de doper en toute sécurité votre rentabilité ?

Dans quoi investir 100 000 euros ? Privilégier la défiscalisation

La défiscalisation concerne généralement les investisseurs à l’aise financièrement. Avec 100 000 €, il existe plusieurs solutions pour réduire significativement ses impôts grâce à des investissements stratégiques. Voici quelques explications.

Les différents dispositifs de défiscalisation

Voyons ensemble les différents dispositifs de défiscalisation liés à un budget initial de 100 000 euros : immobilier, FCPI, FIP ou groupements financiers.

Les dispositifs liés à l’immobilier

Nous trouvons ici : 

  • La Loi Pinel Immobilier neuf avec des réductions d’impôts en fonction de la durée de mise en location (6, 9 ou 12 ans) ;
  • Loc’Avantages pour les propriétaires qui louent à bas prix (jusqu’à 65 % de réduction fiscale sur les revenus locatifs) ;
  • La Loi Malraux pour la location d’immobilier ancien dans certaines zones éligibles ;
  • Le statut LMNP (Location Meublée Non Professionnelle) avec un abattement de 50 % des loyers encaissés (régime micro-BIC) ;
  • La Loi Denormandie qui complète la loi Pinel pour l’immobilier ancien (sous les mêmes conditions avec les mêmes avantages fiscaux).

Les FCPI et FIP

Les Fonds Communs de Placement dans l’Innovation (FCPI) et les Fonds d’Investissement de Proximité (FIP) reposent sur une stratégie économique : soutenir les entreprises françaises (TPE / PME).

Ce sont des OPCVM spécifiques qui offrent une réduction fiscale de 25 % sur les investissements réalisés. Un bon moyen de profiter pleinement de ses plus-values.

Les groupements fonciers

Les groupements fonciers sont des investissements collectifs qui visent à transmettre des parts d’espaces ruraux à des particuliers via les Groupements Fonciers Forestiers (GFF), Groupements Fonciers Agricoles (GFA) et les Groupements Fonciers Viticoles (GFV).

Pour quelle défiscalisation ? 

  • 18 % de réduction d’impôt sur la base de l’investissement effectif ; 
  • Exonération partielle ou totale de l’impôt sur la Fortune Immobilière (IFI) sur les parts de groupements fonciers ;
  • Abattement fiscal de 75 % sur la transmission de patrimoine.

Les investissements éligibles au PEA et au PEA-PME

Un PEA est un Plan Épargne Action qui permet d’investir dans des actions et ETF de sociétés en grande majorité françaises et européennes.

Le PEA-PME fonctionne de manière identique. Il concerne le financement des petites et moyennes entreprises ainsi que les entreprises de taille intermédiaire (ETI).

Pour profiter pleinement de l’avantage fiscal du PEA et du PEA-PME (exonération sur les plus-values), il faut ne pas retirer de fonds du compte pendant les 5 premières années. Le plafond de versement est de 150 000 euros pour le PEA et 225 000 € pour le PEA-PME. Sauf s’il y a cumul des 2 comptes où le plafond se répartit en 150 k€ + 75 k€.

Les solutions pour réduire son imposition sur les revenus fonciers

Voici les solutions favorites de nos experts pour réduire leur imposition sur les revenus fonciers : 

  • Faire du déficit foncier pour réduire la base imposable ;
  • Meubler sa location pour passer en statut LMNP ;
  • Investir en nue propriété à crédit ;
  • Vendre un ou plusieurs immeubles pour les réinvestir autrement ; 
  • Donner l’usufruit d’un bien à une autre personne pendant une donnée définie (démembrement de propriété au bénéfice d’un enfant par exemple).

Les erreurs à éviter

Éviter de commettre certaines erreurs d’investissement facilite le maintien d’une rentabilité forte et l’atteinte de ses objectifs financiers. Voici les 3 erreurs à ne surtout pas commettre d’après nos experts.

Ne pas se précipiter dans ses choix d’investissement

On investit pas 100 000 euros comme on place 1 000 €. Le sentiment d’urgence ne doit pas faire partie de l’équation. Vous avez le temps de choisir les bons produits et de les incorporer à votre portefeuille au moment adéquat.

Prenez le temps de définir vos objectifs, votre profil et votre horizon de placement. Établissez également un plan de financement pour organiser et planifier chaque opération financière.

Ne pas investir tout son capital dans un seul placement

Nous citions plus tôt l’adage : Ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier. Il est indispensable de répartir ses fonds dans différents produits pour limiter au maximum les risques de perte de capital.

En fonction de son profil, de son objectif et de son horizon d’investissement, l’allocation est très différente. Le but est de s’offrir une couverture maximale des pertes en cas du retournement d’un marché et profiter le plus largement de chaque solution disponible.

Ne pas se laisser influencer par les promesses de gains rapides

Avec l’explosion d’Internet, l’investissement en ligne est devenu très accessible. Les bons plans comme les arnaques ont fleuri. Il ne faut en aucun cas confondre rentabilité réelle et performance potentielle. Méfiez-vous à tout prix des investissements qui promettent des gains importants rapidement.

Soit le risque encouru est démesuré, soit le partenaire financier n’est pas fiable et ne vise qu’à vous escroquer de l’argent.

Conclusion : Investir correctement avec 100 000 euros

Résumé des points clés

  • 100 000 euros est un capital très confortable pour investir ;
  • Privilégier les investissements financiers, immobiliers ou alternatifs ;
  • Penser à une stratégie de défiscalisation ;
  • Prendre le temps nécessaire pour délimiter ses investissements et faire les bons choix ;
  • Diversifier son portefeuille dans différents supports en adéquation avec son profil.

Nos conseils pour bien investir

  1. Formez-vous en continu pour comprendre ce dans quoi vous investissez ;
  2. Tenez-vous informé de l’actualité économique locale, régionale, nationale et internationale ;
  3. Suivez votre stratégie, analysez vos résultats et réalisez les arbitrages qui s’imposent ;
  4. Faîtes-vous accompagner par un professionnel en gestion de patrimoine en cas de doute.

Préparez vos investissements

Vous êtes les seuls à pouvoir participer activement à votre enrichissement personnel. Votre indépendance financière dépend fortement de vos actions en tant qu’investisseur. Il est de votre responsabilité de prendre les meilleures décisions possibles.

C’est pourquoi il est incontournable de préparer avec sérieux ses investissements avec un capital de 100 000 euros. Plus vous êtes préparé, plus les performances de votre portefeuille seront satisfaisantes.

Quelques idées d’investissements avec un capital de 100 000 euros

Afin d’élargir notre étude, nous vous proposons 3 idées d’investissement envisageables avec 100 000 €. Elles sont basées sur le travail personnel de nos experts financiers.

Idée n°1 | Se lancer sur le marché de la rénovation immobilière

Présentation

Vanessa a décidé de se lancer dans la rénovation immobilière avec son capital de 100 000 euros. Elle a fait l’acquisition il y a 5 ans de 2 appartements à rénover sur Toulouse. La banque lui a accordé un prêt de 100 k€ dont 60 k€ pour les travaux sur 15 ans.

Après 3 mois de travaux, elle met ses biens en location à 600 € par mois. Elle s’occupe elle-même de la gestion locative pour limiter les frais.

Résultats obtenus

Au bout de 5 ans de location, Vanessa a encaissé 72 k€ en loyer. Elle a remboursé près de 48 k€ de son emprunt. Soit plus de 24 k€ de profits (avant imposition). Elle prépare d’ores et déjà un nouvel achat immobilier dans l’ancien pour compléter son patrimoine.

Avantages et inconvénients

✔️ AVANTAGESINCONVÉNIENTS
Rendement attractifCapital bloqué pendant plusieurs années
Patrimoine transmissiblePériode de vacance locative
Possibilité de défiscalisation (ex: Loi Denormandie)Gestion administrative chronophage

Idée n°2 | Investir dans le vin

Présentation

Guillaume avait pour projet de diversifier son portefeuille d’actifs en investissant 100 000 € dans les grands crus. Après plusieurs semaines d’analyse du marché, il s’est lancé sur la plateforme spécialisée en vins Cavissima.

Il a fait l’acquisition progressive de plusieurs centaines de bouteilles stockées de manière optimale directement dans les chais des producteurs. 

Il a suivi régulièrement le marché pour réaliser les achats à fort potentiel et revendre des bouteilles au meilleur moment.

Résultats obtenus

En seulement 3 ans, le portefeuille de Guillaume a progressé de 6 % en moyenne. Ce qui donne une plus value brute de 6 000 €.

Il a décidé de revendre l’ensemble de ses bouteilles de vin en conservant 1 % de sa cave pour sa consommation personnelle, soit un gain réel (avant impôts) de 4 940 €.

Avantages et inconvénients

✔️ AVANTAGESINCONVÉNIENTS
Rendement attractifCotation volatile de certains grands crus
Diversification de portefeuilleManque de liquidité (trouver un acheteur au moment voulu)
Possibilité de consommer ses propres bouteillesBesoin d’une expertise en matière de vins

Idée n°3 | Investir dans les NFT

Présentation

Alexis est passionné par chaque nouvelle solution d’investissement autour des contenus numériques comme les cryptomonnaies et dérivés. C’est pourquoi il a tout de suite voulu investir dans les NFT. Les Non Fongible Token sont des produits digitaux qu’il est possible d’acheter et revendre. On retrouve des œuvres d’art ou encore des objets à collectionner.

Après plusieurs semaines de recherche, il a fait l’acquisition d’œuvres d’art numériques (pour 50 000 €) et de biens immobiliers digitaux (pour 50 k€ via Wincity).

Résultats obtenus

Alexis a globalement fait d’excellents choix. Ses œuvres NFT ont progressé de 10 % en moyenne sur une année (soit 10 k€ de gains théoriques) et ses biens immobiliers 3.0 lui rapportent 8 % bruts par an (soit 8 k€).

Il compte patienter encore une année supplémentaire avant de revendre l’ensemble de ses actifs et encaisser ses profits.

Avantages et inconvénients

✔️ AVANTAGESINCONVÉNIENTS
Rendement très attractifVolatilité des actifs
Marché très porteurLiquidité aléatoire
Opportunités quasi illimitéesBesoin d’une expertise en matière de NFT