Investir en Bourse : le guide spécial débutant 2024

Alors que le coût de la vie augmente progressivement, les foyers français cherchent des moyens efficaces pour placer leur épargne dans des supports d’investissement plus performants que les livrets réglementés. Les marchés financiers sont à bien des égards une source attractive pour développer son patrimoine.

Mais comment investir en Bourse lorsqu’on est débutant dans le domaine ? Notre équipe a synthétisé toutes les informations essentielles à connaître pour faire des placements financiers réfléchis, cohérents et potentiellement performants.

Découvrez notre guide complet pour savoir comment et sur quoi investir en Bourse en 2024 !

Quelle méthode choisir pour investir en bourse ?

Avant de savoir dans quoi investir en Bourse, il est important, à notre avis, de déterminer avec quelle enveloppe fiscale nous allons acheter des produits financiers. 3 types de portefeuilles sont disponibles selon sa stratégie d’investissement :

1. Le Compte Titre Ordinaire ;
2. Le Plan Epargne Action ;
3. Le contrat d’assurance vie.

1. Le compte-titre ordinaire (CTO)

Le Compte Titre Ordinaire ou CTO est l’enveloppe fiscale par défaut lorsque nous nous inscrivons sur un site pour investir en Bourse. Le CTO permet d’acheter quasiment tous les produits financiers disponibles : actions, obligations, ETF, futures, CFD, etc.

Le CTO permet de faire l’achat des actions du monde entier, sans aucune contrainte géographique ni problématique de conversion monétaire. C’est l’enveloppe fiscale tout-terrain. La solution idéale pour les débutants qui n’ont pas encore commencé réellement à apprendre à investir en Bourse.

L’ouverture d’un CTO est possible par toute personne physique ou morale. Cette offre de services boursiers est proposée par les banques traditionnelles, en ligne, mais aussi chez des courtiers spécialisés.

Quel courtier choisir pour investir en bourse avec un compte-titre ?

L’offre de courtage est très vaste. Il peut être très compliqué de se décider. Tous les courtiers ne se valent pas en termes de tarifs, services ou encore sécurité financière. Il est impératif d’ouvrir un CTO chez un courtier régulé et autorisé par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF). Voici quelques exemples de courtiers à envisager pour ouvrir son premier portefeuille boursier :

• Bourse Direct ;
• DEGIRO ;
• Boursorama Banque ;
• eToro ;
• Meilleure application pour investir en Bourse : XTB.

2. Le PEA

Autre option pour investir en Bourse en ligne : l’ouverture d’un Plan Epargne Action ou PEA. Cette enveloppe fiscale présente plusieurs différences notables avec le CTO. Bien que plus technique, elle est parfaitement adaptée aux investisseurs débutants.

Le PEA est un portefeuille boursier qui donne accès majoritairement aux actions et ETF d’entreprises basées en France et en Europe. Les opportunités se limitent donc à une zone géographique spécifique. Contrairement au CTO, le PEA est soumis à un plafond de versement : 150k euros (+75k euros en cas d’ouverture d’un PEA-PME). Au maximum, 2 PEA par foyer fiscal. Par contre, l’ouverture d’un PEA s’adjoint d’un avantage fiscal attractif dès 5 ans de détention : l’exonération d’impôts sur les plus-values. Par exemple, pour investir dans le CAC 40 sur Euronext Paris, le PEA est la solution idéale.

Quel courtier choisir pour investir en bourse avec un PEA ?

A notre avis, le PEA est une enveloppe intéressante pour les investisseurs débutants qui ne veulent pas être exposés au risque de pertes des marchés américains, émergents ou asiatiques. Avec un délai minimum de 5 ans, cela permet d’investir en Bourse avec un petit budget en lissant ses apports et de réduire le poids de la fiscalité lorsque les premiers revenus sont encaissés. Tout comme le CTO, choisir son courtier régulé et sérieux est essentiel pour ouvrir un PEA. Voici nos suggestions :

• Bourse Direct ;
• EasyBourse ;
• Fortuneo Banque ;
• Meilleure banque pour investir en Bourse en ligne : Boursorama ;
• BforBank.

3. L’assurance vie

Présentons la dernière enveloppe fiscale disponible pour investir en Bourse : le contrat d’assurance vie. 3 types de contrats sont proposés : l’assurance en cas de vie, en cas de décès et un contrat mixte. C’est un support d’investissement qui offre la possibilité de verser régulièrement de l’argent sur différents actifs : fonds en Euros, actions, ETF, OPCVM, etc.

Une assurance vie garantit le versement d’un capital ou d’une rente au bénéficiaire désigné sur le contrat. Faisons un distingo entre assurance-décès et assurance-vie. Le premier est considéré comme une garantie pour le proche bénéficiaire. Le second est considéré comme un placement puisque le souscripteur peut en être le bénéficiaire.

C’est le placement financier préféré des foyers français. A la fin décembre 2021, les encours représentaient 1876 milliards d’euros sur l’ensemble du territoire.

Quel courtier choisir pour investir en bourse avec une assurance vie ?

Tout comme les CTO et PEA, il existe plusieurs courtiers en ligne qui proposent des contrats d’assurance vie performants et facilement accessibles. Nous excluons toutes les offres bancaires traditionnelles qui s’avèrent être peu intéressantes en termes de rendement et de frais de gestion :

• Linxea (avec ses contrats Spirit 2 et Avenir 2 par exemple) ;
• Assurancevie.com (ex: Evolution Vie) ;
• Meilleur site pour investir en Bourse : PlacementDirect.fr (et son contrat Vie) ;
• Meilleure plateforme pour investir en Bourse en gestion pilotée : Yomoni ou Nalo.

Quel type d’investissement en bourse choisir ? 3 options

Maintenant que nous avons cerné le comment investir en Bourse pour débutant, il est temps de se concentrer sur les types d’investissements disponibles. Nous avons retenu 3 stratégies et familles de produits financiers :

1. Les titres d’entreprises cotées en Bourse ;
2. Les fonds d’investissement ;
3. Les ETF.

Option 1 : Investir dans une action individuelle

Lorsqu’on évoque un investissement boursier, l’achat d’actions est la première idée qui vient en tête. Investir dans une action individuelle signifie que l’investisseur achète physiquement des parts d’une société cotée en Bourse. C’est-à-dire qu’il devient actionnaire avec les droits et devoirs inhérents à ce statut.

L’objectif de ce placement est d’acheter l’action au prix le plus bas et de la vendre plus tard à un prix plus élevé. C’est une stratégie à risque puisque soumise à la volatilité du marché. Par exemple, avec un CTO, il est facile d’investir dans Apple, Tesla, Hermès ou Total Energies. Un PEA permet de se focaliser sur les actions d’entreprises françaises (celles du CAC 40 par exemple sur Euronext Paris) et européennes.

Option 2 : Investir dans un fonds d’investissement

Un fonds d’investissement est également appelé un fonds de placement. C’est une société (privée ou publique) qui investit de l’argent pour soutenir des projets. Dans le cadre de son fonctionnement, le fonds d’investissement organise des collectes auprès d’épargnants particuliers. L’argent collecté est alors injecté dans des projets de développement d’entreprises (notamment les PME). 

Les experts considèrent que c’est un des placements les plus risqués puisqu’il y a peu de garanties sur le rendement prévu lié à l’aboutissement du projet financé.

On distingue 3 types de fonds d’investissement : les fonds en gestion passive, les fonds en gestion active et les Hedge Funds (ou fonds spéculatifs).

Option 3 : Investir dans un ETF

Le sigle ETF signifie Exchange Traded Funds. On l’appelle aussi trackers. Ce produit financier est un panier d’actifs (souvent des titres boursiers) qui permet de réaliser un investissement global. Dans une large majorité, les ETF (trackers) sont des fonds indiciels. C’est-à-dire qu’ils sont une réplique la plus fidèle possible d’un indice de performance comme le CAC 40 (Euronext Paris), le S&P500 (NYSE) ou le DAX 30 (Euronext Francfort).

Des professionnels de la Finance, comme Warren Buffet) conseillent activement l’investissement en ETF puisqu’il dispose de plusieurs atouts : une diversification naturelle de son portefeuille, une réduction des frais de courtage et une dilution du risque de perte en capital.

Les règles à suivre pour un investissement en bourse réussi

Comment bien investir en Bourse ? Cette question est plus que légitime lorsqu’on débute sur les marchés financiers. Nous avons synthétisé quelques-uns des meilleurs conseils de nos experts pour se lancer en Bourse sereinement.

Oubliez le trading et visez long terme

Il ne faut surtout pas confondre investissement et trading. Ces 2 notions sont souvent victimes d’un amalgame qui peut coûter cher. Le trading est une pratique financière qui se concentre sur les transactions à court terme des actifs. Stratégie risquée puisque reposant sur la volatilité des cours (hausse et baisse) et l’application d’un effet de levier. C’est une activité que nous conseillons aux investisseurs expérimentés.

L’investissement à long terme se détache de cette pression de la performance quotidienne en ayant pour unique objectif la hausse du cours de son action. Le rendement est souvent plus faible mais les ordres sont plus sécurisés.

Diversifiez les investissements

Quelle que soit la stratégie adoptée, la diversification des actifs est une notion essentielle à garder à l’esprit. Diversifier signifie qu’il est vital de varier les actifs dans lesquels nous investissons notre argent. Tant dans leurs formes : actions, ETF, obligations, etc. Que dans la sectorisation : géographique, activité, etc. 

Pourquoi pratiquer la diversification dans ses placements ? Pour diluer les risques de perte si jamais un actif ou un secteur venait à s’effondrer ; lisser la rentabilité de son portefeuille à moyen / long terme. C’est un bouclier anti-faillite personnelle. Concentrer tout son capital dans l’immobilier par exemple est une erreur stratégique.

Lissez vos apports

Il est légitime d’en arriver à la conclusion que pour investir en Bourse il faut un gros capital de départ. Pourtant, la réalité est toute autre pour des millions d’investisseurs dans le monde. Il a été démontré qu’investir régulièrement des petites sommes est une stratégie payante. La méthode la plus connue est le DCA pour Dollar Cost Average qui consiste à alimenter son portefeuille d’une somme déterminée de manière régulière. Par exemple, 100 euros par mois plutôt que 1000 euros au bout de 10 mois.

Lisser ses apports permet de saisir plus fréquemment des opportunités, d’être plus réactif sur les marchés (ex: acheter des actions par petit lot au meilleur mot) et de toucher plus régulièrement des dividendes. C’est un moyen actif et prudent de gagner en performance.

Maîtrisez vos émotions

Rappelons qu’investir en Bourse est une activité financière à risques. Il est important, à notre avis, d’avoir connaissance de la notion de psychologie de l’investisseur. Ou apprendre à maîtriser ses émotions sur les marchés financiers.

Pour durer longtemps, il est primordial de ne pas se laisser aller à des prises de décision motivées par un contexte favorable ou défavorable. Réinvestir en masse après un encaissement d’une grosse plus value ou tout vendre par désespoir après un ordre perdant.

Les investissements boursiers sont motivés par des éléments factuels que les investisseurs récoltent grâce à l’analyse fondamentale (actualités, économie générale, etc.) et l’analyse technique (graphique cotation, indicateurs techniques). Les émotions ne sont pas de bonnes conseillères dans cette activité.

Evaluez vos capacités d’investissement

Cela peut paraître évident. Pourtant, connaître sa capacité d’investissement est l’une des clés de la réussite sur les marchés financiers. Voici quelques règles à suivre :

• Ne jamais emprunter pour investir en Bourse ;
• Investir uniquement de l’argent dont on n’a pas besoin pour vivre et qu’on est prêt à perdre ;
• Placer son argent progressivement en répartissant sur plusieurs actifs ;
• Chercher le meilleur équilibre entre sécurité et rentabilité.

Quel budget faut-il pour investir en bourse ?

Il n’y aucune règle inflexible. Combien investir en Bourse ? Le montant que vous pouvez et qui est 100 % possible pour cette activité financière. Toute application pour investir en Bourse est l’occasion de gagner de l’argent même à partir de 100 ou 200 euros.

Évidemment, plus le capital initial d’investissement est petit, moins les plus-values potentielles sont importantes. Tout du moins à court terme. Il est également important de rappeler qu’une stratégie se construit dans le temps. L’une des règles à suivre est d’allouer un pourcentage précis de son capital à chacune de ses ordres pour appliquer une bonne diversification. De plus, il nous paraît prudent de conserver un pourcentage de ses fonds pour faire face à d’éventuels retournements de tendance.

Une bonne répartition de ses fonds est essentielle avec une part consacré à son patrimoine immobilier, une autre aux valeurs vives (ex: actions) et une dernière aux valeurs refuges comme l’or.

Faut-il investir en bourse en 2022 ?

Depuis le début de l’année 2022, les marchés financiers sont en ébullition. Notamment, à cause du conflit qui oppose la Russie et l’Ukraine et l’émergence d’une crise économique mondiale qui s’exprime par la voix d’une inflation galopante. Mais cela doit-il être un frein définitif à un investissement boursier ? Notre réponse est bien sûr négative. Voyons quelques pistes de réflexion.

Quelles actions acheter actuellement ?

Un investisseur professionnel trouve toujours une opportunité à saisir, en dépit d’un contexte de marché défavorable. Nous allons mettre en avant les actions qui continuent de progresser malgré des conditions difficiles. Mais aussi indiquer quels sont les secteurs à éviter suite à une baisse de performance significative ces derniers mois.

Les secteurs en croissance

Nous prendrons en considération 2 critères principaux pour définir un secteur en croissance :

1. Entreprise avec un taux de croissance élevé (national et / ou mondial) ;
2. Société dans un secteur considéré comme porteur pour plusieurs années.

Secteur d’investissement à privilégier	Exemple d’entreprise
Energies renouvelables	Neoen (éolien et solaire) Albioma (solaire et biomasse) McPhy (Hydrogène)
Métaux rares	Cobalt Power Group Katanga Mining Limited Lithium Americas Corp
Semi-conducteurs	Onsemi Soitec STMicroelectronics
Cybersécurité	Wallix Palo Alto Networks
Valeurs défensives	Engie Veolia Orange
Luxe et Tech	LVMH Apple Alphabet (Google)
Immobilier	Vinci Bouygues

Ces recommandations sont le résultat du croisement de plusieurs sources de données et de l’avis de nos experts. Les 6 secteurs cités sont sous surveillance depuis déjà 2 ou 3 ans puisqu’ils représentent un énorme potentiel, notamment tout ce qui touche à la transition énergétique.

La croissance attendue en 2022 ne s’est pas encore faite sentir. Les valeurs Tech américaines ont subi de plein fouet la crise latente (le cours d’Apple a chuté de 20 % depuis le début de l’année). C’est l’occasion l’achat de ces actions à prix compétitifs pour un futur plus profitable.

Les secteurs à éviter

Focalisons-nous désormais sur les secteurs / actions à éviter actuellement suite à une baisse importante du cours des valeurs en Bourse, notamment à cause d’épiphénomène haussier d’ordre contextuel.

Nous avons identifié plusieurs domaines qui se portent plutôt mal. Tout au moins qui ont du mal à gérer la période post-COVID :

• Les sociétés (notamment américaines) qui proposent des services de télémédecine.
• Les entreprises qui vendent de l’équipement sportif destiné à un usage domestique.
• Les services financiers en ligne qui ont connu une hausse de fréquentation pendant les confinements et qui sont en perte de vitesse.
• Les entreprises du secteur du tourisme, notamment les grandes compagnies aériennes qui sont toujours confrontées aux disparités sanitaires pour les usagers d’un pays à un autre + une économie mondiale sous tension.

La pandémie mondiale a permis à certains secteurs de s’hypertrophier pendant 1 ou 2 ans. Les investisseurs ont suivi cette tendance. Malheureusement sur le moyen / long terme, nous nous rendons compte que ces offres ne se situent pas dans un secteur réellement porteur. Le risque de perte est très grand.

Envie d’en savoir plus ? Nos recommandations de livres pour bien investir en bourse

Nous avons sélectionné pour vous quelques-uns des livres pour investir en bourse. Cette sélection sous forme de conseil est un préambule que nous jugeons utile avant d’investir le moindre euro en ligne. Cette liste est évidemment non exhaustive :

• L’investisseur intelligent de Benjamin Graham ;
• Actions ordinaires et profits extraordinaires de Philip Fisher ;
• Et si vous en saviez assez pour gagner en Bourse de Peter Lynch ;
• Warren Buffet : la biographie officielle, l’effet boule de neige d’Alice Schroeder ;
• Le petit livre pour investir avec bon sens de John C. Bogle ;
• La bourse pour les nuls de Gérard Horny ;
• Bourse : seuls les meilleurs gagnent : Les 10 règles d’or pour des rendements à long terme avec un risque minime de Peter Seilern ;
• Psychologie des grands traders de Thami Kabbaj.

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