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🗓️ Dernière mise à jour de l'avis : 20/10/2022

Investir en ETF : Notre tutoriel pour booster son portefeuille en 2023

La Bourse offre un grand nombre d’opportunités financières pour faire fructifier son épargne. De grands noms de la Finance, dont le milliardaire Warren Buffet, conseillent d’investir en ETF pour allier prise de risque réduite et performance. Mais qu’en est-il vraiment ? Quels sont les avantages et inconvénients d’un investissement en trackers ?

Notre guide d’investissement détaille ce que sont les ETF, leur fonctionnement et leur simplicité d’utilisation dans une gestion de portefeuille. Comprenez pourquoi investir en ETF à long terme est une stratégie, à notre avis, à envisager sérieusement.

Investir dans les ETF : mode d’emploi

Posons les bases de l’investissement en ETF : une définition générale et un guide d’achat étape par étape.

Définition d’un ETF

En Bourse, un ETF signifie « Exchange Traded Funds« . C’est-à-dire un fonds indiciel qui regroupe un panier d’actifs (souvent des actions d’entreprises cotées en Bourse mais aussi des obligations). D’un point de vue pratique, cela permet aux investisseurs d’acheter (ou vendre) plusieurs actions simultanément en passant un ordre unique.

Un ETF est également appelé tracker. Il dispose de plusieurs atouts organiques :

  • Une réduction des frais de courtage
  • Une diversification naturelle du portefeuille boursier
  • Une dilution de l’exposition aux risques de pertes

Comment achète-t-on des ETF ?

Il existe plusieurs méthodes pour acheter des ETF. Nous concentrons notre tutoriel sur la stratégie la plus populaire et facile à mettre en œuvre : la négociation en Bourse. Pour investir en ETF, il faut donc :

  • Ouvrir un Compte Titre Ordinaire (CTO) ou un Plan Epargne Action (PEA) chez un broker fiable et régulé
  • Déposer des fonds personnels
  • Acheter son premier ETF sur les marchés financiers

Ouvrir un compte investisseur

Une large majorité des plateformes de courtage en ligne propose une ouverture d’enveloppe fiscale simplifiée et rapide. Après avoir sélectionné avec soin son broker :

  • Rendez-vous sur la page d’accueil du site officiel (ou l’application mobile)
  • Cliquez sur le bouton d’inscription
  • Remplissez le formulaire avec les données personnelles demandées et fournissez les justificatifs requis (pièce d’identité et preuve de domiciliation fiscale)
  • Complétez le questionnaire KYC
  • Attendez la validation du service client

Déposer son capital

Une fois le compte vérifié, il faut se rendre dans la section financière Dépôts / Retraits. 2 informations sont à compléter : le montant de la transaction et la méthode de paiement. Les courtiers en France proposent généralement le paiement par carte ou virement bancaire.

Les délais varient. Les transactions par cartes bancaires sont instantanées. Le virement bancaire demande 1 à 3 jours de traitement selon la banque émettrice.

Acheter son premier ETF

Une fois les fonds disponibles, l’investisseur peut enfin se rendre sur les marchés financiers pour faire l’acquisition de ses premières parts de fonds indiciel.

  • Soit il fait une recherche manuelle en explorant les différents produits disponibles dans cette famille d’actifs. 
  • Soit il saisit dans la barre de recherche le nom de l’ETF souhaité ou encore le code ISIN qui est un identifiant unique pour chaque produit boursier.

Il existe des ETF qui regroupent des actions d’entreprises, des matières premières (ex: or, blé), des cryptomonnaies (ex: Bitcoin) ou des obligations (dettes d’Etats). La plupart reproduit des indices de référence.

Lorsque le choix est fait, un simple clic sur l’actif ouvre la page de passage d’ordre. Il reste à saisir le montant alloué et le type d’ordre (au prix du marché, à cours limité, etc.). Quand toutes les conditions sont réunies, la transaction est validée. Une ligne concernant l’ETF est ajoutée au portefeuille.

Comment investir en ETF ? 3 stratégies

Présentons désormais les 3 stratégies majeures et fiables pour investir dans les ETF.

1. Acheter un ETF en Bourse

Comme indiqué plus haut, la manière la plus simple et contrôlée d’investir en ETF est de négocier ces actifs directement en Bourse.

Des sociétés spécialisées dans la gestion de fonds créent des paniers d’actions et les mettent à la disposition des investisseurs. Une cotation initiale est fixée au préalable puis le cours de l’actif évolue en fonction d’un calcul complexe se basant sur l’évolution moyenne du cours de toutes les actions des entreprises constitutives du tracker.

Les acheteurs font l’acquisition des parts disponibles sur le marché. Les vendeurs ôtent de leurs portefeuilles les parts en leur possession.

Comme une action, cette stratégie repose sur l’ambition de réaliser une plus value lors de la revente. C’est-à-dire d’acheter au prix le plus bas pour revendre les ETF à un montant plus élevé.

2. Souscrire un contrat d’assurance-vie

L’assurance-vie est une autre enveloppe fiscale qui offre l’opportunité de négocier des ETF de manière très sécurisée. Nous retrouvons cette famille d’actifs dans les profils plus dynamiques

Contrairement aux assurances-vie uniquement en fonds en euros, le niveau de risque est plus important puisqu’elles incluent des produits financiers plus volatils. Grâce à la gestion sous mandat / gestion pilotée / robo advisor, il est possible de profiter du meilleur des ETF sans avoir réalisé soi-même les arbitrages.

3. Faire du trading CFD

Terminons notre tour d’horizon avec le CFD trading. Cette stratégie propose d’investir dans les ETF en profitant aussi bien à la hausse qu’à la baisse du cours des actifs. Les traders ne négocient pas le produit en lui-même, mais un actif sous-jacent.

Il faut comprendre que le trader n’est jamais propriétaire du tracker. Il réalise des prévisions sur l’évolution du cours et ouvre des positions soit en achat (tendance haussière), soit à la vente (tendance baissière).

Il peut décupler son potentiel d’investissement via l’effet de levier (maximum 20:1 selon la réglementation de l’ESMA sur les comptes particuliers). C’est l’occasion de se lancer sur les marchés avec un faible capital. Cependant, cette stratégie est très risquée puisqu’elle repose uniquement sur la prévision de la volatilité.

Investir dans les ETF en PEA : une stratégie payante

En France, le PEA fait partie des enveloppes fiscales les plus recommandées par les experts en Bourse. Le Plan Epargne Action est un support d’investissement qui offre l’opportunité aux particuliers d’investir en ligne dans une large gamme d’actifs financiers en Europe, principalement des actions et des ETF.

Alors pourquoi investir dans les ETF via un PEA ? L’atout principal de cette stratégie repose sur les avantages fiscaux du PEA

  • Une exonération totale d’imposition sur toutes les plus values
  • A condition de détenir depuis au moins 5 ans le portefeuille sans aucune sortie de fonds
  • Un plafond de versement de 150k euros par personne
  • Extensible à 225k euros en ouvrant en parallèle un PEA – PME

Les différences entre un CTO et PEA

COMPTE TITRE ORDINAIRE (CTO)PLAN EPARGNE ACTION (PEA)
Plafond de versementAucun150 000€
Produits disponiblesTous : actions, ETF, obligations, etcActions, trackers, obligations principalement en Europe
FiscalitéPrélèvement Forfaitaire Unique / PFU : 30% des plus valuesExonération totale d’impôts dès 5 ans de détention
Pour quiRésident français majeur. Possibilité d’ouvrir plusieurs CTORésident français majeur. 1 PEA par personne / max 2 par foyer

L’ouverture d’un PEA s’inscrit naturellement dans une stratégie à long terme, ce qui correspond globalement à la négociation des trackers. Cela permet de profiter des hausses facilement constatables des principaux indices nationaux comme le CAC 40 (France) ou encore le DAX 30 (Allemagne) sans perdre en performance à cause des impôts.

Les avantages des ETF 

Pourquoi investir en Bourse spécifiquement dans les ETF ? Nous avons identifié plusieurs avantages majeurs qui justifient totalement cette stratégie :

  • Diversification naturelle du portefeuille : 1 part d’ETF inclut plusieurs dizaines voire centaines d’actions d’entreprises cotées en Bourse
  • Grande accessibilité : la plupart des ETF (même très populaires) sont très abordables. Ainsi même les petits portefeuilles peuvent se lancer sur les marchés financiers avec quelques dizaines d’euros
  • Excellent ratio coût / performance : Acheter 1 part d’ETF engendre moins de frais de courtage que l’achat de toutes ses actions constitutives. De plus, les frais de gestion facturés par les fournisseurs de trackers sont de plus en plus compétitifs
  • Grande liquidité : Les ETF sont des actifs très recherchés et échangés sur les marchés. Il est donc facile d’acheter ou de vendre les ETF en sa possession au prix souhaité
  • Transparence exemplaire : Les fonds de placement font preuve d’une grande transparence concernant leurs produits en produisant des rapports réguliers. C’est une garantie pour les investisseurs puisqu’ils savent ce qu’ils achètent

Quels sont les risques des ETF ? 

Les meilleurs trackers ne sont pas exempts de dangers pour les investisseurs. Voici les principaux éléments à connaître :

  • Variation de l’indice de référence : si l’indice baisse, l’ETF également. L’effet se fait encore plus sentir en cas de détention d’ETF à effet de levier
  • Risque de change dans le cas d’un placement dans un tracker coté en devises étrangères
  • Tracking error : c’est l’écart qui peut se creuser entre l’indice de référence et la duplication réelle de l’ETF
  • Manque de liquidité sur les trackers dits exotiques (moins échangés donc avec des risques d’indisponibilité et de grande volatilité)

Dans quel ETF investir ? Notre guide d’investissement

Portefeuille novice

Les débutants savent rarement identifier les opportunités à saisir avec une croissance dans un futur plus ou moins proche. C’est pourquoi nous avons sélectionné quelques titres qui représentent à notre avis un fort potentiel du fournisseur Amundi :

⇾ Les ETF reproduisant les grands indices nationaux. Ex : Lyxor CAC 40 (DR) UCITS ETF – Dist (ISIN : FR0007052782), Lyxor DAX (DR) UCITS ETF – Acc (ISIN : LU0252633754), LYXOR NASDAQ-100 UCITS ETF – ACC (ISIN : LU1829221024)

Evolution du cours du tracker Amundi : Lyxor CAC 40 (DR) UCITS ETF – Dist

Année de référenceCours (décembre)Evolution N VS N-1
201753.30 €
201845.86 €-13.96 %
201958.47 €+30.34 %
202059.07 €+1.03 %
202169.76 €+18.10 %
Source : Bourse Direct

⇾ Les trackers versant des dividendes pour une augmentation mécanique de son portefeuille. Ex : Lyxor STOXX Europe Select Dividend 30 UCITS ETF – Dist (ISIN : LU1812092168)

Portefeuille niveau avancé

Après quelques années à explorer les marchés financiers, il devient plus facile d’analyser les nombreuses données fournies pour choisir les meilleurs trackers à ajouter à son portefeuille. Voici quelques pistes de réflexion :

  • Les marchés émergents qui connaissent de grosses croissances. Ex : Lyxor MSCI Emerging Markets (LUX) UCITS ETF (ISIN : LU0635178014), iShares MSCI EM UCITS ETF (Acc) (ISIN : IE00B4L5YC18)
  • Les trackers sectoriels appelés aussi placements de conviction. Ex : l’eau via Lyxor World Water, la santé via Lyxor MSCI World Health ou encore les cryptomonnaies pour investir en ETF Bitcoin (ex : COINXBE / ISIN : SE0007525332)

Notre avis final : investir en ETF en 2022, une aubaine à saisir ?  

Nous ne pouvons que recommander d’investir dans les ETF pour débuter, consolider ou développer son portefeuille d’actifs. Les trackers font partie des titres boursiers qui offrent un équilibre très attractif entre la performance, la faible exposition aux risques, les frais de courtage réduits et une grande accessibilité.

Ils sont les outils indispensables pour diversifier son portefeuille de manière très naturelle, tout en offrant un potentiel de croissance basée sur plusieurs dizaines d’actions d’entreprises cotées en Bourse. C’est un excellent moyen pour profiter du meilleur d’une zone géographique ou d’un secteur d’activité en réduisant les coûts.

Rappelons qu’il est essentiel de choisir avec soin le broker avec lequel vous allez investir votre argent. Privilégiez une plateforme régulée et fiable avec une large gamme de produits financiers.

FAQ – Investir en ETF

Comment investir en ETF en France ?

Il existe plusieurs méthodes pour investir dans les ETF en France :

  • Acheter des trackers directement en Bourse
  • Souscrire un contrat d’assurance-vie qui inclut des ETF
  • Faire du trading CFD d’ETF avec effet de levier

Quels sont les avantages d’un investissement en ETF ?

Les ETF disposent de nombreux atouts. C’est un investissement qui offre :

  • Une large d’accessibilité
  • Une grande liquidité
  • Des frais réduits (courtage et gestion)
  • Une diversification du portefeuille
  • Une dilution du risque de pertes de capital